Количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей растет. Они, как правило, пользуются услугами банков по кредитованию бизнеса. Но нередко возникает вопрос: есть ли у ИП шанс на получение ипотечного кредита? Возможность такая существует, но есть определенные сложности. Главный камень преткновения – отсутствие стабильной заработной платы. Этот фактор зачастую становится решающим при вынесении решения по кредиту. И все-таки получить ипотеку можно. Главное – мудро подойти к решению проблемы и предоставить все необходимые доказательства собственной платежеспособности и доходности бизнеса. Ипотека для ИП в ВТБ 24 – один из возможных способов приобретения недвижимости.
Что поможет получить ипотеку?
Представителям малого и среднего бизнеса необходимо знать факторы, которые окажут положительное влияние, когда будет рассматриваться предварительный запрос по ипотеке для ИП в ВТБ. Это:
- состояние доходов – желательно, чтобы они носили систематический характер и были прозрачными для изучения финансово-кредитным учреждением;
- кредитная история – наличие таковой и положительные характеристики предыдущего кредитования;
- налогообложение – ОСН (общая система налогообложения) считается более предпочтительной, чем специальные режимы (УСН, ЕНВД, ЕСХН).
Условия ипотечного кредитования ИП
Прежде чем приступить к описанию условий данного вида кредитования, хотелось бы отметить его более жесткий характер по сравнению со ссудами, предоставляемыми банком физлицам. В ВТБ 24 ипотеку для ИП можно оформить на следующих условиях:
- Процентная ставка варьируется в зависимости от программы в пределах от 13,5% до 17%.
- Срок кредитования – не больше 10 лет.
- Аванс – размер его должен составлять 15% общей стоимости приобретаемой недвижимости.
- Залог – его предоставление автоматически снимает необходимость выплаты аванса.
- Отсрочка – допустима сроком до 6 месяцев при погашении суммы основного долга по ипотеке.
- Гражданство РФ.
- Официально подтвержденный факт ведения предпринимательской деятельности на территории страны.
- Ведение бизнеса не менее 6 месяцев (постоянный), для сезонного – не меньше года.
- Размер годовой выручки до 400 млн рублей.
- Наличие собственности, которая может быть рассмотрена в качестве залога.
- Возрастной ценз заемщика-ИП до 70 лет.
Этапы оформления
Процедура оформления достаточно проста и не требует особых усилий. К основным этапам относятся:
- Составление и подача заявки по ипотеке:
- заполнение анкеты;
- сбор и подача соответствующего пакета документов (см. ниже);
- сбор и подача документации по приобретаемой недвижимости.
- Заключение договора с продавцом интересующего объекта и уплата первоначального взноса (если банк дал добро и принял заявку).
- Оформление кредитного договора с банком и перечисление денежной массы на конкретный счет, указанный продавцом.
- Регистрационные мероприятия прав собственности на приобретенную недвижимость.
- Залоговое оформление объекта.
Документы для оформления ипотеки ИП
Документы на оформление и получение ипотеки обычно подаются одновременно с самой кредитной заявкой. В стандартный пакет входят:
- документ, удостоверяющий личность ИП, – паспорт гражданина РФ;
- лист записи ЕГРИП;
- оригинал (копия) лицензии на осуществление конкретного рода деятельности (разновидность бизнеса);
- при использовании УСН – предоставление налоговой декларации за год;
- если работа осуществляется на основании системы единого налога (вмененный доход) – декларация за 2 года;
- если отчетность ведется на доход физлиц – декларация за предшествующий налоговый период;
- документы, официально подтверждающие наличие сбережений либо имущества.