Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24?

Положительное или отрицательное решение по кредиту принимается на основании документов, которые приносит клиент дополнительно к своему заявлению. Ведь на основе их анализа экономист составляет кредитное предложение для рассмотрения кредитной комиссией, которая и примет окончательный вердикт о возможности кредитования. Какие именно нужны документы для ипотеки в ВТБ 24, зависит от условий кредитных программ.

Общие требования банка

Всем ипотечным продуктам свойственны следующие параметры, которые могут отличаться числовыми значениями:

• процентная ставка. От ее размера зависит плата по кредиту. Для этого параметра всегда и везде действует следующее правило: чем выше риск, тем больше величина процентной ставки;
• первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик должен заплатить продавцу недвижимости за счет собственных средств. При повышении риска операции банк с целью снижения вероятности непогашения увеличивает клиенту размер авансового взноса;
• срок действия кредита. Максимальный период погашения в ВТБ 24 не должен превышать 30 лет. Однако здесь действует еще одно ограничение, и касается оно возраста потенциального клиента: договор не может заключаться на срок, по истечении которого заемщику исполнится больше 70 лет.

Необходимо учесть, что банк потребует от заемщика заключить договор комплексного страхования (с перспективой ежегодного продления). Также ВТБ 24 обязывает клиентов в течение первых трех лет пользования ипотекой оплачивать титульное страхование.

Документы на ипотеку в ВТБ 24 также входят в число обязательных требований к заемщику. Однако их количество и наименование зависит от программы, по которой оформляется кредит, а также от категории, к которой относится заемщик. ВТБ 24 предлагает широкий спектр ипотечных продуктов. Здесь можно получить кредит на покупку квартиры в новострое или на уже готовое жилье по стандартным программам, а также воспользоваться упрощенной процедурой подачи документов. Последняя выгодна тем, что от клиента не требуется собирать все бумаги, указанные в стандартном списке. Понадобятся только паспорт и СНИЛС.

Кроме стандартных предложений, в арсенале ВТБ 24 имеется еще одно, акционное – оно подойдет тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв. м. Для этих заемщиков действует ставка на 1 п.п. меньше, чем по стандартному ипотечному продукту.

Не нужно забывать и об активном участии финансового учреждения в различных государственных программах поддержки ипотечных заемщиков (ипотека с материнским капиталом, покупка жилья в кредит для военнослужащих).

Для наемных работников

Какие именно нужны документы для ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году, если клиент является наемным работником, зависит от того, получает ли он заработную плату на счет, открытый в данном финучреждении.

Если потенциальный заемщик является новым клиентом, тогда банк от него потребует:

• паспорт и СНИЛС;
• справку о доходах за последние 12 месяцев, а также трудовую книжку с отметкой отдела кадров (обязательно для юрлиц со штатом более 1 000 человек) или другой службы, выполняющей его функции на предприятии. Стоит учесть, что в ВТБ 24 необязательно приносить справку по форме банка для ипотеки. Документ можно представить в свободной форме, однако с обязательным указанием чистого ежемесячного дохода, то есть в отдельных столбцах расписать: начисленные доходы, налоговые и другие вычеты, сколько клиент получает на руки. Срок действия справки о доходах составляет 45 календарных дней с даты выдачи;
• при наличии дополнительных источников дохода заемщик может представить подтверждающие документы и о них. Это может быть депозит, регулярные денежные переводы, расчеты через платежную карту и т. д.;
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Участникам зарплатного проекта банка нет нужды приносить справку о доходах – информация уже есть в распоряжении финансового учреждения. Эти данные могут пригодиться лишь в случае, если физлицо по совместительству работает в еще одном месте, где зарплату выдают либо наличными, либо перечисляют на карту другого банка.

Все клиенты, независимо от статуса, должны заполнять анкету-заявление. Этот документ каждому потенциальному заемщику выдается в подразделении банка. Также его можно распечатать с официального сайта ВТБ 24 и заполнить заблаговременно дома, чтобы ускорить процесс подачи заявки на кредит.

Для бизнесменов

Если с наемными работниками все понятно, то какие документы нужны для ипотеки ВТБ 24 от бизнесменов? Ведь им также необходимо показать свою высокую платежеспособность, наличие постоянного дохода и трудоустройство.

Чтобы принять решение относительно кредитования ВТБ 24 индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, потребуются, кроме уже названных, такие бумаги:

• финансовая отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах для юрлиц или налоговая декларация – для ИП) за последний год;
• выписка из госреестра (ЕГРИП или ЕГРЮЛ – для юрлиц) );
• если заемщик обслуживается в другом банке, ему еще необходимо представить: справку об отсутствии кредитной задолженности или ее наличии, а также справку о движении денег по счету;
• полное описание дебиторской и кредиторской задолженностей;
• если деятельность подпадает под лицензирование, тогда необходимо представить соответствующие лицензии, разрешения, сертификаты и т. п.

Бизнесмены также не освобождены и от заполнения анкеты.

Поручители-индивидуальные предприниматели или юрлица также должны подавать все вышеперечисленные документы при условии, что их доходы принимались для расчета суммы кредита. Если же доходы не учитывались, достаточно только паспорта.

При оформлении ипотеки по двум документам

В активе ВТБ 24 также есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит физлицу всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Этот банковский продукт рассчитан на клиентов, которым сложно принести официальную справку о доходах или подтвердить их другими документами. Необходимость разработки этой программы обусловлена большим количеством потенциальных клиентов, которым работодатели не могут выдать реальную справку о заработной плате по всем понятной причине – оптимизация налогообложения.

