Когда есть риск получить отказ в открытии расчетного счета?

Во время реализации любого вида хозяйственной деятельности, разрешенного на территории Российской Федерации, субъекту хозяйствования рано или поздно придется прибегнуть к открытию расчетного счета, для чего нужно подать в банк регистрационный пакет документов. В некоторых случаях после их проверки банк может отправить потенциальному клиенту отказ в открытии расчетного счета. Как этого избежать?

Необходимый финансовый инструмент

Банковский счет в финансовых вопросах физических и юридических лиц играет одну из самых важных ролей. Он представляет собой учетную запись, ячейку клиента, которая дает возможность своему владельцу осуществлять различные платежные операции. Банковские счета разделяются на виды:

• лицевой;
• текущий;
• депозитный;
• ссудный;
• карточный;
• расчетный и другие.

Вышеуказанные счета различаются между собой валютой, а также целевым назначением. Например, текущие счета используют чаще всего физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью. Последний вид в списке (расчетный) используют:

• частные лица, например, пенсионеры, инвалиды для начисления различных социальных пособий;
• индивидуальные предприниматели (ИП);
• юридические лица (организации).

Законодательство не обязывает всех субъектов предпринимательской деятельности к открытию р/с. Однако настоятельно рекомендует сделать это в случае, если сделки между контрагентами превысят законодательно установленный барьер – 100 тысяч рублей.

Оформление расчетного счета

По закону оформить р/с может каждый, кто в этом нуждается. Тем не менее, имеют место случаи, когда после подачи документов клиенту просто отказали в открытии расчетного счета. Произойти такая неприятность может по нескольким причинам. В некоторых случаях банк аргументирует свое решение, а в некоторых – просто игнорирует заявителя. В любом случае, субъекту, намеревающемуся открыть р/с, необходимо не забывать о своих законных правах и настоятельно требовать объяснения причин.

Чтобы открыть расчетную ячейку, необходимо:

• выбрать подходящее кредитное учреждение;
• подать запрос о выдаче списка необходимых для открытия документов;
• написать заявление на оформление счета;
• собрать и представить пакет требуемых банком документов.

Не забудьте уточнить, какие именно бумаги перед подачей необходимо обязательно заверять у нотариуса.

Помимо указанных документов, владельцу счета или его поверенному придется заполнить иные бланки, формы. Процедура открытия р/с может занять несколько часов, поэтому нужно запастись терпением.

Почему могут отказать?

Перечислим основные причины отказа в открытии расчетного счета:

• Отсутствие печати. По закону, организация в обязательном порядке должна иметь свою печать. Для индивидуальных предпринимателей данное требование достаточно условно. Если ИП хочет, то оформляет печать, если не хочет – нет. Однако для ИП также сохраняется установленный барьер (100 000 рублей).

Даже если ИП не планирует заказывать печать, но хочет открыть счет в банке, последний может отказать из-за отсутствия печати. Тогда перед предпринимателем стоит выбор: выполнить условие банка или обратиться в учреждение с более мягкими требованиями.

• Проблема с доверенностью. Закон разрешает хозяйствующим субъектам оформлять р/с с помощью посторонних лиц – поверенных.

При попытке субъекта оформить р/с от имени сторонней организации банк в обязательном порядке попросит представить нотариально заверенную доверенность. Если таковой не имеется, либо она составлена с грубыми нарушениями, то банк отказывает в оказании услуги;

• Ошибки в документах. Довольно часто причинами отказа открытия счетов становятся некорректно оформленные документы.

Например, если в свидетельстве о государственной регистрации сотрудник банка обнаружит помарки, то счет не будет открыт до тех пор, пока они не будут исправлены;

• Фирмы-однодневки. Необходимо понимать, что, получив от клиента документы, банк тщательно проверит его репутацию и достоверность представленной документации. Особое внимание современные банки уделяют юридическому адресу предприятия.

Если у кредитного учреждения возникнут сомнения в истинности существования указанного адреса, это также может послужить причиной отказа в обслуживании клиента. Связано это с тем, что в последние годы участились случаи продажи фиктивных юридических адресов;

• Сомнения в рациональности вашего решения. Если банк посчитает, что в вашем случае открытие р/с – дело нерациональное и ненужное, то вам откажут.

На самом деле причин может быть много. Все зависит от внутренней политики банка. Но не стоит забывать, что, даже если банк отказал в открытии расчетного счета, не аргументировав свое решение, то клиенту необходимо отстаивать свое право на выяснение причин.

Наиболее распространенные прецеденты

• Одним из самых частых аргументов отказов в оформлении р/с становится сомнительный юридический адрес хозяйствующего субъекта. Если банк не поверит заявителю в том, что фирма не выдумана на бумаге, а действительно расположена по указанному адресу, то последний может предложить представителю кредитного учреждения совершить поездку в место расположения фирмы. Только так представитель банка сможет лично убедиться, что компания действительно существует и с документами все в порядке.

К сожалению, не все банки соглашаются на подобные проверки. Чаще всего дело заканчивается длительной проверкой договора аренды помещений и оборудования клиента.

• Если репутация заявителя вызовет у службы охраны банка подозрения, то, скорее всего, ему также откажут в оформлении счета. Причиной послужат подозрения в том, что организация или ИП планирует обзавестись ячейкой для махинаций, например, для отмывания денег.
• Грубой ошибкой заявителя при подаче регистрационного пакета считается отсутствие в нем карты с заверенной печатью организации и подписями его руководителей, а также иных уполномоченных лиц, обладающих правом осуществлять финансовые операции от имени субъекта хозяйствования.

Совет будущим пользователям расчетных счетов: будьте бдительными. Не идите обходными путями. Все процедуры, связанные с регистрацией и функционированием вашего бизнеса, должны быть легальными. Внимательно выбирайте учреждения, которым вы планируете доверить свои денежные средства. Ведь не только банки страдают от преступлений злоумышленников, но и предприниматель может столкнуться с недобросовестной финансовой организацией.