Московский Кредитный Банк (МКБ) является одним из лидеров на рынке финансовых услуг в России. По объему активов и величине прибыли он стабильно входит в ТОП-10 банков страны. Хотя представлен МКБ только в столичном регионе, это не мешает ему находиться среди лучших финучреждений по размеру кредитного портфеля населения на покупку жилья. Чем же привлекательна ипотека от МКБ для физлиц?
Условия кредитования
Условия ипотеки в Московском Кредитном Банке дают возможность приобрести жилье в уже готовом доме или новострое, стать владельцем загородной и коммерческой недвижимости. Учитывая, что офисы финансового учреждения представлены только в столичном регионе, в залог рассматривается недвижимость только с «местной пропиской».
Одним из главных преимуществ МКБ перед конкурентами является наличие реальной возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.
Также привлекает потенциальных клиентов размер процентных ставок – они одни из самых низких на рынке.
Что касается требований к клиентам, то в МКБ они очень лояльные:
- Требование к прописке отсутствует, невзирая на наличие отделений банка только в Москве и области. А это значит, что банк выдаст кредит любому жителю России, который соответствует установленным критериям.
- Нет жестких ограничений по трудовому стажу потенциального заемщика.
Подробнее о требованиях к заемщику речь пойдет ниже.
Кредитование покупки недвижимости осуществляется на таких условиях:
- Размер аванса зависит от объема кредита. При заключении договора на сумму до 15 млн рублей обязательный авансовый платеж равен 10%, более вышеуказанной суммы – от 20%. Также меньше заплатят клиенты, покупающие жилье у аккредитованных застройщиков, кроме ГК «ПИК».
- Ипотечные договор заключается на срок не более 20 лет.
- Максимальный размер финансирования не превышает 30 млн рублей. Нижний предел кредитования зависит от типа недвижимости и варьируется от 700 тысяч до 1 млн рублей.
Ипотечные программы
Получить ипотеку в банке Московский Кредитный Банк можно по одной из пяти программ. Четыре отличаются между собой объектом недвижимости, последняя же предназначена для желающих купить жилье, которое находится в залоге у банка.
Ставка на жилье, покупаемое на первичке, варьируется в зависимости от типа недвижимости, застройщика и размера авансового взноса:
- самая низкая плата, от 10,9%, установлена при покупке объектов, которые реализует компания ОПИН;
- по стандартным условиям ставка составляет 12% – для аккредитованных объектов, по остальным – 13%;
- условия кредитования на покупку недвижимости от «Инград Недвижимость»: аванс – от 9%, ставка – 9% в течение первых трех лет после оформления кредита, затем – 10,9%;
- отдельные ставки действуют на покупку коммерческой недвижимости или апартаментов на первичном рынке – 17,25-22,5% годовых.
На покупку уже готового жилья банк предоставляет кредиты под:
- 11,9% – для тех, кто перечислил продавцу аванс в размере 40% от стоимости жилья;
- 12,4% – заемщикам, оплатившим первоначальный взнос в размере 20-40%;
- 13,4% – клиентам, которые готовы внести авансом 15-20% от стоимости жилья;
Кредитование на покупку коммерческой и загородной недвижимости осуществляется под:
- 14,9% – при условии уплаты аванса в размере 40%;
- 15,4% – если заемщик выплатит продавцу авансом 20-40% от рыночной стоимости объекта ипотеки;
- 16,4% – для клиентов, готовым внести первый платеж в размере 15-20% от рыночной цены на недвижимость.
Решение о кредитовании клиента на покупку недвижимости, которая находиться в залоге банка принимается на индивидуальных условиях. Размер ставки колеблется от 14,9 до 23,65% годовых.
Требования банка к заемщику
МКБ рассмотрит заявление на кредит от клиента, который соответствует следующим требованиям:
- гражданство России;
- возраст – от 18 лет;
- обязательное наличие постоянного дохода;
- юридический адрес работодателя должен быть в Москве или области.
При расчете максимальной суммы кредита учитываются доходы супруги(а).
Чтобы увеличить размер кредита, можно предоставить информацию о дополнительных источниках доходов. Индивидуально подходит банк к оценке платежеспособности ИП и владельцев компаний.
Оформление
В МКБ можно обратиться за кредитом на покупку следующими способами:
- Подать заявку на ипотеку через официальный сайт банка МКБ. Онлайн-форма содержит поля с контактными телефонами, электронной почтой, Ф.И.О. и т. д. Также необходимо указать желаемый размер кредита, тип покупаемой недвижимости, ее цену, минимальный размер авансового взноса.
- Позвонить по контактному телефону (495) 797-42-22. Сотрудник банка проконсультирует клиента, поможет определиться с кредитной программой, подскажет, какие документы нужно собрать, а также расскажет о дальнейших шагах.
- Посетить любое отделение банка.
После сбора пакета необходимых документов клиент должен в отделении МКБ заполнить заявление-анкету. Затем сотрудниками финучреждения анализируется полученная информация, проверяется репутация потенциального заемщика по базам данных и принимается решение о целесообразности его кредитования. Результат сообщается соискателю займа в течение 5-7 рабочих дней после подачи документов.
Требуемые документы
Принятие решения о кредитовании осуществляется на основании поданных физлицом документов:
- паспорта;
- справки о доходах за последние 3 месяца;
- справки о занятости;
- свидетельств о браке/разводе, рождении детей.
Если сумма кредита превышает 3 млн рублей, дополнительно банку нужно представить документ об образовании. Сотрудник финучреждения может также для принятия решения потребовать от клиента:
- водительские права;
- документы на имущество, которое указано в заявление-анкете;
- СНИЛС;
- кредитный договор и другие сопутствующие сделке документы, справку, выданную кредитором, где указан остаток задолженности, а также качество обслуживания – при наличии действующего кредита.
Перечень бумаг, которые потребуются от частного предпринимателя и владельца компании, учитывает специфику их деятельности:
- учредительные документы;
- финансовая отчетность за последний год или фактический период деятельности;
- документы о регистрации, постановке на налоговый учет;
- основные контракты с контрагентами;
- лицензии, сертификаты, другие разрешительные документы;
- выписку с расчетного счета за последние полгода и т.д.
Способы погашения кредита
Заемщики МКБ не испытывают трудности с погашением кредита. Внести очередной платеж они могут:
- в терминалах МКБ и его банкоматах с функцией Сash in;
- используя систему банкинга «МКБ Онлайн»;
- воспользовавшись услугой «Рекуррентный платеж» (систематическое списание средств с карточного счета другого банка);
- в салонах «Связной», которые находятся за пределами столицы и Московской области.
Вышеперечисленные варианты не предусматривают комиссии.
Заемщику придется заплатить комиссию, когда погашать кредит он будет через кассу банка или в салонах «Связной», которые находятся на территории Москвы и области (1% от суммы перевода, минимум 50 рублей).
О плюсах и минусах
МКБ привлекает клиентов своими программами на покупку жилья за счет:
- лояльного отношения к возрасту заемщиков – оформить кредит могут даже 18-летние;
- длительного срока действия решения банка, который составляет 3 месяца;
- возможности увеличить сумму кредита за счет доходов супруга.
К основным недостаткам ипотеки в МКБ можно отнести следующие:
- отсутствие филиальной сети в других регионах. Ипотечный центр МКБ можно найти только в столице и области;
- в залог предоставляется только недвижимость, которая находится в Москве и области;
- наличие комиссии за погашение кредита через кассу банка;
- отсутствие программы кредитования военнослужащих;
- заемщики не могут использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки или для уплаты аванса.