Желание открыть счет в европейском банке возникает у многих наших соотечественников на фоне нестабильности из-за международных санкций и угроз отключить Россию от Swift. Карантинные меры, принятые в Европе из-за пандемии Covid-19, не дают возможности лично вылететь и посетить зарубежный банк для собеседования. Предлагаем выяснить, как открыть счет в европейском банке, не выезжая из России.
Зачем граждане России открывают банковские счета в Европе?
Россияне желают открыть счет в европейском банке со следующей целью:
- Защитить деньги и активы, перенеся их за рубеж.
- Приумножить капитал путем инвестирования.
- Обеспечить повседневную жизнь в европейской стране и поступление платежей за аренду недвижимого имущества в Европе.
Современные технологии и европейское законодательство позволяют выбирать и приобретать недвижимость дистанционно, не выезжая из России. Инвесторы приспособились к реалиям и карантину из-за пандемии коронавируса. С помощью риэлторов на местах они досконально рассматривают объект во время видеоконференции. Договор купли-продажи подписывает юрист – представитель покупателя на основе доверенности. Деньги по сделке переводят в безналичной форме через банки.
Зарубежная недвижимость в европейских странах является выгодной инвестицией. Её сдают в аренду и получают пассивный доход. Для удобства следует открыть счет в европейском банке для приёма платежей, оплаты коммунальных услуг и взаиморасчетов с управляющей компанией.
Для инвестиций на фондовом рынке и Форекс также лучше открыть счет в европейском банке или на top cfd brokers, предлагающем комплексные услуги по инвестиционным портфелям с предоставлением финансовых консультантов. Используя один банковский аккаунт, разрешается приобретать акции, облигации, драгоценные металлы, произведения искусства, недвижимость.
Перенос денег и активов за рубеж вполне свойственен нашим бизнесменам и инвесторам. Экономическая и политическая ситуация в развитых странах Евросоюза намного лучше. Банковские системы Швейцарии, Германии и Люксембурга доказали свою репутацию и надёжность. Законодательство Евросоюза гарантирует иностранным вкладчикам компенсацию в размере 100000 евро в случае банкротства банка.
Как открыть счет в европейском банке, не выезжая из России – варианты
Открыть счет в европейском банке, не выезжая из России, наши сограждане могут двумя способами:
- Посетить представительство банка Европы на российской территории, если оно присутствует.
- В полностью дистанционном режиме с пересылкой документов по почте.
Некоторые европейские банки имеют свои филиалы и представительства на территории России. Обратите внимание, лишь определенные банковские учреждения разрешают собственным филиалам открывать аккаунты нерезидентам в иной юрисдикции. При выборе иностранного финансового учреждения следует заранее выяснить, может ли его филиал в России открыть зарубежный счет. В случае положительного ответа достаточно собрать необходимые документы и прийти на собеседование к банковскому служащему в представительство.
Ужесточение правил AML и KYC в Евросоюзе значительно усложнило возможность открыть счет в европейском банке, не выезжая из России. Многие европейские банки с солидной репутацией отказываются регистрировать аккаунты иностранцам в дистанционном режиме. Они требуют личного приезда для тщательного собеседования с банкирами.
Предлагаем обратиться за консультацией к нашим экспертам, чтобы выяснить, как открыть счет в европейском банке, не выезжая из России, какие финансовые учреждения допускают такую процедуру. Возможно, вам подойдёт аккаунт с номером IBAN в одной из европейских платежных системах. Он позволяет производить переводы SEPA.
В случае необходимости открыть корпоративный счет в европейском банке определенные юрисдикции разрешают удалённую процедуру по доверенности для местных компаний, зарегистрированных иностранцами.
Имеют ли россияне законное право открыть счет в европейском банке?
Российское законодательство не запрещает нашим гражданам открывать банковские счета за рубежом, как и приобретать в собственность иностранное имущество.
Если россиянин желает открыть счет в европейском банке, не выезжая из страны, то он является налоговым резидентом России. То есть гражданин проживает не менее 183 дней в года на российской территории. Каждый налоговый резидент обязан уведомить ФНС России, если собирается открыть счет в европейском банке, а также где-либо еще за границей.
Уведомлять российские налоговые органы нужно о следующих процедурах с зарубежными банковскими аккаунтами:
- открытие;
- закрытие;
- изменение реквизитов.
Срок на уведомление налоговиков дается 30 дней с момента осуществления процедуры. Например, если налоговому резиденту России удалось открыть счет в европейском банке 1 июля, то до 31 июля он обязан сообщить об этом в отделение ФНС по месту своего жительства в письменной или электронной форме (подача заявления или в личном кабинете налогоплательщика на официальном сайте федеральной службы). За несвоевременную подачу или отсутствие уведомления на гражданина накладываются санкции за административное правонарушение в виде штрафа.
Россиянин может не являться налоговым резидентом России, если большую часть года проводит и проживает за рубежом. В таком случае на него не действует российское валютное законодательство.
Ещё обязанностью резидента является ежегодная подача до 1 июня отчёта о движении средств по счету в европейском банке за прошедший календарный период.
- Штраф за отсутствие уведомления составляет до 5000 рублей.
- Штраф за отсутствие ежегодного отчета до 1 июня составляет 500 рублей.
- В случае достижения просрочки по отчёту в 30 дней – 3000 рублей.
- За повторное нарушение – штраф 20000 рублей.
Пытаться скрывать, тот факт, что вы решили открыть счет в европейском банке, бесполезно. Россия в рамках международной конвенции осуществляет автоматический обмен налоговой информацией с порядка 80 странами мира, включая членов Евросоюза. Европейский банк обязательно подаст данные в свой налоговый орган об открытии аккаунта россиянином, а затем данная информация в автоматическом режиме передается ФНС России.
В каком европейском банке можно открыть счёт, не выезжая из России?
Если поставлена задача – открыть счет в европейском банке, не выезжая из России, то придётся пользоваться весьма ограниченным выбором. Эксперты советуют выбирать финансовое учреждение под конкретные задачи частного лица либо бизнеса.
Например, для инвестиций подойдут финансовые учреждения Швейцарии, Люксембурга, Германии. Студентов чаще отправляют учиться в Германию, поэтому нужен аккаунт в немецком банке.
При успешном решении вопроса немаловажным фактором остаётся русскоязычная поддержка. Далеко не каждый банк Европы имеет службу поддержки, говорящую на русском языке. В некоторых немецких учреждениях не добьёшься обслуживания на английском языке.
Удобный интерфейс интернет-банкинга играет не последнюю роль. Россиянин ведёт все операции по зарубежному банковскому аккаунту только через него.
Мы советуем открыть счет в европейском банке следующих юрисдикций: Австрия, Венгрия, Люксембург, Германия, Лихтенштейн, Словакия, Польша, Чехия, Швейцария и Эстония.
Открыть счет в европейском банке для оффшорной компании стало сложнее, но возможно. Проще выполнить эту процедуру для фирм из юрисдикции с низким налогообложением (мидшоров) – Гонконга, Сингапура. Как и для частных клиентов, юридическим лицам доступны аккаунты в европейских платежных системах, заменяющих классические банковские счета.
С каждым годом ситуация резко меняется. Нельзя советовать популярные два-три года назад банковские учреждения отдельной страны, так как в ней уже могло измениться законодательство в угоду требованиям международных организаций ОЭСР, ФАТФ, а также Евросоюза и США. При выборе обязательно надо советоваться с экспертами, которые владеют актуальной информацией, как открыть счет в европейском банке.