Как и где можно открыть счет для ИП и что это дает предпринимателю?

Начиная свою коммерческую деятельность как ИП, следует заранее продумать ряд вопросов. Зачастую «новеньким» непонятно, следует ли открыть счет для ИП сразу, это можно сделать позже или не открывать вообще.

Существует ли необходимость открытия банковского счета?

Иметь или нет расчетный банковский счет – это личное дело индивидуального предпринимателя. В случае юридических лиц вопрос наличия счета не стоит – они обязаны иметь банковский счет. Однако ИП, являясь, по сути, физическим лицом, законодательно не обязан иметь банковский счет для ведения своей коммерческой деятельности.

Чтобы не ошибиться в решении, следует подумать, планируются ли в процессе работы безналичные поступления или перечисления средств поставщикам. Если ничего похожего не планируется, то и смысла связываться со счетом нет. Но если это актуально – тогда следует открыть счет в банке для ИП и пользоваться всеми возможностями, которые банк предоставляет.

Но какой счет открыть для ИП, чтобы работать с клиентами по безналичному расчету? Финансовые учреждения предлагают открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя по различным тарифам и с разным пакетом услуг. Наличие счета имеет много плюсов, а из минусов можно указать только финансовые потери, связанные с оплатой услуг учреждения, связанных с ведением расчетного счета.

Преимущества:

1. Возможность обойтись без контрольно-кассового аппарата – а это экономия на его покупке.
2. Отсутствие постоянных проверяющих работу ККА и проблем с чеками – не так пробил чек или не пробил вовсе, сотрудник не провел фискальное гашение и т.д.
3. Размер наличной оплаты по одному договору ограничен 100 000 рублей; лимит привязан не к какому-то временному отрезку, а к самому договору. В случае превышении суммы необходимо перезаключать договора, что делать до бесконечности не удастся.
4. Наиболее перспективным обслуживанием клиентов все же является работа индивидуального предпринимателя как с наличной, так и с безличной формами оплаты. Ведь не имея р/с в банке, индивидуальный предприниматель лишается возможности работать с юридическими лицами и другими ИП, которые проводят платежи только по перечислению – а это весьма значительная количественно группа клиентов.

Приняв решение открыть счет индивидуального предпринимателя, следует серьезно подойти к выбору финансового учреждения. Наш портал рекомендует сотрудничать с Альфа-банком и предлагает оформить расчетный счет по онлайн заявке.

Как выбирать банковское учреждение

Любой банк оказывает услуги по обслуживанию ИП, но существуют предостережения при выборе:

• тарификация услуг может значительно различаться;
• комплекс предоставляемых услуг может быть ограниченным;
• расположение банка неудобное;
• банкоматы находятся в другом районе города.

Для начала можно ограничить количество рассматриваемых банков территориально – поблизости от места жительства или работы. Далее следует посетить сайты выбранных банков и ознакомиться с предложениями к сотрудничеству для желающих осуществить открытие счета для ИП.

Крупные финансовые организации предлагают свои услуги по более высокой цене, чем банки небольшие; при желании можно даже найти предложение с бесплатным обслуживанием. В этом случае следует внимательно ознакомиться с ограничениями и дополнительными требованиями, которые налагает банк.

Ставки

Рассчетно-кассовое обслуживание ИП состоит из ряда услуг. Выбирая финансовое учреждение следует особое внимание уделить наличию услуг и их стоимости:

• открытие и ведение расчетного счета;
• прием наличных денег;
• выдача наличных;
• наличие и стоимость обслуживания в системе «банк-клиент»;
• тариф на платежное поручение.

Хотя крупные банки имеют тарифные ставки более высокие, зато и обслуживание у них на высоте – полный пакет услуг для любого бизнеса. Серьезным критерием являются сроки, в которые банк работает с платежными поручениями клиента – для крупных учреждений это день предоставления или следующий день за ним. В то же время маленькие банки не так щепетильно относятся к отправке платежных поручений и могут задерживать их по нескольку дней.

Маленькие банковские организации очень критичны к колебаниям валютного рынка. В случае кризисных ситуаций политика небольших банков – полностью закрыть кредитование и постараться добиться досрочного погашения уже выданных кредитов. Крупные финансовые организации лишены подобных недостатков и не столь подвержены влиянию кризисных ситуаций, так как имеют значительно больший запас прочности.

Дополнительные возможности

Что немаловажно, крупные банки имеют большое количество банковских автоматов, рассредоточенных по городу, и обязательно представлены в крупных торговых центрах и супермаркетах. Данное преимущество будет сполна оценено, когда потребуется снять наличные деньги.

Одна из самых важных функций современного обслуживания – это клиент-банк, то есть получение доступа к своим активами непосредственно из дому, через интернет. Выбирая банк, следует обратить внимание на непременное наличие и стоимость данной услуги. Ведь данная система отражает в режиме реального времени поступающие на расчетный счет платежи и показывает наличие средств на счете. Интернет-программа позволяет осуществлять платежи не только по текущим расходам, но и необходимые перечисления внебюджетным фондам. Это экономия времени и сил.

Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке: Видео

Если вы решили открыть счет, закажите и карту

Так как открыть счёт в банке для ИП зачастую бывает целесообразно, то одновременно с расчетным нужно открыть и карточный счет. Выбирайте договор с самой дешевой по обслуживанию картой (не более 150 рублей за год) на физическое лицо.

