Как оформить ипотеку с государственной поддержкой в Россельхозбанке?

Ипотека Россельхозбанка с государственной поддержкой открывает неплохие перспективы приобрести жилье. Она позволяет гражданам не тратить годы на сбор средств на покупку квартиры или дома. Приоритетность направления ипотечного кредитования подтверждается высоким рейтингом финансового учреждения по объему кредитного портфеля – по итогам 2022 года третье место среди российских банков. Впереди лишь лидеры отечественного финансового рынка – Сбербанк и ВТБ24.

Немного актуальной информации

Большинство финансовых аналитиков уверены, что в текущем году на рынке кредитования жилья будет заметен серьезный рост. Активизация ипотеки обусловлена снижением процентных ставок и упрощением требований банков к потенциальным клиентам. Кроме этого, свою лепту в положительную динамику роста спроса на жилищные кредиты внесло государство благодаря различным формам поддержки заемщиков.

Об особенностях ипотеки с господдержкой

В отличие от стандартных программ кредитования, где заемщик самостоятельно выплачивает задолженность, программы с господдержкой предусматривают предоставление определенных преимуществ, позволяющих упростить погашение долга. Например, из федерального или городского бюджета могут погашаться начисленные проценты или их часть, а такая популярная среди населения ипотека с материнским капиталом дает право направить заемные деньги со счета в Пенсионном фонде на погашение части кредита или выплату авансового взноса. Кстати, именно с этой формой господдержки работает Россельхозбанк.

На каких условиях можно получить льготный кредит?

В Россельхозбанке можно получить кредит на покупку:

• квартиры;
• апартаментов;
• дома с земельным участком;
• таунхауса.

Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке. Размер кредитования зависит от стоимости объекта недвижимости и уровня платежеспособности потенциального клиента, однако должен находиться в пределах 100 тысяч-20 млн рублей. Максимальный срок, в течение которого необходимо вернуть долг, – 30 лет.

Что касается авансового взноса, то по этому параметру заемщики – владельцы сертификата на материнский капитал находятся в более выгодном положении, чем другие категории клиентов. Они могут вообще его не вносить, но при условии, что денег на счете в ПФ достаточно, чтобы перекрыть размер аванса в соответствии с требованиями банка. Речь идет о следующих суммах:

• не менее 20% – при покупке квартиры в новостройке;
• не менее 10% – если планируется приобрести недвижимость другого типа.

Скидки по процентам для участников госпрограмм не предусмотрены. Единственное, что предлагает Россельхозбанк, – это снизить процентную ставку молодым семьям (в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет). Они могут претендовать на следующие ставки, в зависимости от объекта недвижимости:

• при покупке квартиры, апартаментов, таунхауса с землей на вторичке – от 9,5% или 9,75% годовых. Лучше условия предоставляются клиентам, которые являются работниками бюджетной сферы или получают зарплату на карту Россельхозбанка. Еще на 0,5 п.п. повышается ставка, если сумма кредитной заявки менее 3 млн рублей;
• все те же объекты недвижимости, но уже на первичке обойдутся заемщику по ставке в размере от 10,0% годовых;
• за кредит на покупку жилого дома/земельного участка плата составит от 11,5% годовых.

Кроме этого, банк повышает ставку на 1 п.п. в случае отказа заемщика или созаемщиков заключить договор личного страхования.

Требование банка к заемщику

Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2019 году доступна только семьям с двумя и более детьми, у которых есть деньги на материнском сертификате. Для других категорий клиентов льготных условий кредитования, где предусматривается использование государственных средств, нет.

Кроме этого, потенциальные клиенты должны соответствовать следующим критериям:

• Возраст: на дату обращения в банк – не менее 21 года; срок действия кредитного договора ограничивается 65-летием заемщика.
• Российское гражданство и постоянная регистрация.
• Наличие достаточного уровня доходов.
• Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее полугода при наличии общего стажа не менее 12 месяцев. Клиентам-участникам зарплатного проекта банка достаточно 3 месяцев стажа, но при условии, что их официальная занятость за последние 5 лет составляет не менее 6 месяцев.
• Отсутствие испорченной кредитной истории.

Если доходов потенциального должника недостаточно для получения желаемой суммы кредита, тогда банк позволяет привлечь созаемщиков – на больше 3. При этом не обязательно, чтобы они были родственниками.

Супруг/а привлекается к кредитной сделке в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Все требования банка к заемщику актуальны и в отношении созаемщиков.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Клиент, который соответствует требованиям финансового учреждения, имеет все шансы получить кредит на покупку жилья. Однако сначала нужно узнать предварительное решение по данному вопросу – в отделении банка или после оформления заявки онлайн. В последнем случае сотрудник финансового учреждения проконсультирует клиента по телефону.

Документы на кредитование

Когда все условия кредитования понятны и нет дополнительных вопросов, необходимо приступить к сбору документов. В пакете должны быть следующие бумаги:

• паспорт;
• справка об официальных доходах за последние полгода – это может быть необязательно 2-НДФЛ, но и форма банка. При наличии других источников заработка рекомендуется подтвердить и их;
• трудовая книжка с отметками работодателя;
• свидетельства о семейном положении и наличии детей;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество. Это увеличит кредитный рейтинг клиента;
• справки из банков об остатке задолженности и качестве обслуживании долга – при наличии действующих кредитов;
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФ об остатке на счете;
• документы на объект залога.

Клиенту также потребуется заполнить заявление-анкету на кредит.

Рассмотрение документов и принятие решения в Россельхозбанке обычно занимает 5 рабочих дней. О решении кредитной комиссии клиента уведомляет сотрудник банка, а также договаривается с ним о встрече. Если утвержденные условия кредитования устраивают заемщика и он уже определился с объектом недвижимости, можно переходить к подписанию договоров и оформлению ипотеки.

Условия погашения займа

Программа кредитования с материнским капиталом предусматривает погашение части кредита за счет денег ПФ. Россельхозбанк требует, чтобы эти средства поступили в течение первых трех месяцев после подписания кредитного договора.

Клиент может вносить платежи согласно графику или погасить задолженность досрочно.

Вносить деньги можно через кассу подразделений банка, а также перечислять со своих счетов, открытых как в этом, так и в других финансовых учреждениях.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Наличие программы кредитования на покупку жилья с материнским капиталом – это безусловный плюс в копилку банка. Однако участие финансового учреждения в других проектах с господдержкой еще больше бы увеличило его рейтинг среди населения. Также замечательно, что банк позволяет оформить кредит с минимальным или нулевым первоначальным взносом, а молодым семьям доступна более низкая ставка.

Другими преимуществами кредитования в Россельхозбанке являются:

• возможность выбора графика погашения ипотеки между дифференцированным и аннуитетным;
• длительный срок действия одобренной кредитной заявки – до 90 календарных дней;
• скорость рассмотрения документов;
• наличие партнерских программ с застройщиками.

К отрицательным моментам можно отнести обязательное страхование недвижимости (но это требование закона) и добровольное страхование жизни и здоровья, которые увеличивают расходы клиента. При этом за отказ заключить договор личного страхования банк повышает ставку по кредиту.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео