Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса – один из немногих вариантов сделать покупку жилья в кредит более доступной. Первоначальный взнос – это сумма, которую должен заплатить потенциальный заемщик продавцу квартиры как подтверждение своего намерения купить недвижимость. Аванс является обязательным параметром практически всех стандартных кредитных предложений. Его размер зависит от стоимости жилья и представляет собой немаленькую сумму, что существенно повышает расходы клиентов при оформлении кредита.
Возможно ли это
Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса – актуальный вопрос для многих потенциальных заемщиков. В списке стандартных продуктов финансового учреждения программа с таким условием отсутствует. Минимальный размер авансового взноса в Сбербанке колеблется от 15 до 20%. А если клиент пожелает оформить кредит без документов, подтверждающих доходы и трудоустройство, ему придется внести не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости.
С одной стороны, наличие аванса усложняет доступ большинства клиентов к кредитам. Ведь, чтобы выполнить условия банка, нужно иметь значительную сумму денег. Не стоит забывать также и про дополнительные расходы:
- банковские комиссии;
- на страхование недвижимости, а также жизни и здоровья;
- за услуги нотариуса;
- на экспертную оценку имущества.
Но, с другой стороны, чем меньше заемных средств возьмет клиент, тем меньше процентов он переплатит и, возможно, быстрее погасит всю задолженность. Однако этот вариант подойдет не всем, так как проблема отсутствия жилья в большинстве случаев требует быстрого решения. Не все люди готовы откладывать деньги и ждать годами, пока появится возможность приобрести недвижимость.
Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, зависит от:
- соответствия условиям госпрограммы «Материнский капитал»;
- наличия дополнительного имущества;
- наличия соответствующей платежеспособности.
Кто может претендовать
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут физлица, которые соответствуют следующим требованиям банка:
- Возраст – от 21 года до 75лет (на момент полного закрытия долга).
- Проживание в регионе размещения подразделения банка. С этим сложности возникнуть не должны, так как Сбербанк владеет самой большой филиальной сетью.
- Российское гражданство.
- Трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 6 месяцев, общий – не менее года за последние 5 лет.
Также ипотека от Сбербанка без первоначального взноса доступна заемщикам, которые:
- материнский капитал готовы использовать для уплаты аванса. Но претендовать на МСК могут лишь граждане, у которых минимум двое детей и которые раньше не воспользовались государственной помощью;
- могут себе позволить обслуживать одновременно два кредита. Например, недостающую на уплату аванса сумму денег можно оформить в том же Сбербанке по программе потребительского кредитования;
- владеют другим имуществом. Учитывая, что размер авансового платежа большой, увеличить шансы получить финансирование в полном объеме можно, предоставив в обеспечение другую (не ипотечную) недвижимость.
Условия кредитования
Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса ничем не отличаются от стандартных параметров кредитных продуктов.
Физлицо может получить деньги как на приобретение квартиры в новострое, так и готового жилья.
Срок действия кредитного договора стандартный для всех программ – он ограничивается возрастом заемщика и не превышает 30 лет. Единственное, чем отличаются условия, – размером процентных ставок.
Ставки
На процентную ставку влияет рынок, на котором приобретается недвижимость:
- Купить уже готовое жилье можно по стандартным условиям – под 11,25% годовых. Но если семья заемщика относится к категории молодых (супругам еще не исполнилось 35 лет), то есть возможность взять кредит под 10,75%.
- Ипотека в новостройке без первоначального взноса в Сбербанке доступна при ставке от 10,4%, если воспользоваться электронной регистрацией сделки. Можно также оформить ипотеку и под 8,9%, но только если квартира покупается у застройщика-партнера банка. Стандартные же условия дают возможность получить финансирование под 10,9% годовых.
Также плата по ипотеке зависит от наличия:
- зарплатной карты Сбербанка у потенциального заемщика. Таким клиентам доступны самые низкие проценты. Для остальных категорий физлиц к стандартной величине процентной ставки добавляется 0,5 п.п.;
- действующего договора страхования жизни и трудоспособности. При отсутствии этого документа плата увеличивается на 1 п.п.;
- документа, подтверждающего регистрацию залогового объекта. До момента перерегистрации недвижимости с продавца на покупателя проценты по кредиту начисляются по повышенной на 1 п.п. ставке.
Сумма займа
Размер кредита, с помощью которого можно купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке, зависит в первую очередь от платежеспособности клиента и его созаемщиков. Их совокупный доход должен превышать величину ежемесячного платежа по кредиту, иначе банк откажет в кредитовании.
Стоит учесть, что размер материнского капитала на 2020 год составляет 466 617 рублей. И если планируется, что вся эта сумма будет зачислена в качестве оплаты минимального аванса, тогда при условии, что первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита не превысит 1 812 104 рубля.
Установлено ограничение по объему кредитования и заемщикам-военнослужащим. Они могут взять в долг не более 2 220 000 рублей.
Оформление
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно на основании тех же документов, которые предусмотрены стандартными требованиями финучреждения. Единственное отличие в том, что процедура будет несколько сложнее. Например, если физлицо хочет взять кредит на оплату авансового взноса, ему сначала необходимо подать документы в банк. А после оформления нецелевого потребительского кредита уже можно обращаться за ипотекой.
Несколько иная процедура для клиентов, желающих использовать для авансового платежа деньги материнского капитала. Им необходимо предоставить в Сбербанк сертификат и справку о наличии денег на счете в Пенсионном фонде, а затем в фонд – документы по кредиту.
Необходимые документы
Для оформления кредита потенциальному заемщику надо представить в банк стандартный пакет документов, в который входят:
- паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;
- справки о доходах и подтверждающие занятость;
- свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
- кредитный договор, договор обеспечения, справка от кредитора с указанием остатка задолженности и качества обслуживания займа – если для оплаты аванса был оформлен кредит;
- сертификат об участии в госпрограмме, справка, выданная ПФ с указанием остатка на счете, – если авансовый взнос планируется за счет денег материнского капитала;
- сертификат или справка об участии в соответствующей программе – в случае уплаты аванса за счет финансирования из регионального бюджета. В документе также должны быть сумма выделенной госпомощи и пояснения, как ее можно использовать.
Данный перечень документов не является полным – в зависимости от программы, банку может потребоваться еще информация о заемщике, которую необходимо подтвердить документально.