Ипотека – это приобретение квартиры в кредит под определенные проценты, которые должны быть выплачены вместе с общим долгом. Для многих граждан ипотечный кредит является шансом, чтобы получить свое собственное жилье. Недвижимость признается окончательной собственностью должника только после погашения всей суммы долга. Все вопросы и споры, связанные с ипотечным кредитованием регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации.
Определение «ипотека»
Под этим термином понимают своеобразный залог имущества. При этом недвижимость, которая была взята в кредит, является объектом пользования и владения физического лица. Но в случае невыполнения обязательств по договору кредитор имеет право забрать данное или иное представленное гражданином имущество по договору с банком. К ипотечному кредитованию прибегают в том случае, когда необходима собственная квартира, но выплатить всю сумму за нее на данный момент не представляется возможности.
Иными словами, ипотека – это возможность купить квартиру с отсрочкой по платежу за нее. Сам займ носит только целевой характер, то есть рассчитан на приобретение жилья. От других кредитов ипотеку отличают низкие проценты по ставкам и длительность займа.
Виды и условия
Существует несколько разновидностей ипотечных кредитов. Выделяют четыре большие группы людей, получающих имущество в кредит за счет ипотеки:
- социальные займы;
- программа на приобретение квартиры или иной недвижимости;
- нестандартные программы.
В каждом виде есть свои нюансы и условия получения ипотеки от банка.
Социальные займы
Данная категория, относящаяся к ипотечному кредитованию, поддерживает граждан с трудным социальным и финансовым положением. Некоторые категории граждан вправе получить ипотеку на жилье по сниженным ставкам или воспользоваться другими преференциями. Такой кредит могут оформить:
- военные;
- обладатели материнского капитала;
- молодые семьи;
- лица, которые плохо обеспечены или получают доход ниже прожиточного минимума.
Перечисленные граждане имеют полное право на оплату ипотеке по сниженной ставке или на значительную скидку. Для этого достаточно подтвердить свой социальный статус и обратиться в многофункциональный центр по месту жительства.
Обычная программа на приобретение квартиры или иной недвижимости
Стандартную ипотеку можно взять на квартиру в новостройке, а можно на перекупленную недвижимость. Покупка жилья в строящемся доме является выгодным капиталовложением, поскольку во время строительства затраты на кредит будут минимальными.
Но бывают и ситуации, когда изначально ставка высока, а после окончательного строительства дома может упасть. Первая стоимость вносится с учетом 10% от общей кадастровой стоимости недвижимости. Самый распространенный тип ипотечного кредитования.
На вторичную недвижимость занимает меньше времени оформления документов и установления всех фактов собственности. Такая ипотека имеет ряд своих преимуществ:
- маленькая сумма первого взноса;
- небольшая и бюджетная процентная ставка по кредиту;
- моментальная страховка объекта при подаче всех документов в банк.
Нестандартные программы
В последнее время государство старается изо всех сил и ищет новые возможности для получения ипотечного кредита. Помимо ипотеки на жилье, банковское учреждение может предоставить такую возможность и для других видов недвижимости.
Каким категориям выдается нестандартная ипотека:
- для иностранцев и граждан с плохой кредитной историей;
- для ремонта жилого помещения;
- собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и иным коммерческим деятелям;
- пенсионерам и ветеранам труда;
- для приобретения гаража или места для автомобиля.
Также к числу специальных ипотечных кредитов относят займы без первого взноса. Для этой категории не требуется подтверждение неофициальных доходов. Достаточно просто предоставить паспорт и СНИЛС.
Оформление
Процесс оформления ипотеки занимает не очень длительное время. Перед походом в банк необходимо собрать пакет документов. Он включает в себя:
- анкету, которую необходимо заполнить в самом отделении банка;
- заявление на ипотеку;
- документ, удостоверяющий личность, и его копия;
- трудовую книжку;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справку 2-НДФЛ о доходах;
- военный билет (только для мужчин).
Далее необходимо пройти несколько этапов, чтобы ипотечный кредит был оформлен, и квартира перешла владельцу от банка. Но при этом до полной выплаты по кредиту она будет являться залогом.
Порядок оформления ипотеки:
- выбрать подходящую денежно-кредитную организацию и программу ипотеки;
- собрать требуемый пакет документов;
- подать заявление на получение ипотеки на недвижимость;
- после одобрения заняться поиском квартир, если жилье уже найдено, то заказать оценку собственности в кадастровом реестре;
- застраховать квартиру;
- подписать договор о купле-продаже с владельцем или застройщиком;
- предоставить в банк соответствующие бумаги о том, что квартира находится в собственности за должником по ипотеке.
После завершения всех этих действий процесс оформления недвижимости станет завершенным. Следует помнить о том, что после подписания данной сделки, продавать недвижимость должник не имеет права до полной выплаты по кредиту.
Также все ремонты и глобальные изменения проводить можно только с согласия банковского учреждения. Вредить имуществу запрещено законом и наказывается Гражданским кодексом Российской Федерации.
Таким образом, ипотека простыми словами – это залог недвижимости на установленный календарный срок, в течение которого гражданин должен поэтапно выплачивать конкретную сумму денежных средств с набегающими процентами, установленными банком. Действует много разных ипотечных программ, поэтому при выборе нужно выбрать ту, которая подходит под ситуацию. Для оформления необходимо будет собрать документы и предоставить их для рассмотрения в банк.