Условия ипотеки в банке Ханты-Мансийский «Открытие»

Ханты-Мансийский банк присоединился к крупной финансовой корпорации «Открытие» в августе 2016 года. Именно тогда было завершено объединение активов двух финучреждений. Кстати, «Открытие» входит в ТОП-10 банков РФ практически по всем показателям и является серьезным игроком на отечественном рынке. Главной задачей Ханты-Мансийского банка является комплексное предоставление финансовых услуг клиентам региона. Он занимается обслуживанием физлиц, представителей малого и корпоративного бизнеса. Ипотека в банке Ханты-Мансийский вызывает интерес среди местного населения и пользуется большой популярностью.

Что такое ипотека?

Проблему отсутствия жилья можно решать по-разному. Одни люди всю жизнь откладывают деньги, чтобы собрать необходимую сумму для покупки, другие же обращаются в банк за кредитом.

Покупка жилья в кредит под залог недвижимости называется ипотекой.

Также к этому типу кредитования относят потребительский заем под залог недвижимости.

Какие требования к заемщику?

Чтобы претендовать на ипотеку в банке Ханты-Мансийский, потенциальному клиенту необходимо соответствовать стандартным требованиям:

• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация;
• индивидуальные предприниматели должны быть зарегистрированы минимум два года;
• возраст на момент подачи документов – не младше 18 лет. Окончательное погашение по кредитному договору – до достижения 65-летия;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев при наличии беспрерывного не меньше 1 года;

Одним из основных критериев для вынесения финучреждением положительного решения относительно кредитования является подтверждение достаточного уровня платежеспособности. Для этого допускается привлечение созаемщиков, но не больше трех человек. Последними могут быть:

• супруг(а);
• близкие родственники – родители, братья или сестры;
• дети.

Ипотека в Ханты-Мансийском банке «Открытие» не предоставляется следующим категориям граждан:

• сотрудникам игровых клубов;
• телохранителям;
• барменам;
• официантам;
• работникам ИП, осуществляющих свою деятельность без печати;
• морякам и обслуживающему персоналу судов, осуществляющих международные перевозки;
• работникам агентств недвижимости, которые получают доход от комиссии за предоставленные услуги;
• физлица, работающие не по трудовому договору или на основании других договоров. Кроме адвокатов, нотариусов, которые являются участниками профессиональных бюро или коллегий.

Условия кредитования

Условия ипотеки в Ханты-Мансийском банке в 2018 году зависят от выбранной клиентом программы. Здесь можно получить кредит по стандартным условиям, а также снизить расходы по ипотеке с помощью материнского капитала. Стоит отметить, что банк является участником программы «Военная ипотека». Активно сотрудничает финансовое учреждение с застройщиками, причем не только на местном уровне, но и на всероссийском.

Стандартный срок кредитования – от 5 до 30 лет.

Предложения банка

Ипотека от Ханты-Мансийского банка дает возможность стать владельцем:

1. Квартиры от застройщиков, аккредитованных в банке («Ипотека на новостройку»). Плата по кредиту составляет 11,5% годовых. Размер минимального первоначального взноса зависит от статуса партнера банка. Если застройщик относится к категории premium, тогда плата составит 20%, для других категорий минимальный аванс – 30%.
2. Новостройки от любых других застройщиков можно приобрести под 12,25% годовых («Свободные метры»). Минимальный аванс составляет 30% от стоимости жилья. Важно отметить, что среди стандартных параметров продукта есть возможность увеличить количество созаемщиков до 4 человек.
3. Квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке под 11,25% годовых с обязательным 30% первоначальным взносом. Снизить размер аванса можно при условии подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ («Квартира»).
4. Апартаментов на первичном или вторичном рынке, которые можно взять в кредит под 12,0% годовых («Апартаменты»). Для этого типа недвижимости минимальный первоначальный взнос составляет 40% от стоимости жилья.
5. Жилья по «Военной ипотеке». Военнослужащие-участники НИС могут оформить договор под 11,15% годовых на срок до 20 лет, при этом размер финансирования ограничивается суммой 2,075 млн руб. Обязательный взнос составляет 20-80% от стоимости недвижимости.
6. Жилья на первичном или вторичном рынке с использованием средств материнского капитала («Квартира + Материнский капитал», «Новостройка + Материнский капитал»). Кредит на покупку квартиры в новострое оформляется под 11,5% годовых, на жилье со вторички плата меньше – 11,25% годовых. При использовании господдержки для оплаты первоначального взноса степень участия собственных средств заемщика составляет 10% от стоимости жилья.
7. Квартиры в новостройке, которая находится в одном из крупных городов России («Открытие. Недвижимость»). Преимуществом продукта является возможность приобрести квартиру в кредит у застройщика-партнера банка по специальным ценам и индивидуальным условиям кредитования. Количество жилищных комплексов, принимающих участие в программе, – 180, где покупателям доступно 67,2 тыс. квартир. География местонахождения объектов обширная: Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Пермь, Саратов, Сочи, Тюмень и т. д.

