Бюро кредитных историй: хранитель финансовых репутаций

Возможность использования кредитных средств стала неотъемлемой частью сегодняшней реальности. Практически каждый пятый россиянин обращается в банк за оформлением займа. При этом цели использования средств в каждом отдельном случае совершенно разные, но принцип оценки заемщика банками остается одинаковым. Финансово-кредитные учреждения проверяют репутацию клиента с помощью специального запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно может и сам заемщик – в режиме онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй.

Зачем нужны бюро кредитных историй?

В связи с увеличением количества неплатежеспособных граждан и с целью предостеречь банковский сектор экономики от возможных просрочек и невозвратов заемных средств, финансово-кредитные организации кредитную историю по каждому клиенту передают в бюро кредитных историй. Эти организации предоставленные данные перенаправляет в Центральный каталог кредитных историй, который позволяет структурировать и контролировать информацию о заемщиках.

Вот почему при подаче заявки на оформление кредита бессмысленно умышленно скрывать свою неплатежеспособность – такие действия только усугубят ваше положение и вызовут еще большее недоверие к вам как к заемщику.

Внося разъяснения, хочется отметить, что ЦККИ не является базой сведений о заемщиках, а представляет собой каталог, куда занесены данные о бюро, в которых хранится информация о клиенте.

Роль Национального бюро

В 2015 году с вступлением в законную силу Федерального закона № 218 «О кредитных историях» активно начали развиваться всевозможные БКИ – бюро кредитных историй, и на сегодня общее их число составляет 26 единиц. Лидирующие позиции занимает НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), которое было создано по решению Ассоциации Российских банков в начале марта 2015 года.

Несмотря на столь юный возраст, НБКИ сотрудничает более чем с 90% кредитно-финансовых учреждений РФ. На основании лицензии Национальное бюро обеспечивает техническую защиту конфиденциальности данных своих клиентов и предоставляет полный спектр услуг как юридическим, так и физическим лицам.

Для сравнения давайте рассмотрим характерные отличия сервиса НБКИ и других БКИ

[table id=78 /]

Как вы видите, список услуг НБКИ впечатляет; вот почему с Национальным бюро работают более 1000 финансовых учреждений РФ, а также все банки, которые входят в ТОП-100. Получить ответы на многие вопросы и ознакомиться с полным списком финансово-кредитных организаций вы можете на официальном сайте НБКИ.

Как правило, в случае обращения в НБКИ субъектов кредитования их интересуют возможные препятствия при оценке их кредитной истории банками. Предусмотрев эти нюансы, Национальное бюро кредитных историй создало возможность прохождения в режиме онлайн скоринга, который на цифрах покажет уровень на надежности клиента и сориентирует о возможных суммах оформления ссуд.

Стоимость данной услуги составляет 300 рублей, но конечный результат того стоит. Результаты скоринга можно трактовать таким образом:

• если клиент набирает менее 600 баллов, то в случае подачи заявления на предоставление кредита банки вообще не захотят иметь с ним дело;
• если сумма баллов составит 600–620 единиц, то можно рассчитывать на небольшую ссуду в размере не более 50 000 рублей.
• хорошим уровнем репутации клиента можно считать 620–650 баллов, но в этом случае кредитные организации для подстраховки могут выставлять дополнительные условия;
• наиболее перспективными клиентами считаются субъекты, которые набирают от 650 до 690 баллов – им кредиторы готовы предлагать солидные суммы на взаимовыгодных условиях.

Как получить данные из ЦККИ?

Нередко случается, что, обращаясь в банк за займом, клиенты получают отказ. Как правило, банки не аргументируют причину отрицательного решения. Чтобы выявить первопричину, субъекты кредитования вправе самостоятельно через Центральный каталог кредитных историй запросить сведения о месте хранения информации о ранее оформленных ими займах. Алгоритм получения такой информации выглядит следующим образом:

• В онлайн-режиме открываем сайт Центрального Банка России;
• Переходим к оформлению запроса о БКИ.

• В разделе ЦККИ формируем запрос на предоставление информации о БКИ, внося информацию в обязательные поля для заполнения (ФИО, данные паспорта, код субъекта КИ, электронную почту);
• В течение двух дней на электронный почтовый ящик поступит справка от ЦККИ.

После получения этих сведений, проверить бесплатно свою репутацию в бюро кредитных историй не составляет никакого труда – стоит только зайти на сайт необходимой организации и сформировать запрос. Каждый клиент имеет право единожды в год ознакомиться со своей КИ на бесплатной основе.

Разбираясь, как сделать запрос в бюро кредитных историй, мы нашли несколько способов:

• Онлайн на официальном ресурсе БКИ.
• В офисе бюро.
• Отправив запрос по почте.

Кредитная история и БКИ – как проверить, где хранится: Видео