Каждая вторая семья нуждается в собственном жилище, но, имея стабильную работу, люди не могут получить ипотеку, так как нет денег на первый взнос. А большинство банков выставляют требования – 20-25% от цены объекта по договору купли-продажи. Такая сумма становится неподъемной для большинства семей. Понимая это, финансовые компании стали лояльнее относиться к заемщикам и одобряют заявки даже при отсутствии денег с особенными условиями. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса дает шанс многим переехать в собственную квартиру.
Особенности
Банк, выдавая заемщику большую сумму, сильно рискует. А поэтому условия к таким клиентам более жесткие, чем к тем, у кого есть личные деньги. Процентная ставка зачастую завышена, и финансовая компания просит предоставить обеспечение.
Если есть материнский капитал, то сертификат подойдет для оплаты взноса. Для таких семей созданы доступные требования и размер минимального платежа равен 10%.
Также не стоит забывать о региональных программах, зачастую ипотека на вторичку без первоначального взноса выдается с выгодными условиями для учителей, медицинских работников, госслужащих. Для получения подробной информации нужно обратиться в местную администрацию.
Если у клиента нет другого имущества кроме квартиры, оформленной в ипотеку, нужно подготовиться к таким условиям:
- повышенная процентная ставка;
- оформление страховки;
- проведение оценки;
- меньшая сумма одобрения;
- увеличение срока кредитования.
Недвижимый объект должен быть ликвидным, банк сможет выставить его на торги, если заемщик откажется своевременно платить. А поэтому многие не выдают деньги на приобретение пансионатов, хрущевок, комнат в общежитии.
Базовые требования к заемщикам
Главное – это платежеспособность и возможность ее подтвердить. Помимо справки о доходах, заполненной по правилам финансового учреждения, необходимо соблюдать такие условия:
- Возраст. Минимальный возраст для получения ипотеки без первоначального взноса на вторичное жилье– 21 год, максимальный возраст на период полной оплаты долга – 75 лет. В некоторых банках эти значения могут немного изменяться.
- Стаж. Для одобрения необходим стаж работы не менее 1 года, и от 6 месяцев на последнем месте. В учет принимается промежуток за последние 5 лет.
- Гражданство. У заемщика должно быть гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны.
Как оформить сделку купли-продажи
Купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса можно и без помощи специалистов. Сам процесс несложен:
- Заполнение заявки. Можно рассчитать сумму ипотеки вторичного жилья без первоначального взноса на онлайн калькуляторе и подать заявку. Для экономии времени сдайте документы онлайн, сейчас многие банки рассматривают заявку так. В среднем срок рассмотрения: 1-3 дня после сдачи документов, но если документы сдавались в офис, срок рассмотрения затягивается до недели. Конечно, личное обращение с оригинальными документами потребуется после одобрения кредита.
- Поиск подходящего жилища. Когда банк одобрит ссуду, необходимо найти квартиру, предоставить всю информацию об объекте, и дождаться одобрения. Сделайте это самостоятельно или обратитесь к риелторам.
- Оценка недвижимости. Необходимо предоставить акт об оценке недвижимости со стоимостью от оценщика. Документ необходимо нотариально заверить. На стоимость жилья играют разные факторы: месторасположение, год постройки, наличие коммуникаций. Специалист оценивает ликвидность жилища, что очень важно. Банк сравнивает итоговую стоимость, установленную продавцом, и названную оценщиком. Если суммы разнятся, банк не одобрит сделку.
- Страхование. Страховка заключается вместе с ипотечным договором. Застрахуйтесь от потери недвижимости, можно оформить личное страхование, чтобы повысить шанс одобрения. Страховку необходимо оплачивать каждый год, если отказаться, банк может потребовать досрочное погашение долга. Все условия прописываются в договоре.
- Подписание сторонами. Если все условия согласованы, специалисты готовят договор, клиент его подписывает, и деньги переводятся на счет продавца.
Преимущества и недостатки
Получение ипотеки с нулевым взносом для многих семей – это единственный шанс получить жилье. Главное преимущество – это возможность не копить деньги и сразу переехать в свою квартиру. Если ссуда на невыгодных условиях, позже можно оформить рефинансирование и сократить ежемесячный платеж. А если воспользоваться государственными программами, то условия будут выгодными. Также лояльные условия предлагают зарплатным клиентам, зачастую процентная ставка на 0,5-1% ниже, чем для других заемщиков. А если есть материнский капитал, им можно оплатить необходимую сумму и не жать, пока ребенку исполнится 3 года. В остальных же случаях деньги можно получить только когда ребенку исполнится 3 года.
Но такой вид ипотечного кредитования имеет и ряд недостатков:
- повышенная процентная ставка;
- необходимость оформления страховки и дополнительных предложений от банка;
- долгие проверки;
- большой срок кредитования.
Какие банки выдают ипотеку без взноса
Ипотека без взноса доступна в крупных и небольших банках. Но условия в каждом учреждении отличаются, а поэтому нужно читать договор. Чтобы купить недвижимость, посчитайте на калькуляторе ипотеки условия. Ипотека на вторичку без первоначального взноса в 2024 году выдается такими банками:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ.
Ипотеку на вторичном рынке без первоначального взноса получить можно, обратитесь самостоятельно в несколько компаний, изучив все условия. Для начала подайте заявку в банке, где вы получаете зарплату. Можно получить консультацию ипотечного брокера, чтобы увеличить шанс одобрения заявки.