Ипотека от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк – это частная кредитная организация, предлагающая населению широкий спектр услуг. По величине активов банк входит в десятку лучших в стране. Филиальная банковская сеть насчитывает более 250 точек продаж, включая отделение на Кипре и представительство в Китае, а также более 10 тысяч банкоматов. Одним из востребованных продуктов в предлагаемой линейке является ипотека Промсвязьбанка.

Особенности ипотеки 2020 года

Несмотря на то что достоверно спрогнозировать развитие современного ипотечного кредитования довольно сложно, уже сейчас можно сказать о предполагаемом увеличении спроса на долгосрочные целевые кредиты. На смену спаду двух предыдущих лет приходит рост потребности населения в ипотеке.

Этому способствует уменьшение ключевой ставки Центрального банка, что, в свою очередь, приводит к снижению процентных ставок в ряде банковских структур. Жилищный рынок продолжает развиваться, предложений от застройщиков становится все больше. При этом ухудшение качества ипотечного портфеля не отмечается.

Что предлагает Промсвязьбанк

Жилищный заем в кредитном учреждении возможен как для покупки новостроек, так и для приобретения недвижимости вторичного рынка. При этом объектом может выступать не только квартира в многоэтажном доме, но и загородная недвижимость. Ключевые условия ипотеки в Промсвязьбанке выглядят так:

1. Минимальный размер займа – 500 тысяч, максимальный – 30 миллионов рублей для Москвы и области, 20 миллионов рублей – для остальных регионов.
2. Срок, на который выдается ссуда, – от 3 до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 10%.

Плата за пользование заемными средствами зависит от ряда факторов:

• суммы и срока кредита;
• размера дохода заявителя;
• наличия действующей недвижимости, которая может выступить в качестве залога;
• категории заемщика.

Процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2020 году варьируется от 10,9 до 14,5.

Требования банка к заявителям

Претендент на оформление ипотеки должен соответствовать ряду требований, установленных банком:

• Российское гражданство.
• Возрастное ограничение 21 год – 65 лет (на дату возврата долга).
• Наличие постоянной прописки, фактического места жительства или постоянного места труда в регионе, в котором находится отделение банка.
• Допускается выдача займа как наемным сотрудникам, так и индивидуальным предпринимателям. Эти категории граждан могут получить ссуду в рамках программы «В ипотеку – налегке!».
• Трудовой стаж на последнем месте работы для физических лиц должен быть не менее 4 месяцев, общий стаж – не менее 1 года. Индивидуальные предприниматели должны вести свою деятельность не менее двух лет.
• Наличие двух стационарных телефонов, один из которых – служебный.
• К мужчинам предъявляется дополнительное требование:
  • если заявителю нет 27 лет, он не должен подлежать призыву;
  • срок кредита для военнослужащих не должен превышать период действия контракта.

Обойти эти два условия можно с помощью привлечения созаемщика.

Действующие программы

Ипотека от ПСБ представлена 8 действующими продуктами. Для тех, кто планирует приобретать жилье на первичном рынке, предложена программа под названием «Новостройка». Минимальный первоначальный взнос – от 10%. Ставка по продукту – 10,9% годовых при авансе от 15%.

Для тех, у кого собственных средств в наличии нет, подойдет «Ипотека без первоначального взноса». Плата за пользование составляет 13% годовых на весь срок кредитования.

Для уже используемого жилья действует программа «Вторичный рынок». Годовая ставка – от 11,75%. При расчете доступной суммы учитываются доходы четырех членов семьи, которые могут выступать созаемщиками. Также часть средств можно внести за счет материнского капитала.

Кредит «Альтернатива» подойдет владельцам жилья, которое они могут предоставить в качестве обеспечения. При этом целевое использование заемных средств не контролируется. Годовая ставка едина – 14,5%. Максимально возможный размер ссуды – 10 миллионов рублей.

Если же целью является приобретение еще одного жилья, то владельцы недвижимого имущества могут воспользоваться программой «Целевой залоговый кредит». Действующий объект недвижимости становится предметом залога. Допускается приобретение не только квартир, но и загородных строений с участками и без. Плата за пользование – 11,75%.

Для тех, у кого имеется сертификат на материнский капитал (МК), у банка есть специальное предложение. Средства МК идут на оплату первоначального взноса с отсрочкой до полугода. Эта опция доступна для программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Срок кредита 3-25 лет. Действующих займов на улучшение жилищных условий у заявителя быть не должно. При этом не обязательно женщина выступает в качестве титульного заемщика – им может быть и супруг, а супруга станет созаемщиком.

