Всё больше людей по мере развития рыночных отношений в нашей стране стремятся избавиться от привычной работы по найму и открыть собственное небольшое дело, которое бы приносило стабильный доход. Начало любого бизнеса – дело дорогое, далеко не все могут себе это позволить. Кто-то многие годы копит первоначальный капитал, кому-то помогают знакомые или родственники, а некоторые обращаются в банки, чтобы оформить кредиты для бизнеса.
Реально ли взять кредит?
Несмотря на громкие заявления правительства о важности малого бизнеса и всевозможной его поддержке, в действительности дело обстоит очень сложно. Банки сильно опасаются выдавать такие займы: по разным оценкам, всего около 2% всех кредитов в России выдаются для открытия бизнеса.
Это можно объяснить тем, что в кризисные времена кредитные учреждения стремятся минимизировать свои риски, а финансирование нового бизнеса всегда рискованно: стартаперы не имеют кредитной истории, чтобы проверить их надёжность, часто у них отсутствует опыт ведения собственного дела, нет уверенности, что бизнес начнёт работать и приносить прибыль. Поэтому банки очень тщательно проверяют каждую такую заявку.
Подача заявки в банк
Так как получить кредит на бизнес сейчас весьма непросто, стоит серьёзно отнестись к подаче заявки в банк. Самое первое и важное – определитесь с тем, какой именно кредит вам нужен. Здесь два варианта:
- Если ваш бизнес будет работать по франшизе, то вам необходим кредит на франшизу.
- Если вы планируете открывать собственный бизнес полностью с нуля, то вы будете подавать заявку на открытие малого бизнеса по собственному бизнес-плану.
От правильно выбранной франшизы или продуманного и конкретного бизнес-плана во многом будет зависеть конечный результат.
Также для банка будут важны ваши ежемесячные доходы (справка 2-НДФЛ), ваша кредитная история, наличие/отсутствие текущих кредитов либо поручительств по чужим займам, недвижимость, находящаяся во владении.
Итак, основные факторы, влияющие на принятие решения банком:
- официальные доходы;
- возраст заёмщика (оптимально 30-45 лет);
- сумма постоянных ежемесячных расходов (ЖКХ, алименты);
- количество детей/иждивенцев;
- семейное положение;
- надёжность франшизы или продуманность бизнес-плана.
Полный пакет необходимых документов для заявки, уточняйте в выбранном вам банке. Не забудьте, что перед тем, как взять кредит на бизнес, требуется зарегистрировать ИП или ООО в налоговом органе.
Составление бизнес-плана
Хороший бизнес-план – половина вашего успеха. Необходимо провести маркетинговый анализ рынка, где вы планируете работать, взвесить все за и против, очертить для себя все возможные риски и препятствия. Далее подробно опишите все преимущества вашего будущего предприятия, составьте смету расходов. Не стесняйтесь привлекать специалистов для его составления.
Кредит на покупку готового бизнеса
Как уже отмечалось, банки далеко не всегда готовы участвовать в рискованном финансировании предпринимателей, открывающих собственный бизнес с нуля, более охотно они предоставляют кредит на покупку бизнеса. Здесь главная задача – доказать, что приобретаемый бизнес рентабелен.
Для этого нужно будет подготовить ряд бумаг финансовой отчетности: документы, характеризующие приходно-расходные операции, бумаги из налоговой об отсутствии задолженностей, подтверждение исполнения обязательств перед поставщиками и другие, которые потребует кредитное учреждение.
С другой стороны, если бизнес на данный момент не является рентабельным, то для того, чтобы банк предоставил кредит под бизнес, нужно будет снова составлять грамотный бизнес-план, содержащий конкретные шаги по выводу предприятия из кризиса; также, вероятно, банк потребует наличия у заёмщика ликвидного имущества.
Другие способы финансирования
В случае отказа банка в финансировании открытия бизнеса либо его покупки вы всегда можете оформить нецелевой потребительский кредит либо заем под залог недвижимости (ипотека). Эти кредиты для бизнеса подходят, так как выдаются без какой-либо конкретной цели. Однако есть существенный недостаток – процентные ставки по ним весьма велики.