Финансовое учреждение «Кошелев-Банк» ведет свою работу с 1996 года. Кредитная организация обладает сетью подразделений в Самарской и Калужской областях. Кроме выдачи ссуд населению, она занимается оформлением вкладов, обслуживанием пластиковых карт, обменом валюты, расчетно-кассовыми операциями. Востребованным продуктом среди физических лиц является ипотека от банка «Кошелев».
Ипотека – что это такое?
Ипотека – это целевой заем, обязательным условием выдачи которого является залог недвижимости. С помощью залогового обеспечения банки страхуют собственные риски, связанные с невозвратом долга. При этом получить кредит удастся и лицам, не имеющим в настоящий момент недвижимого имущества. Квартира, на покупку которой берется ипотека, становится предметом залога.
Приобретенный объект переходит в собственность покупателя, но с наличием обременения. В случае нарушения долговых обязательств кредитор имеет право на подачу иска в суд об изъятии жилища.
При этом новоиспеченный владелец не имеет право на продажу, дарение и другие действия с квартирой без предварительного согласования подобных операций с кредитным учреждением.
Ипотечные продукты
В настоящее время продуктовая линейка включает в себя 25 ипотечных программ. Часть из них относится к системе АИЖК. Агентство ипотечного жилищного кредитования было открыто правительством РФ для того, чтобы жилищные ссуды стали более доступными для населения. Второе направление деятельности АИЖК – обеспечение ликвидности банков, выдающих такие ссуды.
По стандартам АИЖК работает ряд банковских структур, перечень которых можно найти на официальном сайте агентства. Установленные стандарты были разработаны для различных категорий российских граждан. Ипотека от «Кошелев-Банка» в рамках этой системы выдается по следующим программам:
- АИЖК «Приобретение готового жилья». Сумма займа составляет от 300 000 до 7 100 000 рублей. Ее размер зависит от первоначального взноса, минимальный порог которого установлен в 20%. Ссуда выдается на срок от 3 до 30 лет. Плата за пользование варьируется от 10,50 до 11% годовых.
- АИЖК «Приобретение квартиры на этапе строительства». Условия программы совпадают с предыдущими, за исключением процентных ставок и размера выдаваемой ссуды. Сумма увеличена до 10 миллионов рублей. Годовые ставки устанавливаются от 10,25 до 10,75%.
- АИЖК «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Наибольший размер ссуды достигает 10 миллионов рублей. Минимальный первоначальный платеж – 40%. До предоставления документов, подтверждающих целевое использование полученных средств, ставка равна 14,75% при ПВ до 50% и 14,50% при ПВ, превышающем 50%.
- АИЖК «Перекредитование». Продукт предназначен для перекрытия ипотечного займа в другом банке. До подтверждения регистрации ипотеки в пользу кредитора и при отсутствии других обременений ставка варьируется от 16,50 до 17%. Получение подтверждения снижает плату за пользование – она составляет от 10,50 до 11%.
Другие популярные программы, предлагаемые банком:
- «Президентская ипотека». Целевым назначением продукта является покупка жилища у юридического лица, входящего в корпорацию «Кошелев». Плата за пользование составляет 9,5-11,5%. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Возможная длительность – от 1 года до 20 лет. Если клиент оформляет заем на срок от 1 года до 3 лет и вносит 70% и более собственных средств, ставка составит 5,5%.
- «Президентская ипотека плюс». Отличается от предыдущего займа указанием конкретных юридических лиц, у которых следует приобретать жилье. Минимальная ставка при расчете на один год – 5,5%, максимальная – 11,8%.
- «Народная ипотека». Выдается тем заявителям, кто покупает объект недвижимости, аккредитованный в банке «Кошелев». Плата за пользование установлена от 11,5 до 14% на срок от 1 года до 20 лет. Минимум обязательных собственных средств – 5%. Если квартира находится в регионе присутствия банка, выдаваемый максимум достигает 5 миллионов, а если вне его – 3 миллиона рублей.
- «Готовое жилье». Эта программа распространяется на объекты вторичного рынка. Условия аналогичны предыдущему продукту.
Это самые востребованные банковские продукты. Перечень других возможных схем кредитования выглядит так:
- «Паркинг»;
- «Гараж»;
- «Доверие»;
- «Дом мечты»;
- «Легкий старт»;
- «Комфорт»;
- «Материнский капитал»;
- «Кредит наличными под залог недвижимости»;
- «Дельта Готовое жилье»;
- «Дельта строящееся жилье»;
- «Дельта Целевой ипотечный кредит»;
- «Дельта Кредит на улучшение ипотечных условий»;
- «Коммерческая недвижимость»;
- «Президентская ипотека в ЖК «Аквамарин»;
- «Старое на новое»;
- «Начни с нуля»;
- «Запад».
