Если своими словами дать определение понятию «кредитование предпринимательской деятельности» то, это – заем банком юридическому лицу финансовых средств. Взять кредит предприниматель может, как правило, в двух случаях: когда предприятие находится в фазе кризиса, и его надо финансово «укрепить», и когда предприниматель хочет ввести существенную реформацию в свой бизнес, чтобы вывести его на новый, более качественный уровень. При этом заключается специальное соглашение, которое называется “кредитным договором”. Оно определяет такие основные пункты, как кредитная сумма, цель займа, срок выплаты займа, залоговый объект, ставка вознаграждения (процент). Меры наказания, в случае нарушения любого пункта кредитного договора, также определяются кредитным договором. И составляется, и корректируется подобное соглашение, обязательно, обеими сторонами. По времени займа кредиты бывают на краткий срок (до 1 года), на средний срок (от 1 года до 3 лет) и на долгий срок (более 3 лет). Прежде чем дать кредит, банк обязательно оценивает реальную кредитоспособность юридического лица.
Виды кредитования
Коммерческий кредит
Суть такого кредита заключается в том, что кредитор передает предпринимателю займ в финансовом эквиваленте (предварительная оплата, аванс, отсрочка либо рассрочка оплаты товаров, работы или услуг). Причина, по которой, предприниматель может обратиться к кому-либо за подобным кредитом, может быть различие в сроках производства и окупаемости товара. Он может быть передан с использованием векселя, открытого счета, скидки. Благодаря такому кредиту обеспечивается непрерывность товарооборота. Одна из его основных характеристик заключается в том, что в коммерческом кредите не принимает участие банк. Кредитором может быть кто угодно, кто имеет необходимое количество собственных свободных средств. Банки же, при кредитовании используют не только свои собственные свободные средства, но и средства граждан, доверивших их банку. Другими словами, коммерческий кредит предоставляется человеком человеку, а не организацией человеку.
Ипотечный кредит
Может выдаваться под различную недвижимость. Как земельные участки, так и предприятия, здания, сооружения, используемые непосредственно в бизнесе. Как жилые дома, квартиры, так и дачи, гаражи. Как воздушные, морские суда, так и недостроенные здания.
Консорциумный кредит
Это такой кредит, когда одного заемщика кредитуют два и более кредитора. Выдается под залоговое обязательство или поручительский договор.
Лизинговый кредит
Другими словами, это аренда. Лизингодатель (кредитор) дает лизингополучателю (заемщику) конкретное имущество в эксплуатацию. За что получает от лизингополучателя денежные выплаты. В данном случае, заключается, как минимум, два договора. Первый договор – на поставку сдаваемого в аренду имущества, а второй – договор аренды с возможным выкупом арендованного имущества.
Бланковый кредит
Может быть получен в случае высокого уровня доверия банка к заемщику, основанного на их длительных деловых отношениях. Никакими ценными бумагами или материальными ценностями не обеспечивается.