Ипотечный кредит в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк – это универсальная кредитная организация, которая входит в 50 крупнейших российских финансовых учреждений по размеру активов. Банк, основанный в 1992 году, сформирован с участием иностранного капитала. Филиальная сеть охватывает 20 субъектов страны и состоит из 64 отделений, расположенных на их территории. Спектр услуг, оказываемых населению, достаточно широк. Высокой степенью популярности пользуется ипотека от Транскапиталбанк.

Об ипотечном кредитовании в 2022 году

Существенное падение рынка ипотечного кредитования в 2016 году сменяется его оживлением в 2019-м. Резкий рост курса доллара и падение стоимости барреля нефти привело к увеличению ключевой ставки Центрального банка, однако в настоящее время можно судить о том, что ситуация стабилизировалась.

Снижение ставки ЦБ РФ свидетельствует о том, что и в ряде банковских учреждений она будет снижаться. Значит, и стоимость ипотечного займа становится меньше. Так как действие ипотечных продуктов с государственной поддержкой заемщиков пока прекращено, правительство разрабатывает новую программу, связанную с помощью в приобретении жилища.

Требования банка к заемщику

Прежде чем приступить к изучению действующих ипотечных предложений в Транскапиталбанке, необходимо определить, какой заявитель может стать заемщиком. Для этого банком выдвигается ряд требований к претендентам на ипотеку:

• Возраст – от 21 года до 75 лет. Максимальное ограничение установлено на момент погашения кредита.
• Общий трудовой стаж должен быть не менее года. Стаж на последнем месте работы – минимум три месяца. ИП смогут претендовать на ипотечный заем, если их организация существует более года.
• Гражданство Российской Федерации.
• Если заявитель состоит в официальном браке, обязательно включение супруга в число созаемщиков. Всего допускается до 4 созаемщиков по одному кредиту.

Это список основных требований, соответствие которым позволяет обратиться в отделение для подачи заявки.

Действующие программы

В настоящее время ипотека в Транскапитал предлагается в виде пяти продуктов. По каждому из них свои условия и различное целевое назначение.

«Ипотека без напряга»

Минимальная сумма кредита – от 300 тысяч рублей, а при использовании материнского капитала – от 800 тысяч. Максимальный размер займа не ограничен. Наименьший первоначальный взнос – 5%, его могут вносить заемщики, которые пользуются материнским капиталом либо приобретают жилье на первичном рынке. Для квартиры на вторичном рынке авансовый платеж – 10%, для апартаментов – 20%, для коттеджей – 30%, для частных домов с земельными наделами – 50%.

Плата за пользование заемными средствами составляет от 11.75% до 12,50%. Размер годовой ставки лучше представить в табличном формате.

[table id=102 /]

Плата может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от тарифного плана или подключаемой опции. Минимально возможный размер ставки – 9,75%.

«Ипотека 0-7-7»

Продукт предоставляется тем, кто планирует приобрести недвижимость по следующим адресам:

• пос. Горки Московской области, ЖК «Успенский квартал»;
• г. Королев Московской области, микрорайон Текстильщиков, улица Тарасовская.

Выдается от 200 тыс. до 1 млн руб. Минимальный размер ПВ – 10%. В течение первых семи лет пользования заемными средствами ставка составляет 7% годовых. Всего кредит можно оформить на срок до 25 лет.

«Ипотека 10-10-10»

По этой программе удастся купить как вторичное, так и первичное жилье, однако список адресов, по которым расположены квартиры, ограничен. Его можно найти на официальном сайте. В первые десять лет заемщик платит 10% годовых. Размер первоначального платежа – 10%. Допускается оформление займа на больший срок, но плата за пользование будет увеличена после десятилетнего периода.

«Ипотека 8% на 8 лет»

Для тех, кто планирует рассчитаться за кредит в течение восьми лет, ставка будет 8% годовых. В рамках этого продукта удастся приобрести квартиру в жилищном комплексе «Успенский», который находится в поселке Горки Московской области.

«Коммерческая ипотека»

Программа предполагает покупку нежилых помещений. Максимальный период кредитования – 10 лет. Наименьшая ставка с учетом тарифного плана «Выгодный» – 16% годовых, наибольшая – 19,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 10%.