Смысл этого в следующем: при желании получить со счета ИП наличные средства, определенный процент от обналичиваемой суммы банк возьмет себе за услуги. Этих потерь легко можно избежать, если, пользуясь возможностями банк-клиента, перевести нужную сумму на карту этого же финансового учреждения. Далее деньги легко и без потерь можно обначилить в любом банкомате этого банка. Поэтому выбор финучреждения и включает в себя широкую сеть банкоматов – чтобы получить деньги можно было в удобном месте. Примером может служить Альфа-банк, если открыть расчетный счет в этом заведении, в дальнейшем проблем с поиском банкоматов не будет.

Перечень документов для обращения в банк

Когда выбор сделан, следует обратиться уже непосредственно в понравившийся банк и получить список, где полностью указаны все документы для открытия счета ИП конкретно в данном финансовом учреждении.

Каждый банк имеет свои требования, но общими являются следующие:

• заверенная нотариально копия ИНН;
• копия свидетельства о регистрации ИП, также заверенная нотариусом;
• выписка из ЕГРИП, действительная в течение одного месяца с момента получения;
• копия уведомления госстатистики;
• копия листов паспорта с пропиской и основного разворота;
• при необходимости лицензирования деятельности следует предоставить копии всех обязательных лицензий.

Представив все требуемые документы, следует набраться терпения – процедура открытия связана с заполнением различных заявлений, договоров, карточек и приложений непосредственно в самом банке.

Раньше открытие банковского счета для ИП в обязательном порядке сопровождалось уведомлением налоговой службы и Пенсионного фонда. Туда следовало передать документы, которые подготовит банк в срок не позднее трех дней с момента открытия счета. Штрафные санкции за нарушение данной процедуры предусматривали административный штраф до 5000 рублей.

Согласно новому ФЗ была отменена обязательная процедура для ИП (и юридических лиц) уведомления внебюджетных фондов и налоговых органов об открытии или закрытии счетов в банке. Данное изменение вступило в законодательную силу 2 мая 2014 года.

Новые продукты банков

Как и любые коммерческие организации, стараясь привлечь новых клиентов, банки предлагают дополнительные услуги или новые продукты. Примером полезного новшества можно считать Универсчет OnLion – такое название дал банк своему предложению для индивидуальных предпринимателей.

Позиционируя Универсчет как расчетный счет при открытии ИП для предпринимателей, банк делает акцент на выгодности нового предложения. В его основе – сочетание функциональных возможностей расчетного счета и депозитного вклада.

Предложение имеет явные преимущества в сравнении со стандартным расчетным счетом:

• банковская программа имеет интуитивный интерфейс;
• открыть данный счет можно в течение 30 минут;
• для открытия не нужно посещать отделение банка – все можно сделать через интернет;
• повышенный уровень безопасности банковского ключа.

Здесь имеется несколько тарифных планов, предусматривающих различные виды и интенсивность коммерческой деятельности. Открытие счета не требует присутствия клиента в банке и проводится бесплатно. Программа предусматривает работу с банком через интернет (USB-токен). Плюс начисление процента на ежедневные остатки, что является функцией депозитного счета. При этом денежные средства не замораживаются на конкретный период времени, как это было раньше, и могут быть востребованы в любое время.

Кроме того, нет необходимости открывать дополнительный карточный счет, так как Вам сразу выдается пластиковая банковская карточка, а количество банкоматов по стране превысило 2000 штук. Лимит на снятие денег по карте высокий и составляет 3 млн. рублей в месяц. Карта позволяет не только снимать наличные средства со счета, но и по мере надобности пополнять его.

Возможные опасения граждан о потере денежных средств, находящихся на расчетном счете в связи с тем, что у банка отзовут или не продлят лицензию, не имеют под собой реальных оснований. Все банковские вклады до 700 тысяч рублей включительно застрахованы государством, и потеря денег вкладчикам не грозит.

Открытие расчетного счета в Сбербанке

В современном Сбербанке практически ничто не напоминает о сберегательных кассах, которыми так славился ранее данный банк. Правда, и на себя десятилетней давности он также уже мало похож.

Именно благодаря способности к изменениям и упорному движению вперед, банк не стоит на месте, а развивается. Титул самого старого и крупного банка Российской Федерации не мешает ему оставаться открытым и честным конкурентом в банковской сфере, держа руку на пульсе всех перемен, как финансовых, так и технологических. Собственно, благодаря последнему, Сбербанку и удается шагать в ногу с нынешними тенденциями рынка и умело ориентироваться в быстро изменяющихся технологиях, чтобы подстраиваться под предпочтения клиентов.

Преимущества открытия расчетных счетов в Сбербанке:

• Благодаря отлично развитой филиальной сети клиент всегда находится рядом с банковским отделением;
• Собственная расчетная система, которая охватывает не только территорию РФ, а и другие государства дает возможность проводить огромные объемы платежей, как в самой России, так и за ее пределами;
• Обеспечивается возможность проведения расчетно-кассовых обслуживаний на единых условиях крупных холдинговых компаний по территории России;
• Открытие расчетного счета в любой валюте происходит в самые короткие сроки;
• Предоставляется вся необходимая помощь клиентам в создании копий документов, которые нужны для открытия счета;
• Любой желающий может получить все необходимые консультации относительно открытия и обслуживания счетов в любом удобном подразделении банка.