Условия кредитования
Как и другие кредитные организации, «Кошелев-Банк» выдвигает ряд требований для выдачи долгосрочной ссуды на покупку жилья. При этом условия оформления займа касаются не только самого заявителя, но и приобретаемого объекта.
Требования банка к заемщику
Для любой из перечисленных программ заявитель должен соответствовать определенным условиям. Их перечень выглядит так:
- Возраст не менее 21 года. Максимальный возрастной ценз зависит от первоначального взноса – если его размер менее 30%, возраст на момент окончания кредитного договора не должен быть более 65 лет; если ПВ выше 30% – не более 75 лет.
- Наличие постоянной или временной прописки на территории России.
- Официальное трудоустройство, наличие собственного бизнеса или пенсии.
- Стаж на основной работе должен быть не менее четырех месяцев на последнем месте и не менее года общего. Если заявленные доходы указываются от работы по совместительству – не менее шести месяцев.
- К владельцам бизнеса дополнительно предъявляются следующие требования:
- срок официальной деятельности – не менее года;
- место регистрации фирмы не должно находиться на расстоянии, превышающем 100 километров от региона присутствия банка.
Из перечня требований видно, что гражданство не учитывается. В банке «Кошелев» допускается выдача ипотеки как россиянам, так и иностранным гражданам.
Оформление
Процесс оформления начинается с подачи заявки на кредит в отделении банка. После ее рассмотрения, в случае положительного решения, заявитель приступает к поиску подходящего жилого объекта. На это у него есть четыре месяца.
Когда квартира выбрана, составляется предварительный договор купли-продажи с продавцом. Он вместе с комплектом документов на жилище передается в кредитную организацию для рассмотрения выбранного объекта на предмет юридической чистоты.
Если банк одобряет выбор, заключается основной договор купли-продажи и подписывается банковский ипотечный договор. Продавцу перечисляются денежные средства. Соглашение о купле-продаже регистрируется в Росреестре.
Однако до подачи заявки на заем, следует подготовить комплект документации для заемщика.
Необходимые документы
В список обязательных бумаг для оформления займа входят:
- Заявление в виде анкеты.
- Копия паспорта заявителя, а также созаемщиков и поручителей (при наличии).
- Свидетельство ИНН. Оно не потребуется, если заявитель – иностранный гражданин, нетрудоустроенный на территории России.
- Копии бумаг, свидетельствующие о семейном статусе.
- Свидетельство о временной регистрации, если у клиента нет постоянной прописки.
- СНИЛС.
- Военный билет. Требуется от мужчин младше 27 лет.
- Второй документ, удостоверяющий личность. Принимаются:
- водительские права;
- заграничный паспорт;
- военный билет;
- служебные удостоверения сотрудников правоохранительных органов, пожарной охраны, МЧС;
- паспорт моряка.
- Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы. Пенсионеры предъявляют соответствующее удостоверение.
- Справка по форме 2-НДФЛ. Для основной занятости она берется за последние 4 месяца, для совместителей – за полгода. Пенсионеры подтверждают свой доход справкой из Пенсионного фонда.
- Выписка из реестров акционеров, удостоверенная подписью уполномоченного лица, – если потенциальный заемщик работает в акционерном обществе и занимает там высшую руководящую должность.
- Письмо от кредитора, в котором говорится о характере погашения долга (своевременно ли должник платит по займу, были ли просрочки) – при наличии текущих кредитных обязательств у заявителя, созаемщика или поручителя. Письмо допускается заменить копией кредитного договора с выпиской по счету или другими платежными документами, свидетельствующими о своевременном внесении средств.
Дополнительный перечень бумаг, которые предъявляются при их наличии, выглядит так:
- Дипломы, подтверждающие образование.
- Правоустанавливающие свидетельства на имущество.
- Выписки из банковских счетов.
- Письменные объяснения причин перерывов в работе, если их срок превышает полгода.
- Сертификат, подтверждающий наличие социальных выплат или субсидий.
В ходе принятия решения у кредитной организации есть право запросить дополнительные бумаги. Процесс заканчивается подписанием кредитного соглашения. Перед проставлением подписи следует внимательно прочитать договор.
Как погашать кредит?
Для внесения платежей в «Кошелев-Банке» предусмотрены следующие способы:
- оплата наличными в кассу в отделениях;
- посредством почтового перевода;
- оплата с помощью банкоматов для приема наличности;
- межбанковским переводом в любой кредитной организации.
Допускается досрочное погашение займа – как в полном объеме, так и частями.
Плюсы и минусы
К преимуществам ипотеки в банке «Кошелев» можно отнести:
- Высокий возрастной ценз – до 75 лет.
- Возможность участия сразу 4 созаемщиков.
- Возможность использования материнского капитала в качестве взноса в ипотеку.
- Конкурентоспособная процентная ставка.
Отрицательные стороны также присутствуют. К ним относятся:
- объемный пакет документов для подачи заявки;
- повышение процентной ставки на 2 пункта при отказе от личного страхования титульного заемщика.