Учитывая, что перечень документов на ипотеку в ВТБ 24 по этой программе небольшой и носит скорее формальный характер, риск непогашения здесь высокий. Чтобы его нивелировать, финансовое учреждение установило ряд более жестких условий по кредитованию:

• размер авансового взноса – 40%. Выше, чем по стандартным условиям, где его величина составляет 10-15% от стоимости жилья;
• ставка – 11,9-12,25%. Это больше на 1 п.п., чем по остальным ипотечным программ на покупку недвижимости;
• срок кредитования – 20 лет. Для сравнения: максимальный срок действия договора по другим программам 30 лет;
• максимум суммы кредита – 30 млн рублей, по другим же ипотечным продуктам – до 60 млн.

Стоит отметить, что по упрощенной процедуре заемщику также придется заполнять анкету. И еще один важный момент: банк потребует представить военный билет, если потенциальному клиенту еще не исполнилось 27 лет.

На ипотечную недвижимость

Кроме информации о себе, каждый клиент обязан для ипотеки в ВТБ 24 представить пакет документов на недвижимость, которая будет выступать обеспечением. Речь идет о:

• паспорте продавца;
• документах, на основании которых ипотекодатель приобрел право на имущество;
• выписке из домовой книги;
• оценке рыночной стоимости недвижимости.

Кроме того, при оформлении обеспечения банк потребует от клиента представить нотариально заверенное согласие мужа/жены на передачу в залог квартиры или другого имущества, которое находится в их совместном пользовании, или заявление о том, что ипотекодатель не состоял в браке на момент получения права собственности на жилье.

Правоустанавливающие документы

Итак, заемщику необходимо представить следующие правоустанавливающие документы:

• бумага, на основании которой права на жилье перешли от одного владельца к другому. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения, инвестиционный, а также решение суда, свидетельство о наследстве;
• свидетельство о госрегистрации права собственности (при наличии).
• другие документы, которые указаны в выписке ЕГРП или свидетельстве о регистрации недвижимости.

Копия кадастрового паспорта

Этот документ относится к необязательным, однако его наличие позволит банку быстрее подготовиться к сделке. Кадастровый паспорт содержит план здания, где находится квартира, а также подробную информацию об объекте недвижимости. Аналогичными документами являются техпаспорт, кадастровые планы, а также любые другие бумаги, где указан подробный план объекта недвижимости.

Копия выписки из домовой книги

Этот документ фиксирует, сколько людей и кто именно прописан по конкретному адресу, их паспортные данные, а также:

• национальность;
• гражданство;
• информацию о месте постановки на воинский учет;
• адрес предыдущей прописки.

Выписка дает возможность банку выявить наличие несовершеннолетних в квартире или доме, а значит, потребовать от клиента дополнительные документы для оформления ипотеки. Получить копию выписки из домовой книги можно в управляющей компании. Важно учесть, что документ действителен в течение 30 дней со дня выписки.

Копия финансово-лицевого счета

Финансово-лицевой счет содержит информацию о количестве прописанных людей, в нем также указаны все параметры жилого помещения (общая площадь, этаж, количество комнат и т. д.). Кроме этого, в документе подробно описываются расходы на содержание недвижимости: количество потребляемой электроэнергии, воды, затраты на ремонт и другие коммунальные услуги. Получить выписку с финансово-лицевого счета можно в бухгалтерии эксплуатирующей организации по месту нахождения жилья или в многофункциональных центрах «Мои документы». Заказать документ также можно через интернет, используя Единый портал государственных услуг.

Отчет об оценке недвижимости

Этот документ требуется банком для определения реальной рыночной стоимости жилья. Однако не каждый отчет может подойти финансовому учреждению. ВТБ 24 сотрудничает только с определенными компаниями, которые имеют положительную репутацию и большой опыт работы в этой сфере. С их перечнем можно ознакомиться на сайте банка. Важно: срок действия оценки не превышает полугода с момента ее составления.

Если есть несовершеннолетние собственники

При наличии права собственности на имущество у несовершеннолетних лиц клиенту дополнительно нужно принести разрешение органов опеки и попечительства на передачу недвижимости в обеспечение, иначе банк кредит не выдаст. В такой ситуации передать в залог жилье разрешается, но при условии, что детям приобретут новое. Поэтому, чтобы избежать трудностей с оформлением обеспечения, ВТБ 24 требует от ипотекодателя документы на другое жилье, в котором несовершеннолетний имеет долю или собственником которого является.

Если продавцом выступает юридическое лицо

Так как продавцами жилья могут быть не только граждане, но и юрлица, у покупателей возникает резонный вопрос: какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ 24, когда недвижимость продает компания? Итак, ВТБ 24 потребует от юрлиц-продавцов недвижимости:

• учредительные документы;
• документ о присвоении ИНН;
• свидетельство о регистрации;
• выписку ЕГРЮЛ;
• документы, которые подтверждают права представителя юрлица на осуществление сделки;
• письмо с подписью руководителя и главбуха юрлица, содержащее информацию о том, что сделка по продаже недвижимости не является крупной.

Дополнительные документы

Чтобы повлиять на решение банка, заемщик может представить ряд дополнительных документов. Они требуются, как правило, с одной целью – повысить финансовый рейтинг потенциального клиента. К ним относятся:

• диплом об образовании;
• документы, подтверждающие право собственности на другие имущество (недвижимость, автотранспорт, оборудование и т.д.).

При наличии действующего кредита банк обязательно потребует от клиента всю информацию о нем, а для этого необходимо принести:

• кредитный договор;
• договора обеспечения (ипотечный, залога, поручительства);
• справку об остатке задолженности и качестве ее обслуживания.

Однако этот перечень не является окончательным – количество документов и их наименования зависят от особенностей сделки. Обычно банку недостаточно стандартного пакета документов.

Надеемся, наша статья была для вас полезной и теперь вы знаете, какие документы нужны для получения ипотеки в ВТБ 24.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео