Какие банки занимаются рефинансированием кредитов? На этот вопрос отправляются искать ответ заемщики, которые по разным причинам уже не могут своевременно обслуживать свои задолженности в финансовых учреждениях. Количество таких клиентов возрастает в периоды экономических кризисов, когда всеобщая платежеспособность населения резко снижается.
Причины перекредитования
Рефинансирование – это целевой кредит, который предоставляется банком для погашения займа в другом или том же финансовом учреждении. В этом процессе, как привило, принимают участие:
- заемщик;
- прежний кредитор;
- новый кредитор.
Кредит на рефинансирование кредита в другом банке берется, когда человек уже не может гарантировать своевременное и полное погашение ежемесячных взносов по договору. Причем сам кредитор не может предложить клиенту приемлемые для него условия реструктуризации задолженности. Поэтому, чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения репутации, должнику рекомендуется не терять время, а искать новый банк для обслуживания.
Также бывает, что сам банк-кредитор дает заемщику новый кредит на погашение старого. Одним из ярких примеров рефинансирования, довольно популярного в последнее время, является предоставление займов в рублях с целью погашения валютных кредитов. В этом случае заемщики, просто меняя валюту займа, сразу же нивелируют влияние валютных колебаний.
Основные параметры кредитов на рефинансирование
Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, необходимо осуществлять только в том случае, когда «родной» банк не может предоставить своему клиенту приемлемые условия реструктуризации. Поэтому при поиске нового кредитора важно обращать внимание на:
- Процентные ставки по займу. Они должны быть ниже или хотя бы на одном уровне с действующими. Иначе перекредитование теряет всякий смысл. Единственным оправданием такой операции может стать более длительный срок займа, благодаря чему ежемесячный платеж снижается до подходящего уровня.
- Срок кредитования. Чем больше, тем лучше. Ведь таким образом размер ежемесячного платежа снижается. Да и досрочное погашение никто не отменял. Поэтому как только у должника появятся деньги, процесс выполнения кредитных обязательств можно значительно ускорить.
- Проверку целевого использования. Все кредиты на рефинансирование направляются строго на погашение остатка долга в своем или же в другом банке. Реквизитами платежа служит справка от банка-кредитора, где также указывается актуальный остаток задолженности;
Большое значение имеет наличие просроченной задолженности у заемщика. Всегда сложнее найти, какие банки рефинансируют кредиты с просрочками и готовы взять на себя риски по оформлению займа проблемному клиенту. Намного проще принять превентивные меры и найти кредитора заранее, пока качество задолженности не понизилось.
Важные нюансы
Преимуществом перекредитования является то, что с помощью нового займа клиент получает намного лучшие условия его обслуживания, которые, в принципе, сводятся к одному – уменьшается ежемесячный платеж. В других случаях рефинансирование не имеет смысла. Кроме того, с помощью этой операции можно погасить сразу несколько кредитов в других банках и остаться на обслуживании только в одном, что значительно сэкономит время и ресурсы.
При выборе нового кредитора обязательно следует разузнать о дополнительных расходах, которые будут сопровождать оформление сделки.
Ведь нередко условия в рекламных проспектах значительно лучше реальных – там не указываются дополнительные комиссии, расходы на страховку, нотариусов, оценку. Все это может перечеркнуть экономическую целесообразность смены кредитора.
Перечень документов
Банки, предоставляющие рефинансирование кредита, потребуют от своих потенциальных клиентов следующие документы:
- паспорт;
- справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость;
- кредитный договор, а также договор обеспечения по займу;
- справку от кредитора с указанием качества обслуживания кредита и остатка долга;
- документы на обеспечение.
Перечень документов может быть дополнен кредитором.
Условия банков
Стоит отметить, что в каждой финансовой организации действуют свои правила и условия абсолютно всех кредитных операций, а не только рефинансирования. Поэтому обязательно нужно провести мониторинг.
В первую очередь необходимо обратиться в «родной» банк – там обычно все сделать значительно проще и дешевле, да и список необходимых документов поменьше.
Однако не стоит исключать выгодные условия в других банках.
Финансовых учреждений, готовых рассмотреть заявку на перекредитование, довольно много, но следует обратить внимание на то, какие кредитные продукты они готовы рефинансировать.
Лидер среди кредитования физлиц в России Сбербанк готов рассмотреть рефинансирование ипотечных кредитов других банков на следующих условиях:
- ставка – от 15,5 до 26,5 % (в зависимости от срока);
- максимальный срок кредитования – 30 лет;
- можно использовать материнский капитал.
Банк ВТБ также предлагает своим клиентам осуществить перекредитование на следующих условиях:
- рефинансирование можно провести по любому кредиту, независимо от цели, однако нельзя оформить договор на перекредитование займов, выданных учреждениями, входящими в финансовую группу ВТБ;
- ставка – от 5,4%;
- обязательное условие – отсутствие просрочек в последние полгода.
Альфа-Банк готов рефинансировать только выдачей “наличных” на следующих условиях:
- срок кредитования – до 60 месяцев;
- ставка – от 5,5%;
- доставка кредита на бесплатную дебетовую карту, которую выдадут при оформлении кредита.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) также предлагает рефинансировать все кредиты других банков по похожим условиям – на срок до 5 лет от 5,5% годовых. А вот Банк Жилищного Финансирования (БЖФ Банк) готов рефинансировать ваши кредиты уже сроком до 25 лет, но со ставкой от 10,2%.