«Кредит под залог жилой недвижимости»

Целевое назначение продукта – ремонт и благоустройство жилища, которое становится предметом залога по займу. Также допускается приобретение дополнительного жилого помещения. В этом случае базовая ставка снижается на три пункта.

Плата за использование заемных средств в случае ремонта варьируется от 15% до 21% годовых. Минимальный первый взнос – 10%. Заявитель из Москвы, Санкт-Петербурга и областей сможет оформить кредит на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов, жителям остальных регионов – до 6 миллионов рублей.

Участие в программе государственной поддержки

Транскапиталбанк вошел в список банков, которые принимали участие в программе по приобретению жилища за счет субсидирования ставки со стороны государства. Базовая плата устанавливалась в размере 12% годовых. Допускалось ее снижение до 10,5% в случае уплаты единовременной комиссий 4,9% от суммы займа.

Ипотека с господдержкой от Транскапиталбанк выдавалась в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей – для москвичей и петербуржцев, а также для жителей этих областей. Для регионов диапазон суммы составлял 300 тысяч-3 миллионов рублей.

Как рассчитать ипотечный заем?

Узнать размер ежемесячного платежа и конечную переплату можно в отделении банка. Кроме этого, есть возможность воспользоваться ипотечным калькулятором Транскапиталбанка. Для расчета в режиме онлайн необходимо заполнить следующие поля:

• стоимость недвижимого объекта;
• сумма собственных средств в рублях;
• валюта займа;
• предполагаемый срок кредитования;
• процентная ставка – ее можно найти на официальном сайте в разрезе каждого продукта;
• тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.

После этого следует нажать на кнопку расчета. Стоит уточнить, что полученные данные являются приблизительными, точный размер ежемесячных выплат клиенту озвучат лишь в банковском офисе, с учетом тарифных планов и дополнительных опций.

Процесс оформления

Подача заявки на ипотеку возможна как в банковском офисе, так и на сайте. При выборе последнего варианта можно узнать лишь предварительное решение, клиента все равно пригласят в отделение для сдачи нужных документов и уточнения ряда вопросов.

Весь процесс начинается с формирования пакета документации.

Необходимые документы

Полноценный комплект на заявку выглядит так:

1. Заявление в форме анкеты.
2. Национальный паспорт.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Справка о заработке в формате 2-НДФЛ. В ряде программ допускается предъявление справки по форме банка.
5. Бумаги, подтверждающие наличие дохода для индивидуальных предпринимателей.

После положительного решения банком формируется собственный пакет бумаг, которые заемщику необходимо подписать. Главный документ – кредитный договор.

Однако Транскапиталбанк допускает оформление жилищных кредитов и по двум документам – это заявление на ссуду и национальный паспорт. Отсутствие справки о заработной плате влияет на итоговую процентную ставку – она увеличивается на 0,75%, что при долгосрочном займе весьма ощутимо.

Способы погашения кредита

Для внесения ежемесячных выплат необходимо выбрать один из следующих способов:

1. Перевод «Золотая Корона». Комиссия составляет 1% от суммы перевода, минимум 50 рублей.
2. Терминалы QIWI. Комиссионный сбор – 1,6%, минимум 100 рублей.
3. Платежная система «Рапида» – 1,9%, минимум 50 рублей.
4. Система Яндекс.Деньги – взимается 3% от суммы.
5. Онлайн-банк TKB Express. Доступ к нему открывается по желанию клиента при оформлении займа.
6. Банкоматы Транскапиталбанка.
7. Межбанковский перевод из любой кредитной организации. Комиссионный сбор каждый банк устанавливает свой.
8. Касса банковского офиса.

Допускается досрочное погашение займа – частичное или полное. Штрафных санкций за это нет.

Плюсы и минусы

Положительные аспекты ипотечного займа в Транскапиталбанке:

1. Возможность управления процентной ставкой – допускается ее уменьшение при подключении дополнительных тарифов.
2. Длительный период кредитования – до 25 лет.
3. Минимальный пакет документов.

Отрицательные стороны также присутствуют. К ним можно отнести:

1. Размер платы за пользование заемными средствами без подключения опций достаточно высок.
2. Низкая процентная ставка предполагает небольшой период кредита.
3. Небольшой выбор ипотечных предложений.

5 правил комфортной ипотеки: Видео