Учитывая современный ритм жизни, уровень инфляции и безработицы, проблема приобретения собственной жилплощади стоит особенно остро для молодых людей, решивших образовать новую ячейку общества. Одним из основных вариантов решения данного вопроса является кредит на жилье молодой семье. Фактически в настоящее время существует несколько вариантов ипотечного кредитования, наиболее востребованные мы рассмотрим в статье.
Федеральная программа
Программа «Молодой семье – доступное жилье» успешно функционирует с 2011 года и продлена до 2021.
Согласно ей, основными источниками средств для оплаты жилья являются:
- федеральный бюджет;
- бюджет региона;
- собственные средства семьи.
На сроки и возможность получения субсидии для семьи действует ряд факторов:
- общее число желающих получить субсидию;
- количество выделенных мест и скорость продвижения очереди, которые зависят от доли средств, выделенных на регион и от состояния его бюджета.
Основные требования
Главные условия участия в федеральной программе таковы (некоторые критерии могут отличаться в зависимости от региона):
- возраст супругов (или родителя в неполной семье) должен быть не более 35 лет – по достижении этого возраста семья выбывает из очереди;
- семьи, в которых трое и более детей, имеют приоритет;
- количество квадратных метров на человека должно соответствовать правилам программы;
- кредиты на покупку жилья молодым семьям предоставляются только тогда, когда члены семьи имеют постоянный доход и смогут погасить заем.
Денежные средства, выделяемые государством по условиям программы, могут быть направлены на:
- оплату квартиры/дома по договору купли-продажи;
- строительство собственного дома;
- выплату первого взноса по ипотечному кредитованию;
- погашение ранее взятого банковского займа – при условии, что он был получен до того, как была произведена постановка на учет.
Пакет документов
Для участия в программе нужно встать на учет в специальном комитете – в зависимости от места проживания семьи для получения точной информации необходимо будет обратиться в департамент мэрии или в администрацию населенного пункта. Кроме того, необходимо собрать пакет документов, полный состав которого также можно уточнить в органах местного самоуправления по месту прописки.
В стандартный набор входят:
- заявление на участие в программе – 2 экземпляра;
- копии личных документов всех членов семьи (паспорт, свидетельство о рождении, военный билет);
- копия свидетельства о регистрации брака;
- справки обо всех источниках дохода.
Банковский кредит
Чаще всего банки имеют некоторые специальные предложения для молодых семей. Обычно их отличительной чертой является низкий процент и малая сумма первоначального взноса. Соответственно, получить кредит для молодой семьи на покупку жилья в банке существенно проще, чем ждать государственную субсидию.
В качестве примера такой банковской программы мы рассмотрим предложения Сберегательного Банка России для молодых семей.
Сбербанк предоставляет молодым семьям целый ряд жилищных кредитов, ниже приведены основные:
- на приобретение уже построенной жилплощади;
- на приобретение еще недостроенного жилья;
- на строительство собственного жилья.
Условия получения кредита схожи с условиями государственной программы, но есть некоторые отличия:
- во-первых, члены семьи должны быть не моложе 21 года;
- во-вторых, семья должна располагать средствами, по своей стоимости равными 10% от стоимости жилья, на приобретение которого берется кредит (если в семье есть дети), или 15%.
Покупка готового жилья
Основным преимуществом такой формы займа является следующее: процентная ставка – от 12,5 до 15,25% – не возрастает в зависимости от уменьшения суммы предоплаты (минимум 20%). Для обычного жилищного кредита в Сбербанке ставка 12,5% предоставляется только при первоначальном взносе в размере половины всей суммы.
Если квартира в кредит для молодой семьи оказывается слишком дорогой относительно совокупного дохода супругов, в качестве созаемщиков могут выступать их родители. При появлении ребенка есть возможность получения отсрочки (не более трех лет) или погашения первого взноса за счет материнского капитала.
Покупка строящегося жилья
Процентная ставка в данном случае возрастает: например, если в первом варианте это могут быть 12,5%, то в данной ситуации при тех же условиях эта цифра увеличивается до 13. Однако с первого марта и до конца 2019 года действует программа ипотечного кредитования с господдержкой: кредит выдается со ставкой в 12% на весь срок вне зависимости от даты окончания строительства. Программа распространяется только на первичное жилье.
Для этого варианта займа, как и для предыдущего, возможно внесение в качестве начального взноса материнского капитала.
Строительство жилья
Недостаток такого варианта в том, что процент первоначального взноса существенно выше: разница по сравнению с первым видом кредитования может составлять около 5% (предоплата от 25%).