Потребительский кредит относится к самой востребованной категории банковских продуктов на территории нашей страны. Ведь денежные средства могут быть направлены на приобретение товаров, необходимых для повседневной жизни, – мебели, бытовой техники и прочего. Кроме того, взять потребительский кредит можно на оплату обучения в высшем учебном заведении и даже на приобретение туристической путёвки. Ниже представлена пошаговая инструкция правильного получения подобных займов.
Определение суммы первоначального взноса
В первую очередь необходимо убедиться в целесообразности получения ссуды.
Если без кредита не обойтись, то определитесь с суммой, которая пойдёт на выплату первоначального взноса и выясните, сколько за вас заплатит банк.
Следует помнить: чем больше вы потратите собственных средств, тем сумма, которую придётся возвращать финансовой организации, будет меньше.
Затем узнайте среднедействующие на рынке ставки по кредиту. И учтите, что при определении допустимого для выдачи объёма займа банк будет ориентироваться не на 100, а лишь на 40-60 процентов от вашего дохода. Соответственно, и доступная к получению сумма будет меньше.
Выбор банка
Сегодня кредиты на потребительские нужды выдают практически все отечественные банки. Если вы хоть немного сомневаетесь в приемлемости условий рассматриваемой банковской программы, не торопитесь подавать заявку, а изучите потребительский кредитный портфель другого финансового учреждения. Благо, острая конкуренция в этом секторе экономики делает своё дело, и вы обязательно найдёте подходящий вариант получения займа.
Примечание. На ставку 15,9% годовых от ЮниКредит Банка могут рассчитывать только заёмщики, получившие от банка персональное предложение по кредиту. Ставки для обычных клиентов начинаются от 17,9%.
Выбор программы кредитования
Определившись с банком, узнайте условия предоставления займа. Сделать это можно просто по телефону – специалист всегда готов ответить на все вопросы, интересующие потенциальных клиентов.
Знайте: отечественное законодательство предоставляет вам право на получение достоверной информации об условиях кредитования. Поэтому чтобы ежемесячные платежи по ссуде не легли тяжким бременем на семейный бюджет, изучите все обстоятельства до момента подписания договора с банком.
От чего зависит ставка?
Одним из ключевых вопросов при выборе кредитной программы является процентная ставка. Она зависит от следующих параметров:
- срок кредитования;
- сумма займа;
- размер первоначального взноса;
- предоставленные документы о доходе.
Если ваша зарплата перечисляется на карту конкретного банка, там же вы можете получить заём, ставка которого будет на 1-2 процента ниже обычной.
Прежде чем оформить потребительский кредит, не забудьте выяснить возможность его досрочного погашения без штрафных санкций, а также способ начисления процентов: они могут начисляться на полную сумму кредита или на остаток задолженности. Естественно, второй вариант для заёмщика выгодней. Да и большинство банков в качестве базы для начисления процентов и комиссий использует именно остаток задолженности. Но без исключений и здесь не обходится. Именно поэтому уделите данному вопросу особое внимание.
Обязательного уточнения требует наличие дополнительных платежей, связанных с получением и обслуживанием займа.
Подача заявки на кредит
Процедура получения ссуды начинается с подачи предварительной заявки. И если ещё не так давно сделать это можно было непосредственно в банке, то сегодня потребительские кредиты могут выдаваться по заявкам, отправленным через интернет. Это позволяет сэкономить время на посещении финансового учреждения и упрощает процесс принятия решения о выдаче/невыдаче займа.
Кроме того, дистанционное обслуживание позволяет снизить нагрузку на сотрудников банка, поскольку всю работу по сбору информации клиент проводит на предварительном этапе. И, конечно же, анкету он заполняет самостоятельно в удалённом режиме.
Желая оформить потребительский кредит онлайн, приготовьтесь к тому, что вместе с анкетой необходимо будет отправить отсканированные копии следующих документов:
- справки о доходах;
- паспорта;
- другого документа, удостоверяющего личность (загранпаспорта или водительских прав).
Как правило, одобрение на заём является лишь предварительным, поэтому в банк идти всё-таки придётся, чтобы предоставить весь пакет документов. Хоть их перечень в разных финансовых учреждениях примерно одинаковый, отличия все же присутствуют, Так, например, вместо формы 2-НДФЛ иногда в банк, выдающий потребительские кредиты физическим лицам, достаточно представить справку о доходах с места работы.
Заключительный этап
После подачи всех документов вам останется дождаться принятия решения по выдаче займа. Если оно будет положительным, перед подписанием тщательно изучите кредитный договор. Ведь ваша подпись под этим документом означает согласие на все выдвигаемые им условия, невыполнение которых может привести к неприятным последствиям. Вплоть до обращения финансового учреждения с иском в суд. Если некоторые условия вам неясны или не устраивают, обязательно обратитесь к специалистам банка за разъяснениями.