Справочная по кредитам
Жить не по средствам человека вынуждают множество причин, истоки которых в несоответствии уровня доходов и насущных потребностей. Многие находят выход из ситуации, когда возникает неотложная надобность в дополнительных деньгах, в оформлении кредитных карт, благодаря которым можно бесплатно пользоваться заёмными средствами в пределах кредитного лимита, всего лишь вовремя погашая задолженности.
Конечно, банк может и отказать, но и тут не стоит отчаиваться, поскольку микрофинансовые организации готовы предоставить свои услуги практически всем клиентам.
Кому дают кредиты
Перед тем как обратиться в банковское учреждение, клиенты могут проанализировать свой кредитный рейтинг, чтобы оценить потенциальные шансы на получение финансирования. Для безработных заёмщиков с плохой кредитной историей выход один – предоставить гарантии возврата полученных денежных средств в виде залога недвижимости.
Помимо кредитной истории и наличия обеспечения, на установление процентной ставки влияют объём ссуды и срок, на который она выдаётся. Некоторые банки настойчиво рекомендуют своим клиентом страхование кредитов, поощряя их снижением процентных ставок, хотя законодательство и не требует подобного вида обеспечения ссуды. Досрочное погашение долга также может иметь различные экономические последствия для заёмщика: тут все зависит от банка-кредитора, так как одни финансовые учреждения берут за это комиссию, а другие – нет.
Популярны среди любителей разнообразных покупок потребительские кредиты, особенно без справок и других гарантий. Кроме того, заем можно оформить под залог автомобиля или с другим обеспечением, что существенно уменьшит стоимость обслуживания задолженности. Доступны кредитки даже безработным, которые смогут подтвердить свою способность вовремя рассчитываться с банком-кредитором.
Выгодные условия для пенсионеров также предусмотрены программами финансирования, которые предлагают отечественные банковские учреждения. Даже заёмщикам, имеющим неблагоприятную историю предыдущих расчётов с финансовыми учреждениями, стоит узнавать, дадут ли ссуду снова, поскольку при наличии залога или других гарантий шансы на заем значительно увеличиваются.
Конечно, у банка причин для отказа в выдаче денежных средств может быть множество, но и тут не стоит отчаиваться, поскольку микрофинансовые организации готовы предоставить свои услуги практически всем клиентам.
Ипотечные программы
При помощи банковского финансирования можно получить деньги на покупку жилья на вторичном рынке, а также в новостройках. Кроме того, можно использовать ипотечный кредит для покупки частного дома. Для молодых семей будет актуальным использование материнского капитала при оплате ипотеки. В рамках государственных программ социальной поддержки финансирование молодых семей для покупки собственной недвижимости, а также её строительства проводится отечественными банками на льготных условиях; на таких же условиях можно приобрести и земельный участок.
На развитие бизнеса
Поскольку кредитная политика коммерческих банков направлена на расширение клиентской базы и получение максимальной прибыли при умеренных рисках, многие финансовые учреждения лояльно относятся даже к тем категориям заёмщиков, работа с которыми требует особого подхода. Так, бытует мнение, что получить финансирование для ИП без залога довольно непросто, однако на сегодняшний день существует ряд программ по предоставлению предпринимателям ссудных средств на открытие бизнеса и его развитие. Кредитование малого бизнеса осуществляется в основном при помощи кредитных линий или овердрафта.
Кроме того, кредиты для ИП предоставляются банковскими учреждениями и на потребительские цели.
Как возвращать кредит
Что касается своевременности расчётов, то при возникновении определённых трудностей лучше заранее обратиться в финансовое учреждение для поиска оптимального решения, не затягивая до тех пор, пока банк подаст в суд по кредиту на недобросовестного клиента за уклонение от выплаты долга. Минимизировать последствия по просроченному кредиту можно всегда, обратившись в банк, а попытки уйти от ответственности могут только усугубить ситуацию.
Тем, кто остался без работы, но должен выплачивать кредит, банки готовы пойти на уступки, предложив реструктуризацию платежей или их отсрочку. Кредитные каникулы часто используются банковскими учреждениями, чтобы помочь заёмщикам пережить трудные времена до восстановления платёжеспособности.
Найдя компромисс с банком, можно выбраться из кредитной ямы. Даже при непогашенном займе получить рефинансирование вполне реально: это не просто поможет избежать ухудшения кредитной истории, но и поможет уменьшить нагрузку на личный бюджет.
