«Кубань Кредит» – это крупный региональный банк с центром в Краснодаре. Его филиальная сеть находится не только в Краснодарском крае, но и в Ростовской области, а также в Республике Адыгея. Банк является универсальным кредитным учреждением. Он также известен благодаря своим кредитным программам на покупку недвижимости. Ипотека от «Кубань Кредит» – это реальная возможность для россиян приобрести жилье.
Что такое ипотека?
Слово «ипотека» давно уже у всех на слуху. Ведь сегодня стать владельцем жилья за счет собственных средств удается далеко не всем.
Жилкредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости называется ипотекой.
Сюда же относятся займы без проверки целевого назначения, обеспечением которых также выступает недвижимость.
Условия кредитования в «Кубань Кредит»
Линейка ипотечных кредитов в «Кубань Кредит» достаточно широкая. Здесь можно оформить ипотеку на покупку не только жилой недвижимости, но и коммерческих объектов. Активно работает банк и с застройщиками. Действующие партнерские программы позволяют приобрести квартиры и коммерческую недвижимость на льготных условиях.
Требования банка к заемщику
Ипотечный кредит в «Кубань Кредит» могут оформить физлица и индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст – от 18 до 65 лет (на дату погашения ипотеки);
- минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – полгода при общем не менее 1 года. ИП должен подтвердить активную деятельность за последние 2 года;
- достаточный уровень среднемесячных доходов, подтвержденный документально.
Стоит учесть, что банк требует, чтобы супруг(а) заемщика выступал(а) солидарным залогодателем, а купленная недвижимость оформлялась в общую совместную собственность. Практически нет шансов оформить ипотеку с испорченной кредитной историей, даже если просроченная задолженность уже погашена.
Действующие программы
Ипотека в банке “Кубань Кредит” представлена девятью основными программами. Максимальный срок кредитования по большинству из них составляет 30 лет. Размер финансирования зависит от платежеспособности клиента, стоимости объекта залога, но при этом не может превышать 7 млн рублей. Рассмотрим условия кредитования и процентные ставки подробнее:
- «Новостройка от партнеров». Приобрести новостройку у партнеров банка можно под 10,75% годовых. Но есть в «Кубань Кредит» и спецпредложения. Так, клиенты, покупающие недвижимость у конкретных застройщиков, могут претендовать на ставку от 8,8% годовых.
- Нечасто банки кредитуют пенсионеров. «Кубань Кредит» предоставляет людям почтенного возраста возможность оформить заем на покупку квартиры у застройщика-партнера, но при условии наличия именного сертификата «Квартира для пенсионера». Плата по кредиту на покупку жилья в рамках спецпредложений составляет 8,8% годовых, размер первоначального взноса может варьироваться от 0 до 85%, стандартные же условия предусматривают 10,75% годовых.
- «Коммерческая недвижимость»Стать владельцам коммерческой недвижимости можно, оформив кредит под 13,5% годовых, но при условии оплаты аванса в размере 50%. Если же первоначальный взнос меньше, ставка вырастает на 1 п.п. Минимальный размер аванса на покупку коммерческой недвижимости установлен на уровне 15%.
- «Готовое жилье». Физлица и ИП могут приобрести готовое жилье (квартиру, жилой дом с земельным участком) в кредит по ставке от 12,2% годовых. При этом установил диапазон первоначального взноса 20-80% .
- Есть еще одна категория клиентов, которой финансовое учреждение идет навстречу – это студенты. Именно для них «Кубань Кредит» разработал специальное предложение, благодаря которому они могут сами или с помощью родственников приобрести жилье – «Квартира для студента». Эта программа также распространяется на школьников старше 8 класса, которым покупают квартиру их родители, а также на преподавателей и молодых ученых. Стандартная ставка по продукту – от 10,75%, а в рамках спецпредложения – от 8,8% годовых. Утвержденный банком диапазон первоначального взноса – от 0 до 85%.
- «Коттедж». На покупку коттеджей также выдаются кредиты. Стандартные условия предусматривают размер первоначального взноса от 0 до 85% и ставку от 10,75%.
- Для сотрудников предприятий-партнеров банк подготовил отдельное предложение. Они могут приобрести жилье в кредит у застройщиков-партнеров по ставке от 8,8% годовых. Минимальный размер первоначального взноса установлен на нулевой отметке, что делает этот кредит еще более доступным. При желании приобрести квартиру у стороннего застройщика ставка по кредиту повышается до уровня 10,75% годовых.
- Особо стоит выделить программу «Ипотечный кредит». Она дает возможность взять деньги на покупку любых типов недвижимости на срок до 40 лет с нулевым первоначальным взносом. Размер ставки в пределах 8,8%-20% годовых. Максимальная сумма кредитования – 20 млн рублей, а возраст заемщика на момент окончательного погашения кредита не должен превышать 80 лет.
- Для моряков был разработан отдельный ипотечный продукт – «Морская ипотека». Условия кредитования для этой категории заемщиков такие же, как и для остальных клиентов. Купить квартиру у партнеров-застройщиков можно под 8,8% годовых, у других строительных компаний – под 10,75%. При этом важно учесть, что стать участником данной программы может работник плавсостава при наличии трудового стажа не менее 1 года.
