Люди, берущие кредиты в банке, редко обладают соответствующими знаниями, с помощью которых условия договора быстро складываются в точную картину. График платежей по кредиту поможет не только придерживаться условий договора и вовремя вносить необходимые суммы, но и сориентироваться в любой момент, на какой стадии погашения находится заём.
Где можно взять график платежей?
Существует два варианта:
- Есть возможность создать такой график самостоятельно, воспользовавшись данными из условий предлагаемого договора и кредитным калькулятором на одном из финансовых сайтов. В этом случае могут быть допущены неточности в сравнении с условиями, которые предложит банк, учитывая особенности кредитной истории клиента.
- Каждый банк при оформлении кредитного договора предоставляет график погашения под роспись клиенту, чем удостоверяется, что с условиями ежемесячных выплат заемщик ознакомлен и согласен.
Если первый вариант дает возможность прицениться к банковскому продукту, то второй является точным перечнем обязательств, которые надо выполнить по условиям кредита.
[loan-calculator]
Данные в графике
Документ представляет собой таблицу, столбцами которой являются следующие данные:
- Дата, до которой должны поступить деньги на счет. Желательно делать выплаты не в последний день, чтобы застраховать себя от штрафных санкций.
- Сумма платежа, которую клиент должен внести к указанной дате. В зависимости от вида кредитования, она может быть одинаковой для всего времени действия договора (в случае аннуитетного платежа) или ежемесячно уменьшаться (при дифференцированном платеже). Валюта соответствует той, в которой был получен кредит.
- Следующий столбец двойной. В одной части указано количество средств платежа, отходящее на уплату процентов за пользование, во второй – часть тела кредита, которая выплачивается из данного платежа.
- Остаток от тела кредита.
Возможные неточности
При планировании выплат очень важно понимать, что предложенный график не всегда точен в связи с некоторыми особенностями:
- Календарь выходных дней. В воскресенья и праздничные дни не все банки осуществляют переводы, поэтому, даже если вы воспользуетесь терминалом банка-кредитора, нет уверенности, что поступление средств будет осуществлено вовремя. Отдельная проблема – новогодние праздники, где количество таких дней увеличено, поэтому желательно предварительно навести справки у менеджера по телефону или в ближайшем отделении.
- Остаток тела кредита. Если график выполнялся с просрочками, к последнему платежу его сумма окажется выше указанной. Если же суммы при уплате округлялись в большую сторону или осуществлялись переплаты, сумма может быть значительно меньше. Ее тоже нужно уточнять отдельно у менеджера, обязательно в день, который планируется осуществить полное погашение. Для любого другого дня сумма окажется иной.
- Многие финансовые организации соглашаются изменить дату, в которую будет погашаться ежемесячный обязательный платеж, однако за услугу необходимо будет дополнительно внести указанную сотрудниками сумму. В таком случае график погашения кредита будет изменен.
- В случае погашения части займа график подлежит пересмотру. В зависимости от решения финансовой организации, по согласованию с клиентом меняется или размер взноса, или время действия договора.
Несмотря на указанные возможные неточности, график погашения кредитов поможет избежать штрафных санкций, а, значит, плохой кредитной истории и значительных финансовых потерь.