Мошенничество в банковской системе — незаконное применение денежных средств на счетах и вкладах; активов, имущества, принадлежащих финансовой организации, с целью получения личной выгоды. Это преступные деяния, совершаемые посредством обмана и злоупотребления доверием клиентов. Мошенничество в кредитно-банковской сфере может выражаться в предоставлении ложных сведений и документов, хищении персональных данных, уклонении от исполнения обязательств. Современная банковская система постоянно борется с мошенничеством и непрерывно работает над ее совершенствованием, стабильностью, защите.
- Мошенничество в банках: виды
- Мошенничество внутри финансово-кредитной организации
- Обман благодаря развитию новых технологий
- Финансовое мошенничество
- Мошенничество в сфере кредитования
- Способы проверки и регулярного отслеживания мошеннических схем
- Идентификация заемщиков
- Внутренний аудит
- Финансовый мониторинг
- Автоматизация процессов выявления мошенничества
Мошенничество в банках: виды
К основным видам мошенничества в банковской сфере относят 4 категории преступных механизмов.
Мошенничество внутри финансово-кредитной организации
Речь идет о мошенничестве сотрудников компании, цель которых заключается в получении личной выгоды за счет кредитной организации и ее клиентов. Злоупотребляя служебным положением, работники банка имеют возможность пользоваться конфиденциальной информацией, похищать средства, «зарабатывать» на предоставлении заемщикам ложных сведений. Внутреннее мошенничество считается самым опасным, т.к. сотрудники обладают полным доступом к информационным ресурсам банка.
Обман благодаря развитию новых технологий
По мере развития цифровых технологий, возможности пользоваться интернет – банком, случаи технологического мошенничества стали проблемой. Мошенники выискивают новые способы доступа к личной информации пользователей, а также к их активам. Совершаются фишинговые атаки, кибератаки, взломы банковских карт.
Финансовое мошенничество
Часто данный вид мошенничества становится возможным благодаря злоупотреблению инсайдерской информацией. Включает в себя несколько незаконных схем получения доступа к счетам и картам пользователя. К финансовому мошенничеству относят неправомерные списания денег с карт клиентов, махинации с курсами иностранной валюты, акциями.
Мошенничество в сфере кредитования
Самый распространенный вид обмана потенциальных заемщиков, опасный неприятными последствиями для клиента. К этой категории относятся операции получения кредитов на основании поддельных либо искаженных документов, без согласия заемщика с последующим уклонением от погашения задолженности.
Способы проверки и регулярного отслеживания мошеннических схем
В банковской сфере применяется несколько инструментов и методов анализа, которые выявляют преступные действия.
Идентификация заемщиков
Верификация клиентов, детальная оценка их платежеспособности, места постоянной занятости способствуют предотвращению незаконных операций по открытию счетов на несуществующие физические/юридические лица. Метод эффективен при отслеживании преступных доходов по счетам клиентов.
Внутренний аудит
Эффективный метод, позволяющий обнаружить нарушения в финансовых операциях. Контроль осуществляется с помощью ежедневных отчетов, оценки рисков, ежедневного закрытия баланса и формирования резервов. Аудит работы сотрудников также помогает выявить мошенников и вовремя обезопасить банковскую систему.
Финансовый мониторинг
Ежедневный финансовый мониторинг по выявлению подозрительных операций осуществляется банками на постоянной основе. Речь идет об анализе подозрительных транзакций в крупных суммах, нестандартных операций, систематических переводах одинаковых сумм между организациями и т.д.
Автоматизация процессов выявления мошенничества
Банки работают с огромным объемом информации, что усложняет процесс выявления незаконных действий вручную. Благодаря современным технологиям наибольшая часть контроля автоматизирована. Комбинирование всех возможных методов выявления мошенничества позволяет кредитным компаниям обеспечить стабильную защиту и безопасность. Комплексный подход, включающий обучение сотрудников, повышение кибербезопасности, взаимодействие с органами полиции, юридические меры, – все эти методы помогают противодействовать преступным деяниям в банковской сфере.
Компания FIS является надежным партнером в борьбе с растущим мошенничеством и угрозой банковскому сектору. Гибкий подход, передовые технологии FIS позволяют подобрать нужное решение для обеспечения эффективной защиты банка. Воспользовавшись автоматизированной системой обработки данных FIS, банк гарантированно получает безопасную сферу деятельности.
