Заёмные денежные средства могут понадобиться бизнесменам на различные цели – начиная от расчётов с контрагентами (включая закрытие долгов) и заканчивая продвижением новых проектов. Обращение за ссудой в этом случае – иногда единственный выход, позволяющий не испортить своё реноме надёжного бизнес-партнёра. Поэтому кредиты юридическим лицам без залога и поручителей стали очень востребованным банковским продуктом на территории нашей страны.
Условия получения
Прежде чем выдать юридическому лицу кредит без залога, банк тщательно изучает его платежеспособность. От неё зависит размер ссуды, на которую может претендовать потенциальный заёмщик.
Кому выдадут заем?
Рассчитывать на привлекательные условия получения ссуды могут лишь те юридические лица, которые работают на рынке продолжительное время и демонстрируют высокую доходность бизнеса. Но и этого может быть недостаточно. Банки предоставят кредит юридическим лицам без залога при:
- наличии детально проработанного бизнес-плана – обоснования использования заемных средств;
- незапятнанной кредитной истории.
К фирмам-заёмщикам могут выдвигаться следующие требования:
- Отсутствие задолженности по ранее полученным займам.
- Регистрация в регионе местонахождения кредитной организации.
- На момент подписания соглашения о кредитовании в банке должен быть открыт расчётный счёт.
- Должен быть заключён договор страхования кредита.
Минусом подобного вида кредитования является необходимость предоставления на рассмотрение банку всей информации, касающейся ведения бизнеса. То есть процедура подготовки документов может сильно затянуться.
Документы и сроки
Для рассмотрения заявки на кредит соискателю необходимо представить пакет документов, который включает такие категории сведений:
- паспорта и другие документы учредителей, а также совладельцев компании;
- учредительные бумаги;
- финансовые документы.
К последним относятся налоговые декларации и финансовая отчётность. Количество обязательных бумаг в этой части можно сократить, если предприятие-соискатель займа обратится за ссудой в банк, где открыты его расчётные счета. Финансовые учреждения и без дополнительных справок видят денежные обороты своего клиента. Срок принятия решения на выдачу/невыдачу кредита без залога для юридических лиц, включая процедуру оценки финансового состояния, в этом случае составляет не более недели.
Цена вопроса
Процентная ставка по беззалоговому кредиту для юридических лиц является производной от многих параметров. К основным из них относятся:
- уровень ежемесячных оборотов по расчётным счетам;
- кредитная история;
- сумма займа;
- срок кредитования;
- время существования компании.
В целом, чем выше гарантия возврата долга, тем на меньшие проценты может рассчитывать заёмщик.
Но не любой представленный в этой таблице беззалоговый кредит для юридических лиц можно взять без поручителей. Ведь банки стараются уменьшить риск невозврата займа, выданного без обеспечения.
В качестве поручителя может выступать владелец бизнеса – в этом случае поручительство обеспечивает его личное имущество.
Иными словами, владелец фирмы принимает участие в сделке как физическое лицо, гарантирующее своим имуществом и деньгами выплаты, которые будет осуществлять его бизнес как лицо юридическое.