Московский Индустриальный Банк (МИнБ) – крупный финансовый институт с главным офисом в столице. Он входит в топ-30 банков в своем регионе по размеру активов. Кроме этого, Московский Индустриальный Банк выгодно отличается от многих столичных финучреждений наличием широкой региональной структуры. Его подразделения есть в практически в каждом субъекте Федерации. Наличие программ кредитования на покупку жилья делает его объектом пристального внимания физ- и юрлиц. Ведь ипотека Московского Индустриального Банка является реальным инструментом финансирования, который может помочь приобрести недвижимость.
Суть ипотеки
Кредит на покупку недвижимости и под ее залог в банковской практике принято называть ипотекой. Это могут быть как целевые кредиты на покупку квартиры, дома и т. д., так и займы без проверки использования заемных средств, но обязательно под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости. Последние, как правило, нужны клиентами для решения потребительских задач – таких, как ремонт, строительство, оплата за учебу, лечение.
Условия кредитования
Московский Индустриальный Банк предоставляет кредиты на покупку готового жилья или объектов первичного рынка, которые находятся на разных стадиях строительства. В последнем случае в залог оформляются права требования по договору долевого участия, а после сдачи объекта в эксплуатацию – непосредственно само жилье.
Ипотека от Московского Индустриального Банка дает возможность клиенту заключить договор на сумму в пределах от 100 тысяч до 10 млн рублей. Если же в залог оформляется недвижимость, которая находится в Москве или Московском округе, максимальный размер кредита вырастает до 18 млн рублей. Для обеспечения из Санкт-Петербурга и Ленинградской области ограничение установлено на уровне 12 млн рублей. Максимальный срок действия ипотеки не может превышать 30 лет для новостроек и 25 лет – для готового жилья.
Однако перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить, соответствуете ли вы как потенциальный заемщик требованиям кредитора:
- российское гражданство;
- возраст – не менее 22 лет на момент обращения в банк, не более 65 лет – на дату окончательной выплаты долга;
- наличие постоянного дохода в размере, достаточном для обслуживания задолженности;
- отсутствие просрочки по имеющемуся займу и испорченной кредитной истории;
- местонахождение работодателя в регионе присутствия подразделения банка.
При заключении ипотечной сделки заемщик может привлечь не более 3 созаемщиков.
Ставки по ипотеке
Плата по кредиту на жилье в Московском Индустриальном Банке зависит от ипотечной программы, срока кредитования и размера авансового взноса. С учетом всех этих факторов уровень ставки находится в пределах:
- от 9,8 до 10,8% – при покупке объекта нежилой недвижимости;
- от 10,1 до 12,3% – при приобретении строящегося жилья;
- от 12,25 до 13,75% – при покупке жилья на вторичном рынке;
- 11,75% – при покупке коммерческой недвижимости по двум документам;
- 12,0% – в случае приобретения строящегося жилья по двум документам.
Если же заемщик отказался заключить договор личного страхования, банк добавит к действующей ставке 4 п.п. – при покупке новостройки.
По кредиту на покупку готового жилья действуют другие надбавки:
- 1,5 п.п. – при отказе страховать жизнь и здоровье;
- 1 п.п. – если заемщик не хочет заключать договор титульного страхования.
Стоит отметить, что, покупая готовую квартиру в кредит, заемщик может снизить плату по ипотеке. Для этого ему необходимо заплатить единовременную комиссию в размере:
- 1% – минус 0,5 п.п.;
- 2,5% – минус 1 п.п.;
- 4% – минус 1,5 п.п.
В банке отмечают, что 4% комиссии окупаются за счет снижения ставки меньше чем за 3 года.
Предложения банка
Как уже отмечалось, ипотека в Московском Индустриальном Банке оформляется на покупку готового недостроенного жилья, а также объектов нежилой недвижимости. Всего же банк предлагает 3 основные программы кредитования:
- «Новостройка» – с ее помощью финансируется покупка недостроенных объектов недвижимости. Здесь минимальный первоначальный взнос установлен на отметке 20%.
- «Под ключ» – предусматривает выдачу кредита на покупку жилья или объектов коммерческой недвижимости у партнеров банка. По этому продукту минимальный аванс составляет 15%. Стоит учесть, что воспользоваться программой могут только зарплатные клиенты банка.
- «Готовое жилье» – по этой программе выдается кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке.
Первые две программы предусматривают также возможность кредитования на основании минимального пакета документам. Однако при выборе одного из этих вариантов заемщик должен иметь достаточную сумму денег, чтобы выплатить минимум 50% аванса продавцу.
Как оформить
Оформить заявку-анкету можно непосредственно в отделении банка или на сайте финучреждения (онлайн). Во время консультации менеджер не только расскажет об условиях кредитования, но и сделает предварительный расчет ежемесячных платежей. Если заемщика все устраивает, он может приступить к сбору необходимых документов.
Требуемые документы
Решение о заключении кредитного договора и условиях кредитования принимается банком на основе документов, которые должен предоставить заемщик и созаемщик/поручитель (при наличии). Обязательный пакет включает:
- анкету-заявление;
- паспорт;
- военный билет (должны представить мужчины до 27 лет);
- СНИЛС;
- документы о доходах и занятости за последние полгода. Это может быть справка по форме банка или 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, а также копия трудовой книжки или договора. Частные предприниматели подают декларацию за два последних отчетных периода с отметкой налогового органа.
Московский Индустриальный Банк также требует от потенциального клиента информацию о расходах. Это могут быть квитанции по оплате коммунальных платежей, алиментов, погашению кредитов и т.п. Минимальный же пакет документов предусматривает подачу заемщиком только паспорта и одного из документов на выбор:
- загранпаспорта;
- водительских прав;
- пенсионного свидетельства;
- ИНН;
- свидетельства о пенсионном страховании.
После сдачи необходимых документов в банк и получения положительного решения по ипотеке следует этап оформления кредитного договора.
Как погашать заем
Наличие удобных для клиента способов погашения кредита является эффективным средством снижения вероятности появления просроченных платежей. Итак, Московский Индустриальный Банк предоставляет своим заемщикам следующие варианты внести ежемесячный взнос по ипотеке:
- в кассе отделения;
- в банкоматах финучреждения с функцией приема наличных;
- с помощью платежной карты банка;
- платежным переводом из другого банка.
Важно учесть, что Московский Индустриальный Банк практикует только аннуитетную схему погашения.
О плюсах и минусах
Кредитование в Московском Индустриальном Банке имеет ряд преимуществ:
- широкая филиальная сеть;
- сравнительно низкая процентная ставка;
- длительный срок кредитования;
- оформление ипотеки с минимальным пакетом документов;
- возможность снизить процентную ставку по кредиту.
Однако заемщику стоит учитывать и отрицательные стороны:
- отсутствие программы кредитования с материнским капиталом и военной ипотеки;
- наличие надбавок к процентной ставке, которые увеличивают плату по кредиту;
- обязательное ежегодное страхование недвижимости, что повышает расходы клиентов;
- за отсутствие пролонгации договора страхования недвижимости банк штрафует заемщика на 5 000 рублей;
- длительный срок принятия решения по кредитованию – 14 рабочих дней.