Выдает Ханты-Мансийский банк также целевые кредиты на капитальный ремонт под залог имеющегося жилья («Ипотека плюс»). Плата по кредиту по такому продукту составляет 14,5% годовых, а максимальный размер финансирования находится в пределах от 30 до 60%. Не смогут получить деньги по этой программе ИП, владельцы и учредители компаний. По этой программе допускается максимальное количество созаемщиков не более 4.

Также заинтересует физлиц возможность рефинансировать существующую задолженность на лучших условиях («Рефинансирование»). В Ханты-Мансийском банке можно переоформить ипотечный кредит под 11,25% годовых. Максимальный размер финансирования составляет 90% при условии, что первичным кредитором является банк «Открытие»; 20-70% – в остальных случаях.

Что влияет на размер ставки?

Финансовое учреждение декларирует базовые процентные ставки, претендовать на которые могут клиенты только при соблюдении определенных условий. Невыполнение последних приводит к повышению платы по ипотеке:

• +0,25 п.п. – если заемщик не получает зарплату по карте банка или не является сотрудником компании, которая прошла в нем аккредитацию;
• +0,25 п.п. – при подтверждении доходов справкой по форме банка;
• +1 п.п. – если заемщик зарегистрирован как индивидуальный предприниматель;
• +0,25 п.п. – при первоначальном взносе менее 30%.

Максимальная и минимальная суммы ипотеки

Размер кредита в первую очередь зависит от платежеспособности заемщика. Хорошо, когда выплаты по кредиту не превышают 40% семейного бюджета. Это означает, что заемщик сможет своевременно выполнять свои обязательства перед кредитором.

Вторым фактор, который непосредственно влияет на размер ипотеки в ХМБ, – это банковские ограничения:

• размер кредита не может превышать 70-80% от рыночной стоимости объекта обеспечения. При использовании материнского капитала сумма займа может достигать 90%;
• финансирование ипотеки осуществляется в пределах от 500 тысяч до 30 млн рублей при условии, что недвижимость приобретается в столице или Санкт-Петербурге, а также их областях. В других регионах размер кредита не может превышать 15 млн рублей.

Об оформлении

Подать заявку на ипотеку можно как в одном из подразделений банка «Открытие», так и на сайте финансового учреждения. После отправки онлайн-заявки с заявителем свяжется представитель банка и расскажет об условиях кредитования. Он также уведомит клиента о перспективах оформления ипотеки.

Необходимые документы

Принятие решения о выдаче займа осуществляется кредитной комиссией на основании представленных документов. В стандартный перечень обязательных бумаг входят:

• заявление-анкета по форме банка;
• паспорт;
• заверенная работодателем трудовая книжка или контракт;
• справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2-НДФЛ. Для желающих рефинансировать задолженность придется подать данные за все месяцы текущего года и за весь предыдущий;
• военный билет или другой документ, представляющий информацию о военном статусе потенциального заемщика (для мужчин до 27 лет).

Сведения о занятости и доходах не нужно подавать лицам, получающим заработную плату по картам банка.

Обязательны также документы на недвижимость, которую клиент собирается приобрести и/или передать в залог:

• правоустанавливающие;
• техпаспорт;
• выписка с финансово-лицевого счета;
• паспорта и СНИЛС продавцов;
• свидетельство о госрегистрации недвижимости; может быть выписка ЕГРН, подтверждающая право, – для новых объектов недвижимости (с 15.07.16);
• выписка с ЕГРН. Банк по просьбе клиента самостоятельно может получить этот документ;
• отчет об экспертной оценке недвижимости.

Если банком принято одобрительное решение, заемщиком подписывается кредитное соглашение.

Способы погашения задолженности

Каждому заемщику банк Ханты-Мансийский открывает специальный счет для обслуживания кредитной задолженности. Клиент может дополнительно оформить платежную карту, после чего ему нужно будет обеспечивать наличие необходимой для платежей суммы на счете на момент погашения по графику.

Пополнить счет можно:

• в кассе или депозитном банкомате банка;
• через терминалы «Элекснет» или QIWI;
• через платежную систему «Рапида» в салонах «Эльдорадо», «Связной», «Альт Телеком» и т.д.
• используя Яндекс.Деньги;
• с помощью сервиса «Золотая Корона».

О плюсах и минусах

Среди преимуществ ипотечного кредитования в банке Ханты-Мансийский стоит отметить:

• молодой возраст потенциального заемщика – оформить кредит могут даже 18-летние;
• разнообразие ипотечных программ;
• сотрудничество с большим числом застройщиков;
• использование такой формы господдержки, как материнский капитал;
• достаточное количество вариантов для удобного погашения задолженности.
• взять кредит можно на покупку новостройки в крупных городах России.

Среди недостатков стоит выделить:

• наличие надбавок. К сожалению, этот способ повышения доходности кредитования используют все банки;
• отсутствие программы кредитования с минимальным пакетом документов;
• нет ипотечного продукта с нулевым первоначальным взносом;
• наличие добровольного личного и титульного страхования, что приводит к дополнительным расходам. За отказ заключать эти договора заемщику повышают плату по кредиту.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео