В настоящее время почти половина автомобилей в нашей стране покупается с использованием заёмных средств, что даёт возможность людям даже с весьма средним достатком приобретать новые машины от лучших мировых автопроизводителей. Понимая, что хорошая машина уже давно не роскошь, а совершенно необходимое любой семье средство передвижения, банки идут по пути максимального упрощения процедуры получения автокредитов и снижения процентных ставок. В итоге оформить такой кредит сегодня немногим сложнее, чем на холодильник или смартфон. Итак, что нужно знать о кредите на новый автомобиль?
Основные требования к заёмщику
Эта услуга доступна любому совершеннолетнему гражданину РФ, имеющему постоянную регистрацию и работающему официально. Стандартный перечень необходимых документов:
- Документ, подтверждающий уровень дохода: справка по форме 2-НДФЛ (иногда принимается и справка по форме банка), содержащая сведения о вашем официальном доходе за последние несколько месяцев. Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию за предыдущий год.
- Копии всех заполненных страниц трудовой книжки или трудового договора с подписью генерального директора, начальника отдела кадров или главного бухгалтера, плюс должна быть пометка «работает по настоящее время». Важно, что стаж на текущем месте работы обычно должен составлять не менее полугода, хотя всё зависит от требований конкретного банка.
- Паспорт.
- Банковская анкета-заявка. Заполняется в офисе учреждения.
Отметим, что подтверждение дохода и наличия места работы предоставлять не нужно, если вы имеете в этом банке зарплатную карту.
Когда привлекается поручитель?
Как правило, для того чтобы взять кредит на покупку автомобиля, поручитель не требуется, хотя такой вариант допускается в тех случаях, когда личного дохода лица, подавшего заявку, недостаточно. Дело в том, что при кредитном анализе эксперты банка обращают внимание на то, чтобы на внесение платежей каждый месяц уходило не более половины месячных доходов заёмщика. В противном случае позволяется включить в кредитный договор и супруга, который в данном случае становится созаёмщиком.
Где можно покупать машину в кредит?
Почти все банки работают только с официальными дилерами автомобилей. Причём уже в самом автосалоне находятся несколько представителей банков, которые активно предлагают свои услуги и рассказывают, как выгодно купить автомобиль в кредит через их банк. Однако вы всегда вправе воспользоваться услугами любого другого банка. Только заявку придётся подавать не в автосалоне, а непосредственно в отделении финучреждения.
Кредиты на автомобиль обычно имеют диапазон процентных ставок от 9 до 14% годовых, а первоначальный взнос – от 0 до 50%.
Обязательно ли оформлять КАСКО?
Перед тем как взять кредит на машину учтите, что покупать страховой полис КАСКО обязательно каждый год до полного погашения кредита. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, автомобиль, купленный на заёмные средства банка, находится в залоге до полного исполнения заёмщиком своих обязательств.
Предмет залога необходимо страховать от угона, гибели и другого возможного ущерба на весь срок кредита за счёт заёмщика. По факту получается, что обычно стоимость полиса КАСКО за первый год входит в сумму кредита, а вот за все последующие годы придётся платить из своего кармана.
Что такое экспресс-кредит?
В любом автосалоне сразу бросаются в глаза стойки, предлагающие оформить экспресс-кредит на покупку автомобиля за максимально короткое время без всяких справок. Конечно, удобно, что получить заём можно всего лишь при наличии паспорта и водительских прав, но помните, что такая экономия времени предполагает более высокие (на 0,5-5%) процентные ставки и бóльшую сумму первоначального взноса (на 10-30%). Связано это с тем, что ваша платёжеспособность в этом случае никак не проверяется, а значит, банк имеет большие риски. Чтобы их компенсировать, увеличиваются процентные ставки и первоначальные взносы.
Как купить машину в кредит под ноль процентов?
В целях повышения спроса на новые автомобили автосалоны совместно с банками объявляют акции, анонсирующие, что вам достанется новая машина в кредит под 0 процентов. Это действительно так, но первоначальный взнос по таким рассрочкам составляет 40-50%, а иногда и выше.
Стоит ли брать автокредит?
Всевозможные займы постепенно входят в нашу жизнь, становясь всё разнообразнее и доступнее, и это хорошо, однако советуем помнить, что заём – это серьёзное финансовое обязательство на долгие годы.
Необходимо быть уверенным в стабильности своего рабочего места, дохода, помнить, что автомобиль останется в залоге до конца срока кредита и при неблагоприятном развитии событий банк вправе его у вас изъять даже при условии, что вы уже погасили большую часть платежей.
Если же вы обладаете стабильным доходом и уверенностью в завтрашнем дне, то взять кредит на покупку автомобиля может быть для вас прекрасным способом повысить качество жизни или просто осуществить давнюю мечту.