Ипотечное кредитование в РНКБ?

Рынок ипотечного кредитования в последние годы предоставляет клиентам множество привлекательных предложений. Так, ипотека от РНКБ популярна среди заёмщиков благодаря своей доступности и выгодным условиям кредитования. Умеренные процентные ставки и продолжительные сроки финансирования позволяют клиентам приобретать дорогостоящую жилплощадь без нанесения значительного ущерба семейному бюджету.

Об ипотеке в 2022 году

Развитие жилищного строительства в стране способствует доступности приобретения собственной жилплощади для людей со средним уровнем доходов, однако недостаточное количество денежных сбережений, особенно у молодых семей, является значительным препятствием на пути к покупке квадратных метров. В наше время большинство людей понимает преимущество приобретения собственного жилья перед его арендой, именно поэтому они стремятся получить кредит для покупки недвижимости на максимально выгодных условиях.

Поскольку финансирование для приобретения жилой недвижимости выделяется, как правило, на длительный период, банки заинтересованы в получении ликвидного залога в качестве гарантии выполнения обязательств заёмщиком.

В таких случаях именно ипотечное кредитование позволяет найти компромисс между стремлением финансовых учреждений к максимальному покрытию своих рисков и желанием клиентов получить достаточное количество денежных средств под небольшой процент.

Условия по ипотечным продуктам в РНКБ

Как известно, при выборе наиболее подходящей кредитной программы клиенты обращают внимание на возможный размер ссуды, стоимость и продолжительность её использования, а также на размер первоначального взноса, который осуществляется за счёт собственных накоплений. Рассмотрим основные условия по программам жилищного кредитования в Российском национальном коммерческом банке в таблице.

[table id=93 /]

Об ипотеке с господдержкой

Ипотека в Крыму от РНКБ для молодых семей была доступна при условии подачи и одобрения заявки на кредит до окончания 2016 года. По программе с государственной поддержкой финансирование выделялось на срок до 20 лет под 11,49% годовых, а для граждан, имеющих право на предоставление льгот, ставка по кредиту снижалась на 0,5%. Минимальная сумма выдаваемых ссудных средств составляла 300 тыс. рублей, условия программы соответствовали правилам предоставления субсидий из федерального бюджета.

О программе «Новострой»

По данной программе заёмщик может рассчитывать на предоставление ссудных средств для приобретения жилплощади на первичном рынке у застройщиков, прошедших аккредитацию в РНКБ. Базовая ставка по ипотеке (11,0%) доступна для зарплатных клиентов банка, которые нуждаются в займе, размер которого не превышает 3 млн рублей. Дебиторы, получающие зарплату в РНКБ, могут рассчитывать на получение кредита в размере от 3 до 15 млн рублей под 12, 49%. Для остальных клиентов действует ставка 12,99%.

О программе «Готовая квартира»

Клиенты РНКБ, выбравшие этот ипотечный продукт, имеют возможность получить финансирование для приобретения недвижимости на вторичном рынке, включая не только квартиры, но и дома и апартаменты, под 12,49% (для зарплатных клиентов) и под 12,99% – на общих основаниях.

О программе «Простая ипотека»

Данный кредитный продукт рассчитан на клиентов, для которых при выборе ипотечной программы приоритетом является простота оформления. В этом случае для рассмотрения заявления-анкеты заёмщика банку достаточно всего нескольких документов: паспорта, страхового свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС), а также ещё одного документа на выбор, удостоверяющего личность, – военного билета, загранпаспорта, водительского, служебного или пенсионного удостоверения и т.д. Ссудные средства по данному кредитному продукту выдаются для покупки уже готовых квартир.

О программе «Кредит под залог»

Клиенты, которые выбрали эту программу, могут получить денежные средства, не требующие целевого использования, под залог недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет не более 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости, используемого в качестве залога.

О программе «Военная ипотека»

«Военная ипотека» в РНКБ позволяет приобретать не только квартиры в новостройках от аккредитованных застройщиков или на вторичном рынке (с первоначальным взносом от 10%), но и земельные участки (с первоначальным взносом от 30%). Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих и позволяет им получить одобрение заявки в финансовом учреждении при условии подачи минимального количества документов (паспорта и свидетельства участника накопительно-ипотечной системы). Платежи в счёт погашения задолженности по «Военной ипотеке», как и первоначальный взнос, производятся за счёт государственной субсидии.

Основные требования к заёмщику

РНКБ, как и другие банки, стремится минимизировать собственные риски, которые могут возникать по причине недобросовестности или непредвиденной неплатёжеспособности заёмщиков. В связи с этим финансовое учреждение выдвигает ряд требований к своим клиентам, желающим оформить ипотеку. Рассмотрим перечень основных критериев, которым должен соответствовать заёмщик, в таблице.

