Что такое ипотека простыми словами

что такое ипотека Справочная по ипотеке

Ипотека – это приобретение квартиры в кредит под определенные проценты, которые должны быть выплачены вместе с общим долгом. Для многих граждан ипотечный кредит является шансом, чтобы получить свое собственное жилье. Недвижимость признается окончательной собственностью должника только после погашения всей суммы долга. Все вопросы и споры, связанные с ипотечным кредитованием регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации.

Определение «ипотека»

Под этим термином понимают своеобразный залог имущества. При этом недвижимость, которая была взята в кредит, является объектом пользования и владения физического лица. Но в случае невыполнения обязательств по договору кредитор имеет право забрать данное или иное представленное гражданином имущество по договору с банком. К ипотечному кредитованию прибегают в том случае, когда необходима собственная квартира, но выплатить всю сумму за нее на данный момент не представляется возможности.

Иными словами, ипотека – это возможность купить квартиру с отсрочкой по платежу за нее. Сам займ носит только целевой характер, то есть рассчитан на приобретение жилья. От других кредитов ипотеку отличают низкие проценты по ставкам и длительность займа.

Виды и условия

Существует несколько разновидностей ипотечных кредитов. Выделяют четыре большие группы людей, получающих имущество в кредит за счет ипотеки:

  • социальные займы;
  • программа на приобретение квартиры или иной недвижимости;
  • нестандартные программы.

В каждом виде есть свои нюансы и условия получения ипотеки от банка.

Социальные займы

Данная категория, относящаяся к ипотечному кредитованию, поддерживает граждан с трудным социальным и финансовым положением. Некоторые категории граждан вправе получить ипотеку на жилье по сниженным ставкам или воспользоваться другими преференциями. Такой кредит могут оформить:

  • военные;
  • обладатели материнского капитала;
  • молодые семьи;
  • лица, которые плохо обеспечены или получают доход ниже прожиточного минимума.
Читайте также:  Виды кредитования предпринимательской деятельности

Перечисленные граждане имеют полное право на оплату ипотеке по сниженной ставке или на значительную скидку. Для этого достаточно подтвердить свой социальный статус и обратиться в многофункциональный центр по месту жительства.

Обычная программа на приобретение квартиры или иной недвижимости

Стандартную ипотеку можно взять на квартиру в новостройке, а можно на перекупленную недвижимость. Покупка жилья в строящемся доме является выгодным капиталовложением, поскольку во время строительства затраты на кредит будут минимальными.

Но бывают и ситуации, когда изначально ставка высока, а после окончательного строительства дома может упасть. Первая стоимость вносится с учетом 10% от общей кадастровой стоимости недвижимости. Самый распространенный тип ипотечного кредитования.

На вторичную недвижимость занимает меньше времени оформления документов и установления всех фактов собственности. Такая ипотека имеет ряд своих преимуществ:

  • маленькая сумма первого взноса;
  • небольшая и бюджетная процентная ставка по кредиту;
  • моментальная страховка объекта при подаче всех документов в банк.

Нестандартные программы

В последнее время государство старается изо всех сил и ищет новые возможности для получения ипотечного кредита. Помимо ипотеки на жилье, банковское учреждение может предоставить такую возможность и для других видов недвижимости.

Каким категориям выдается нестандартная ипотека:

  • для иностранцев и граждан с плохой кредитной историей;
  • для ремонта жилого помещения;
  • собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и иным коммерческим деятелям;
  • пенсионерам и ветеранам труда;
  • для приобретения гаража или места для автомобиля.

Также к числу специальных ипотечных кредитов относят займы без первого взноса. Для этой категории не требуется подтверждение неофициальных доходов. Достаточно просто предоставить паспорт и СНИЛС.

что такое ипотека простыми словами

Оформление

Процесс оформления ипотеки занимает не очень длительное время. Перед походом в банк необходимо собрать пакет документов. Он включает в себя:

  • анкету, которую необходимо заполнить в самом отделении банка;
  • заявление на ипотеку;
  • документ, удостоверяющий личность, и его копия;
  • трудовую книжку;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ о доходах;
  • военный билет (только для мужчин).

Далее необходимо пройти несколько этапов, чтобы ипотечный кредит был оформлен, и квартира перешла владельцу от банка. Но при этом до полной выплаты по кредиту она будет являться залогом.

Порядок оформления ипотеки:

  • выбрать подходящую денежно-кредитную организацию и программу ипотеки;
  • собрать требуемый пакет документов;
  • подать заявление на получение ипотеки на недвижимость;
  • после одобрения заняться поиском квартир, если жилье уже найдено, то заказать оценку собственности в кадастровом реестре;
  • застраховать квартиру;
  • подписать договор о купле-продаже с владельцем или застройщиком;
  • предоставить в банк соответствующие бумаги о том, что квартира находится в собственности за должником по ипотеке.

Ипотека

После завершения всех этих действий процесс оформления недвижимости станет завершенным. Следует помнить о том, что после подписания данной сделки, продавать недвижимость должник не имеет права до полной выплаты по кредиту.

Также все ремонты и глобальные изменения проводить можно только с согласия банковского учреждения. Вредить имуществу запрещено законом и наказывается Гражданским кодексом Российской Федерации.

Таким образом, ипотека простыми словами – это залог недвижимости на установленный календарный срок, в течение которого гражданин должен поэтапно выплачивать конкретную сумму денежных средств с набегающими процентами, установленными банком. Действует много разных ипотечных программ, поэтому при выборе нужно выбрать ту, которая подходит под ситуацию. Для оформления необходимо будет собрать документы и предоставить их для рассмотрения в банк.

Оцените статью
Счета в банке
Добавить комментарий