Сложнее всего приобрести жилье молодым семьям. Период начала карьерного роста и рождения детей не позволяет накопить достаточно денег. Экономический кризис в стране только усугубляет положение вещей. Зачастую единственным реальным решением жилищной проблемы становится ипотечный кредит для молодой семьи.
Государственная программа
Государство по мере своих сил оказывает помощь молодым семьям. Стать участником такой программы – отличная возможность получить жилье. Дело в том, что семьи без детей могут получить в кредит до 35% стоимости жилья в своем регионе, а с детьми – до 40%. При рождении ребенка размер государственной поддержки увеличивается от 5% стоимости жилья.
Полученные средства можно потратить на:
- первоначальный взнос для оформления ипотеки,
- постройку собственного дома,
- покупку жилой недвижимости на вторичном рынке.
Кроме того, при участии молодой ячейки общества в накопительном кооперативе средства могут пойти на последний взнос, после чего жилье перейдет в личную собственность кого-то из супругов.
Конечно, речь идет только о метрах, положенных законодательно по численности семьи, а цены на жилье определяются местным муниципалитетом. Кроме того, семьи должны отвечать следующим критериям:
- Все члены семьи моложе 35 лет.
- Жилищные условия не отвечают нормам: нет собственной квартиры вообще, жилье коммунального типа или на жильца приходится меньше 14 кв. м.
- Доходы семьи позволяют покрыть недостающие средства для покупки.
Но самая большая проблема – очередь на оформление субсидий. Средства из местного бюджета поступают по мере его наполнения, что в условиях кризиса происходит не слишком быстро.
Банки, работающие с государственной программой
Чтобы получить субсидию, необходимо связаться с банками, на счет которых будут переведены средства. Они же предлагают удобные продукты для использования полученных средств:
- Газпромбанк поможет приобрести квартиру в строящихся многоэтажках с первоначальным взносом от 15% и возможностью использования в этом качестве материнского капитала. Ставки в пределах 10,5-14.3%, возможная сумма кредита – от 300 тысяч до 45 миллионов рублей. Сумму можно выплачивать до 30 лет. Есть возможность использования имеющейся недвижимости в качестве залогового имущества.
- ВТБ24 разработал сразу две программы: по нецелевому ипотечному кредитованию и предоставлению возможности покупки квартиры на вторичном рынке жилья. Средства предоставляются в любой валюте на срок 5-50 лет. Максимум возможного кредита составляет 70% от стоимости покупки, процентная ставка от 11,1%. Есть комиссии за рассмотрение заявки и выдачу средств.
- АК Банк предлагает программу «Мегаполис» с возможностью приобретения готового жилья (квартиры или комнаты). Срок кредитования 1-20 лет, процентная ставка от 14,5% при условии страхования. Без страховки или при ее несвоевременной пролонгации ставка увеличивается на 2%. Первоначальный взнос 20-70% от стоимости жилья, сумма займа – от 300 тыс. рублей. Максимальная сумма устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от материального состояния клиента.
- Восточный Экспресс Банк с программой «По стандартам АИЖК» для вторичного рынка предлагает условия: первоначальный взнос от 30%, срок займа 5-25 лет, с возможностью привлечения созаемщиков. Ставка от 11,5%.
- От Сбербанка России предлагается программа «Готовое жилье» в любой валюте сроком до 30 лет. Дополнительных комиссий нет, а высота процентной ставки устанавливается индивидуально в зависимости от первоначального взноса и прочих особенностей.
Ипотечные продукты
Государственной субсидии бывает недостаточно, чтобы приобрести жилье. В таком случае можно обратиться за помощью к крупным финансовым организациям. Не все банки соглашаются работать с молодыми людьми, опасаясь их нестабильного материального положения и возможности резкого изменения семейных обстоятельств. Действительно, две беременности подряд не только не позволят матери работать, но и значительно сократят свободные средства из заработной платы второго супруга.
Есть ряд банков, которые понимают потребности таких категорий населения и предлагают специализированные льготные программы, которые позволяют более мягко выходить из сложных жилищных условий. Льготные процентные ставки, небольшие первые взносы или их отсутствие, возможность пользоваться материнским капиталом, внося его или средства из субсидий как первый взнос – все это позволяет получить ипотечный кредит молодой семье, купить собственный дом и при этом иметь реальную возможность за него рассчитаться.
Есть и другие послабления, например, отсрочки платежей, которые предоставляются при определенных условиях без штрафных санкций. Однако эти продукты не имеют никакого отношения к льготному кредитованию и являются просто одной из разновидностей ипотечных продуктов, в материальном плане не дающих особых льгот молодым семьям. Так, Сбербанк предлагает для клиентов оба варианта, и разница получается существенной. Банк «Тинькофф» оказывает посреднические услуги по оформлению ипотек с банками-партнерами. Это чрезвычайно удобно, но материально тоже не приносит никакой выгоды.