[table id=94 /]

Как самостоятельно произвести расчёт ипотечных платежей?

Иметь возможность самостоятельно произвести расчёт по кредиту чрезвычайно важно, поскольку это позволяет заёмщику объективно оценить свой финансовый потенциал ещё до момента обращения в банк. Удобный онлайн-калькулятор представлен на сайте РНКБ в разделе «Ипотечное кредитование». Данная опция позволяет рассчитать сумму доступных кредитных средств и размер ежемесячных платежей с учётом условий выбранной ипотечной программы.

Онлайн-калькулятор чрезвычайно прост в использовании: достаточно выбрать название необходимого кредитного продукта, стоимость приобретаемой недвижимости, размер первоначального взноса, который готов осуществить заёмщик, а также желаемый срок кредитования.

Как оформить кредит?

Для того чтобы максимально быстро и легко оформить ипотеку в РНКБ, следует придерживаться определённой последовательности действий:

1. Выбрать подходящую ипотечную программу и ознакомиться с предварительным расчётом ипотеки для объективной оценки собственной платёжеспособности.
2. Подать заявку в банк, после одобрения представить финансовому учреждению подготовленный пакет документов.
3. Выбрать подходящий вариант недвижимости для приобретения.
4. Подать на рассмотрение в банк пакет документов по недвижимости.
5. После одобрения банком выбранной недвижимости произвести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

После оформления ипотеки банк переведёт на счёт продавца остаток суммы.

При этом следует учесть, что РНКБ одобряет только те объекты недвижимости, которые соответствуют следующим требованиям:

• Хорошие эксплуатационные характеристики, отсутствие аварийного состояния.
• Железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
• Наличие основных коммуникаций (подключение к системам отопления, электрификации, канализации и т.д.).
• Горячее и холодное водоснабжение.
• Исправное сантехническое оборудование и т.д.

Для приобретённой жилплощади в новостройках допускается отсутствие отделки и сантехнического оборудования, но при этом должно быть подключение ко всем основным коммуникациям.

Какие документы потребуются?

Для того чтобы заявка на ипотеку в РНКБ была успешно рассмотрена, клиентам необходимо подать следующие документы:

• Заполненное заявление-анкету с указанием выбранной ипотечной программы и суммы кредита.
• Паспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Военный билет (для клиентов мужского пола в возрасте до 27 лет).
• Справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость (на зарплатных клиентов банка данное требование не распространяется).
• Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии).

Что касается военных, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы, от них требуются:

• Заполненное заявление-анкета.
• Паспорт.
• Свидетельство участника НИС.

Для одобрения банком недвижимости, которая будет внесена в качестве залога по кредиту, клиентам следует представить финансовому учреждению:

• Правоустанавливающие документы на жильё.
• Кадастровый паспорт.
• Выписку из ЕГРН (выданную не позже 30 дней).
• Выписку из домовой книги.

Если жильё приобретается на вторичном рынке, потребуются также:

• Паспорта продавцов недвижимости, которая будет оформлена в качестве залогового имущества.
• Согласие супруга/супруги продавца жилплощади на осуществление сделки или заявление владельца недвижимости о том, что на момент продажи жилья он не состоял в зарегистрированном браке.
• Справки, подтверждающие отсутствие непогашенных задолженностей по коммунальным платежам.
• Разрешение органов опеки и попечительства в случае приобретения недвижимости, которая полностью или частично принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, или гражданину, находящемуся под опекой. Кроме того, разрешение соответствующих органов требуется и в том случае, когда вышеперечисленные категории граждан являются членами семьи владельца жилого помещения, выступающего предметом залога.

Как погашать ипотеку?

Погашение задолженности по ипотечному кредиту осуществляется, как правило, ежемесячно, согласно установленному графику платежей.

Аннуитетная схема оплаты предполагает внесение денежных средств равными частями на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Банк также не исключает возможности досрочного полного или частичного погашения задолженности, что позволяет клиенту уменьшить размер переплаты за использование ссудных средств. Досрочное погашение осуществляется при условии предварительной подачи соответствующего заявления и не влечёт за собой финансовых санкций.

Внести ежемесячные платежи клиенты могут различными способами: наличными через кассу, банкоматы или терминалы РНКБ и других финансовых учреждений, безналичными переводами с карточных и текущих счетов, а также через различные платёжные системы и Почту России. При осуществлении денежных переводов в пользу погашения задолженности по ипотеке следует учитывать продолжительность зачисления средств на кредитный счёт, чтобы избежать просрочек в оплате.

Плюсы и минусы ипотеки в РНКБ

Рассмотрим основные преимущества и недостатки ипотеки в РНКБ в таблице.

[table id=95 /]

5 правил комфортной ипотеки: Видео