Многие спрашивают, можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с ребенком, имеющим инвалидность. Есть специальные программы, помогающие семьям с инвалидами субсидиями, льготными условиями при страховании или низкой процентной ставкой. Далее о том, как оформляется ипотека в «Сбербанке» если в семье есть ребенок инвалид.
Особенности получения ипотеки в Сбербанке для инвалидов
Зачастую при попытке оформления ипотеки у инвалидов возникают сложности. Их причины заключается в низком ежемесячном доходе (или его отсутствии) и высокой вероятностью ухудшения здоровья таких заемщиков.
Есть несколько нюансов, которые стоит учесть перед подачей заявления:
- Пенсия по инвалидности не учитывается при указании дохода. Это объясняется тем, что назначение такой пенсии направлено на поддержание здоровья человека с ограниченными возможностями. Поэтому для погашения долга она использоваться не может.
- Для положительного решения потребуются от 3 до 5 поручителей, не являющихся инвалидами.
- Большая часть первоначального взноса направляется банком на погашение процентов.
- Чтобы получить кредит с хорошей процентной ставкой, необходимо оформить договор страхования жизни. При отсутствии этой бумаги ставка может быть выше на 0.5-1.5%.
Бывает, что сотрудник банка пытается навязать дополнительную услугу (например, страхование здоровья и жизни) под предлогом, что это повысит шанс положительного решения. В этом случае заявитель имеет право написать жалобу.
Условия выдачи кредита
Для того, чтобы банк выдал кредит, заявителю необходимо соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином РФ;
- иметь возраст от 21 до 75 лет (считается до момента окончания займа). Если ипотечное кредитование оформляется без подтверждения доходов и официальной занятости, максимальный возраст заемщика должен быть не больше 65 лет;
- иметь за последние 5 лет стаж работы не менее 1 года. При этом на нынешнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен от полугода. Это требование не касается людей, которые получают зарплату на банковские карты Сбербанка;
- подтвердить доход по форме банка или через предоставление справки 2-НДФЛ.
Если заявитель находится в браке, его супруг(а) становится созаемщиком при условии наличия российского гражданства. Это правило не распространяется, если есть действующий брачный договор.
1 группа
Граждане с 1 группой инвалидности являются полностью нетрудоспособными. Поэтому банки не выдают им кредиты даже при условии получения социальных выплат от государства в крупных размерах.
Оформить ипотеку можно только при условии привлечения созаемщиков, не являющихся инвалидами. Супруг становится созаемщиком при отсутствии брачного договора.
2 группа
Ипотека инвалидам 2 группы в «Сбербанке» предоставляется, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, и его доход соответствует требованиям банковской организации. При успешном оформлении договора заемщик может получить государственную субсидию, покрывающую 50% долга.
3 группа
Ипотека инвалидам 3 группы в «Сбербанке» выдается на стандартных основаниях, если гражданин имеет постоянное трудоустройство, заработную плату достаточного размера и подтвержденный доход. При соответствии всех условий дополнительные проверки не проводятся. Залогом для банка является социальная пенсия, получаемая гражданином ежемесячно.
В определенных регионах страны инвалиды этой группы могут получить помощь от государства в виде выплаты 50% задолженности по займу.
Семьи с детьми-инвалидами
Для семей с детьми-инвалидами разработана поддержка от государства. Она выдается в случаях, если:
- тяжесть или степень заболевания вызывают необходимость в выделении для ребенка отдельной комнаты;
- нынешнее жилье не соответствует нормам о минимальной площади на одного человека;
- семья проживает в одном помещении с другой семьей;
- семья вынуждена снимать жилье в связи с отсутствием собственной недвижимости.
При соответствии какому-либо из вышеперечисленных пунктов заявитель имеет право на получение государственной помощи.
Оформление заявления
Оформление заявления проходит в 3 этапа:
- Сбор пакета документов.
- Подача заявления.
- Действия, совершаемые после одобрения.
Далее о каждом этапе.
Документы
Для подачи заявления необходимо собрать документы, в которые войдут:
- документ, подтверждающий личность;
- заполненная анкета в банке;
- 2-НДФЛ или справка по форме (они необходимы для подтверждения занятости и соответствующего дохода);
- фотография;
- копия заверенной трудовой книжки;
- документ о заключении брака (если таковое есть);
- свидетельство о рождении детей, являющихся сейчас несовершеннолетними.
Если заявитель трудоустроен не по найму, от него нужно предоставить налоговую декларацию, документ о регистрации ИП, лицензию и соответствующие удостоверения.
Подача заявления
После сбора документов можно переходить к подаче заявления. Сделать это можно как в офисе «Сбербанка», так и через интернет. Второй способ наиболее удобный, т.к. заявителю не придется сталкиваться со сложностями поездки.
Для подачи заявления нужно:
- Перейти на сайт банка.
- Выбрать нужную программу кредитования.
- Отметить пункты, влияющие на понижение ставки.
- Выбор ежемесячного платежа (он должен быть не более половины месячного дохода).
- Дописать информацию в соответствующие поля.
- Отсканировать или загрузить фото необходимых документов.
Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих суток. Если ответ будет отрицательным, человек получит уведомление. В случае одобрения заявления гражданин получит приглашение в офис банка.
Для уточнения необходимо взять с собой оригиналы документов.
Действия после одобрения
После одобрения заявки можно переходить к следующим действиям:
- Заключить договора с продавцом жилья. В документах обязательно указать стоимость недвижимости.
- Оформить займ и отправить первый взнос на счет кредитора.
- Зарегистрировать нового собственника. Получить все необходимые документы на дом или квартиру.
После этого в течение 90 суток заявителю необходимо отправить документы на жилье в банк для заключения ипотечного договора.
Страхование инвалидов
Услуга страхования от смерти позволяет снижать ставку на 1%. При наступлении страхового случая «Сбербанк» обязуется погасить задолженность полностью. Если ранее оформление услуги было доступно не для всех, то с 2019 инвалиды также получили такую возможность.
Возможные причины отказа
В некоторых случаях в выдаче ипотеки может отказано по следующим причинам:
- низкий уровень дохода (избежать отказа по этой причине можно через привлечение поручителей);
- отрицательная кредитная история – не возврат долговых обязательств или наличие просрочек по платежам;
- данные в анкете не соответствуют действительности;
- большая кредитная нагрузка – наличие действующих займов в других банках.
Если банковская организация отказала в кредитовании, заемщику обязательно необходимо получить письменный отказ с указанной причиной. В дальнейшем решение можно обжаловать.
Заключение
Инвалид может не только оформить пенсию по стандартной ставке, но и претендовать на получение государственной субсидии. Если какое-либо из описанных в статье условий соблюдено (например, из-за тяжести здоровья ребенку-инвалиду требуется отдельная комната), вероятность одобрения высока.