Важно: приобрести жилье с помощью ипотеки «Кубань Кредита» можно только в Краснодаре, Ростове и их областях, а также в Республике Адыгея
Потенциальному заемщику рекомендуется также обратить внимание на факторы, которые повышают плату по кредиту:
- в рамках всех спецпредложений ставка 8,8% действует только в течение первых 12 процентных периодов. Затем она вырастает до 10,75% годовых, если первоначальный взнос превышал 20%, или до 10,99%, если заемщик заплатил продавцу аванс в размере 0-20%;
- +1 п.п. – если заемщик в течение 6 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию не зарегистрировал право собственности на недвижимость;
- +1 п.п. – при отсутствии договора страхования имущества.
Как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке?
Узнать ежемесячный платеж по кредиту довольно просто. Рассчитать сумму поможет кредитный калькулятор, который размещен на сайте финансового учреждения. Все что нужно – указать стоимость недвижимости, размер авансового взноса, срок кредитования и поставить соответствующую отметку в блоке «Спецпредложение», если жилье приобретается у конкретного застройщика-партнера банка.
Оформление
Если сумма платежа по силам заемщику, можно приступать к процессу сбора документов на ипотеку. Но прежде лучше проконсультироваться в отделении банка и там же составить заявление-анкету. С сайта финансового учреждения также можно отправить онлайн-заявку, но на ее основании будет принято только предварительное решение.
Требующиеся документы
Для рассмотрения просьбы о предоставлении кредита банку необходим комплект документов, в который входят:
- заявление-анкета по установленному образцу;
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
- военный билет – для мужчин младше 27 лет;
- трудовая книжка, заверенная работодателем/трудовой договор. Владельцы зарплатных карт банка, которые работают больше 1 года, эти документы могут не приносить;
- справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2-НДФЛ. Индивидуальному предпринимателю нужно представить декларацию за последний налоговый период, а пенсионеры приносят справку о пенсии за последние полгода.
Также сотрудник банка может потребовать документы, подтверждающие дополнительные или основные доходы: выписку с карточного счета, депозитный договор, квитанции о периодическом получении переводов или платежей за аренду. При наличии действующей задолженности в другом банке надо принести справку об остатке кредита и качестве его обслуживания, а также кредитный договор. Владелец материнского сертификата, чтобы получить возможность направить деньги из Пенсионного фонда на погашение кредита или уплату аванса, должен представить сертификат и справку из ПФ об остатке средств на счете.
Заемщику также нужно представить документы на объект недвижимости, который будет выступать обеспечением:
- договор, на основании которого ипотекодатель стал владельцем недвижимости;
- квитанцию или платежное поручение, подтверждающее оплату первоначального взноса;
- выписку из ЕГРН;
- техпаспорт;
- отчет о рыночной стоимости жилья.
Как погашать задолженность?
«Кубань Кредит» предлагает своим клиентам воспользоваться следующими способами вносить платежи по кредиту:
- с помощью интернет-банкинга;
- используя сервис «Погашение кредита с любой карты» (деньги поступают в течение 3 дней);
- через кассу в отделении банка;
- через терминалы самообслуживания;
- в салонах «Евросеть», через систему «Золотая Корона», QIWI-терминалы;
- платежным переводом из другого банка;
- с помощью бухгалтерии работодателя на основании поручения.
Рефинансирование
Оформить целевой кредит на погашение задолженности в другом банке в «Кубань Кредит» невозможно. В этом финансовом учреждении отсутствует программа рефинансирования ипотеки. Однако клиент может воспользоваться программами потребительского кредитования или оформить кредит под залог другой недвижимости.
Взять нецелевой кредит на потребительские цели в «Кубань Кредит» можно на срок до 5 лет в сумме до 1 млн рублей под 14,5% годовых. Ставка для ИП выше – 16,5% годовых. Если заемщик отказался участвовать в программе страхования, тогда плата по кредиту возрастает соответственно до 16 и 18% годовых.
Нецелевой кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 10 лет размером до 10 млн рублей под 14%. Для ИП ставка выше – 14,5%.
О преимуществах и недостатках
Сильными сторонами ипотечного кредитования в банке «Кубань Кредит» являются:
- наличие спецпредложений с низкой процентной ставкой;
- наличие специальных программ для кредитования пенсионеров, студентов и моряков;
- возможность использовать средства материнского капитала для частичного погашения кредита или уплаты авансового взноса;
- отсутствуют комиссии за досрочное погашение и рассмотрение заявки;
- срок рассмотрение заявки – 3 рабочих дня;
- заемщик может подтвердить доходы справкой в произвольной форме;
- банк не требует от заемщика заключить договор личного страхования.
Минусами можно назвать следующие моменты:
- в залог принимается только недвижимость, находящаяся в регионе присутствия подразделений банка;
- отсутствие программы кредитования военнослужащих;
- наличие надбавок повышает плату по кредиту;
- отсутствие программы рефинансирования ипотеки.