Высокая стоимость недвижимости и низкий уровень доходов делают покупку жилья за собственные деньги нереальной для большинства наших соотечественников. Ускорить процесс можно, оформив в банке ипотеку. Но для этого необходимо доказать свою платежеспособность. Ведь финансовые учреждения заинтересованы в кредитовании людей, которые смогут полностью выполнить свои обязательства. Учитывая последнее, возникает вопрос, доступна ли ипотека для матери-одиночки.
Можно ли получить ипотеку матери-одиночке?
Матери-одиночки – это женщины, которые родили и воспитывают детей без мужа. При этом последний даже не указан в свидетельстве о рождении ребенка. Получить бумагу с соответствующим статусом можно в ЗАГСе при условии, что:
- отсутствует заявление от обоих родителей об отцовстве;
- отсутствует решение суда о признании отцовства;
- ребенок родился вне брака либо по истечении 300 дней после развода.
Стоит отметить: если формально отец у ребенка есть, получить данный статус не получится, так как мать может претендовать на алименты.
Банки к категории матерей-одиночек относят всех женщин, которые воспитывают детей без отца, независимо от того, по каким причинам он отсутствует, – развод, смерть, не живет с семьей и т.д.
Учитывая, что деньги в семью приносит только один взрослый, а содержать необходимо как минимум двух людей, матерям-одиночкам предоставляют всевозможные льготы – как на федеральном, так и региональном уровне.
Могут ли дать ипотеку матери-одиночке, если она частично находится на содержании государства? Все зависит от ее уровня дохода. Банк в первую очередь интересует, сможет ли женщина выплатить кредит, а для этого необходимо проанализировать ее доход и расходы на семью. С одной стороны, понятие «мать-одиночка» у большинства людей ассоциируется с финансовыми трудностями, а с другой – одинокая женщина может получать очень высокую заработную плату, так что ей не составит труда выплачивать кредит и содержать семью.
Вторым важным моментом при ипотечном кредитовании является наличие залога. Если он есть и полностью соответствует требованиям банка, тогда вопросов относительно кредитования у финансового учреждения возникнуть не должно.
Важно учесть, что, кроме заработной платы, матери-одиночки получают льготы, которые повышают их уровень дохода. На федеральном уровне размер поддержки женщин, воспитывающих детей самостоятельно, такой же, как и для полных семей:
- единовременное пособие по беременности – 100% от зарплаты за последние два месяца;
- единовременная выплата после родов – 15512,65 руб.;
- пока ребенку не исполнится 1,5 года – ежемесячно 40% от зарплаты. Если женщина не работает, тогда центр занятости ей будет перечислять 2908,62 руб. на одного ребенка, 5817,24 руб., если детей двое;
- после 1,5 года и до 3 лет участие государства в поддержке семьи чисто номинальное – 50 рублей ежемесячно.
На региональном уровне поддержка женщин с детьми все же на более существенном уровне. В зависимости от региона они могут рассчитывать на материальную помощь (от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей), бесплатное питание в школах и садиках, льготы на проезд в общественном транспорте и т.д.
Не нужно также забывать тот факт, что мать-одиночку сложнее уволить с работы. Она может покинуть свою должность только при ликвидации юрлица. Это является гарантией постоянного и стабильного трудоустройства.
Кроме того, женщина, воспитывающая детей сама, может воспользоваться правом на двойной налоговый вычет, пока дети не достигнут 18-летия, что также увеличивает ее доход.
Учитывая все вышесказанное, возникает вопрос, есть ли льготы по ипотеке для матерей-одиночек: возможно, и в этом вопросе государство или банки готовы их поддержать?
На какие льготы можно рассчитывать?
Конкретных, предусмотренных нормативными актами или банковским законодательством, льгот для матерей-одиночек нет, они могут оформить кредит на общих основаниях. Кроме этого, требования к ним те же, что и к другим клиентам.
Повысить уровень доступности кредита за счет отмены авансового взноса или сокращения расходов при оформлении не получится. Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки доступна так же, как и для остальных клиентов, – только при наличии дополнительного залога.
Увеличивает шансы получить кредит на жилье наличие сертификата на материнский капитал. Но, к сожалению, им можно воспользоваться только при рождении второго и более ребенка. Наличие этого документа дает право женщине направить 466 617 руб. (сумма в 2020 году) на первоначальный взнос либо на частичную оплату кредита.
Но, с другой стороны, стоит учесть, что наличие двух детей значительно увеличивает расходы на содержание семьи, а значит, снижает шансы оформить ипотеку. Единственное, что может помочь, – ипотека матери-одиночке с двумя детьми с материнским капиталом. Это существенно снизит размер кредита до уровня, когда вносить ежемесячные платежи будет под силу.
Программы банков
Увеличить шансы получить ипотеку на более выгодных условиях может участие в одной из программ поддержки молодых семей, например «Молодая семья» или «Жилище». Главное, чтобы на момент обращения в банк у женщины был соответствующий возраст (смотри выше) и она претендовала на улучшение жилищных условий. В этом случае ипотека для матерей-одиночек станет более реальной, ведь можно рассчитывать:
- на пониженную процентную ставку;
- компенсацию части долга;
- предоставление реструктуризации.
Стоит отметить, что региональные органы быстрее ставят на очередь на жилье именно матерей-одиночек. Им документы оформляются по упрощенной процедуре.
Также программа поддержки молодых семей есть в Сбербанке. Здесь можно получить кредит по льготной ставке – 10,75% годовых. Кроме этого, финансовое учреждение позволяет воспользоваться для уплаты первоначального взноса деньгами материнского сертификата.
Требования к заемщику
Матери-одиночки могут получить кредит, если полностью соответствуют требованиям финансового учреждения:
- получают достаточный доход, чтобы обслуживать кредит и содержать семью;
- на момент подачи заявки их возраст не превышает 35 лет (для участия в программах поддержки молодых семей). По стандартным же условиям ипотеки на момент окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь 60 или 65-летнего возраста;
- имеют российское гражданство;
- фактически проживают в месте размещения подразделения банка.
Условия кредитования для них такие же, как для других клиентов.
Необходимые документы
Ипотека матерям-одиночкам в 2019 году не имеет существенных отличий по сравнению с предыдущими периодами. Чтобы рассмотрели заявку на кредит, необходимо представить стандартный пакет документов, который включает:
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справку о доходах;
- трудовую книжку или трудовой контракт;
- другие документы по требованию банка. Это может быть справка о присвоении статуса матери-одиночки, материнский сертификат вместе со справкой из Пенсионного фонда об остатке средств на счете и т.д.
Однако стоит отметить, что этой категории клиентов зачастую сложнее получить кредит в связи с изначально предвзятым отношением сотрудников банка. Ведь матери-одиночки по умолчанию относятся к потенциально неплатежеспособным заемщикам.