Осложнившаяся в последние пару лет экономическая ситуация заметно сказалась и на россиянах. Многие лишились работы или ощутили резкое снижение уровня доходов. При этом у существенной части жителей страны оформлены ипотеки. Выходом (а иногда и спасением) для заемщиков стали ипотечные каникулы.
Такая интересная и, безусловно, полезная возможность появилась у россиян в 2019 году. Многим это нововведение позволило взять паузу и выровнять свое финансовое положение, не накапливая при этом долги и не рискуя потерять недвижимость. Сумма кредита не будет расти. Банк просто увеличит срок ипотеки на период, равный запрошенной отсрочке.
Кто может претендовать на ипотечные каникулы?
Однако для того, чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо проверить соответствие нескольким критериям:
- Заемщик оказался в ситуации, которая приравнивается к трудным в жизни. Существует определенный перечень таких ситуаций – он приведен ниже.
- Речь идет об отсрочке платежей по ипотеке на единственное жилье. Сдана при этом квартира или еще строится- значения не имеет.
- Сумма кредитования не превышала 15 миллионов рублей. Другими словами, изначально вы брали ипотеку на сумму не выше указанной.
- В рамках выплат за эту недвижимость ранее такие каникулы вы не оформляли.
Как понять, считается ли ваша жизненная ситуация трудной?
Список ситуаций, которые можно считать сложными, определен соответствующим Федеральным законом. Вот перечень подобных обстоятельств:
- Заемщик потерял работу – следовательно, на некоторое время лишился источника дохода и возможности своевременно делать взносы.
- Обладатель ипотеки утратил трудоспособность на 2 месяца и более. Причины могут быть разными – как длительная болезнь или восстановление после травмы, так и декретный отпуск.
- Заемщик получил I или II группу инвалидности.
- В семье появились новые иждивенцы – родился или был усыновлен ребенок, ближайший родственник получил «нерабочую» группу инвалидности, доход за последние 2 месяца при этом упал на 20%, а размер ежемесячного платежа стал превышать 40% от дохода.
- За последние 2 месяца доход получателя кредита упал больше, чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом в последние 2 года.
Каникулы можно оформить на любой срок, не превышающий 6 месяцев. Однако эксперты рекомендуют запрашивать отсрочку именно на полгода: вы всегда сможете возобновить погашение ипотеки раньше срока, а вот продлить каникулы при необходимости уже не получится.
Как оформить такие каникулы по ипотеке?
Когда все заданные условия соблюдены, вы можете проинформировать банк о своем намерении. Для этого потребуется собрать пакет документов.
- Заявление. Документ, на основании которого будет запущен процесс оформления каникул и к которому будут прикладываться остальные документы.
- Выписка из Росреестра. Эта бумага подтвердит, что жилье у заемщика – единственное, и именно на него оформлена ипотека. Сейчас заказать выписку можно онлайн.
- Набор документов, подтверждающий указанную в заявлении трудную жизненную ситуацию. Конкретный список варьируется в зависимости от того, о какой ситуации идет речь. Этот вопрос лучше всего уточнить в банке, где оформлен кредит.
- Письменное согласия собственника залоговой недвижимости. Требуется в случае, когда ипотека оформлялась под залог другого жилья, которое не принадлежит заемщику.
Готовый пакет бумаг нужно передать банку – под расписку при личном обращении или заказным письмом с уведомлением о вручении. Рассмотреть заявку и дать ответ банк должен не позже, чем через 5 дней, которые являются рабочими. За это время сотрудники банка должны либо известить вас о начале каникул, либо вернуть документы, если нужно что-то дополнить или переоформить.
Резюмируя кратко: получение ипотечных каникул действительно может стать выходом для заемщиков, которые оказались в непростых непредвиденных обстоятельствах. Официальная отсрочка позволит не допустить накопления долгов и сохранить положительную кредитную историю.