Программа «В ипотеку – налегке!» подойдет тем, кто ограничен во времени для сбора комплекта документов. Документальное подтверждение доходов не потребуется, что сэкономит время. Также это удобно тем, кто получает небольшую зарплату. Ставки зависят от типа жилья:

• 11,7% – для новых объектов;
• 11,75% – для вторички;
• 14,5% – без целевого использования с учетом предоставления в качестве обеспечения действующего имущества.

До 15 миллионов рублей могут получить заемщики, планирующие покупать загородную недвижимость. Размер платы за пользование стартует от 11,9%, сумма зависит от размера первоначального взноса и типа жилья. Допускается покупка ещё строящегося объекта.

Расчет ипотеки

Расчет будущего ежемесячного платежа доступен на официальном сайте Промсвязьбанка. Калькулятор очень прост в использовании: следует выбрать желаемый размер займа, предполагаемый срок и ставку, на которую претендует заявитель. Кроме этого, есть расчет, зависящий от размера ежемесячного дохода заемщика.

В любом случае стоит адекватно оценивать собственные силы при оформлении долгосрочной ссуды.

В случае неуплаты долга банк вправе ходатайствовать к суду об изъятии недвижимого объекта.

Процедура оформления

Процесс оформления ссуды стандартный, как и в других кредитных организациях. Он начинается с подачи заявки в отделении банка. После получения предварительного решения гражданин приступает к поиску подходящей квартиры.

Как только объект найден, между продавцом и покупателем заключается предварительное соглашение. Бумаги по недвижимости сдаются в банк на проверку – если выбор одобряется, выдается ипотека, продавец получает деньги, а имущество переходит в собственность покупателя после регистрации в Росреестре.

Комплект документов

Подаче заявке предшествует сбор документации от заявителя, которая понадобится для рассмотрения запроса на кредит. В перечень обязательных бумаг входят:

1. Национальный паспорт.
2. СНИЛС.
3. Документы, подтверждающие семейный статус.
4. Справка о заработке по форме 2-НДФЛ. Допускается предъявление справки по форме банка. В этом случае дополнительно необходимо предоставить копию трудовой книжки или контракта для военнослужащих.
5. Военный билет для мужчин, не достигших 27-летнего возраста.
6. Заявление в формате анкеты на предоставление ссуды.

После одобрения ходатайства банком формируется собственный пакет бумаг, ключевой составляющей которого является кредитный договор. Перед подписанием соглашения следует внимательно его изучить.

Расходы, связанные с оформлением

Комиссии за формирование и рассмотрение заявки в Промсвязьбанке не взимаются. Отсутствуют комиссионные платы и за выдачу кредита. Однако дополнительные затраты все же неизбежны. К ним относятся:

• Оплата комплексного обслуживания, если эта услуга выбрана клиентом в рамках программ «Вторичный рынок» и «Новостройка» – до 2500 рублей.
• Оплата за аренду банковской ячейки для расчета с продавцом, если выбран такой способ передачи денежных средств. Плата зависит от срока и других условий аренды.
• Оплата услуг, для оказания которых привлекаются третьи лица. Это:
  • государственная регистрация недвижимости;
  • услуги риелторов;
  • нотариальные расходы в случае заверения согласия второго супруга на оформление ипотеки;
  • плата за оценку имущественного объекта;
  • страхование жилья.

Стоит отметить, что в 2016 году обязательное страхование жизни заемщика было отменено по инициативе Роспотребнадзора для снижения расходов по жилищным займам. Однако не все финансовые учреждения согласились с новшеством.

Способы погашения ипотеки

Внесение денежных средств в качестве ежемесячного платежа возможно с использованием следующих способов:

1. Через интернет-банкинг – при его подключении во время выдачи займа.
2. Через мобильное приложение PSB Mobale.
3. С помощью банкоматов, принимающих наличные, или в тех же автоматах самообслуживания, но переводом с карты.
4. Посредством сети платежных терминалов.
5. В сети салонов «Связной».
6. С помощью сервисов QIWI, Яндекс.Деньги,
7. Почтовым или межбанковским переводом.

Погашение кредитного долга – достаточно длительный процесс.

Преимущества и недостатки

Можно отметить следующие положительные стороны ипотеки в Промсвязьбанке:

1. Наличие возможности досрочного погашения без штрафных санкций.
2. Возможность оформить ипотечный заем без первоначального взноса.
3. Возможность нецелевого кредита, что позволит не только купить квартиру, но и обставить ее, сделать ремонт.
4. Конкурентные ставки.

Из отрицательных аспектов выделяется лишь небольшой выбор ипотечных предложений. Других ощутимых минусов жилищных кредитов в Промсвязьбанке нет.

5 правил комфортной ипотеки: Видео