Виды и условия кредитования для ИП в Сбербанке

Довольно обширный перечень кредитов для ИП в Сбербанке предполагает краткосрочное или долгосрочное кредитование, а также дает возможность получить денежный заем на открытие бизнеса. Каждый кредитный пакет имеет различные условия оформления и использования.

Программы

Сбербанк предлагает кредиты для ИП по таким наиболее популярным программам:

• «Бизнес-авто». Позволяет приобрести любой вид транспорта, необходимый для развития бизнеса и реализации готовой продукции. Сумма займа от 150 000 рублей может быть получена на срок до 8 лет. Кредитная ставка от 14,5%.
• «Бизнес-доверие». Подходит тем, кто нуждается в дополнительном финансировании для покрытия текущих расходов. ИП не потребуется подтверждать целевое использование средств. Сумма – до 3 млн рублей на период от 3 месяцев до 4 лет. Ставка от 19,98%.
• «Бизнес-Инвест». Предоставляет возможность получить денежные средства на проведение необходимого ремонта или строительства, а также для рефинансирования текущих долгов перед другими кредитными и лизинговыми компаниями. Срок кредитования не превышает 10 лет. Сумма до 3 млн рублей под ставку от 14,82% выдается только под обеспечение.
• «Бизнес-недвижимость». Имеется возможность приобрести недвижимость за счет кредитного финансирования на выгодных условиях. Сумма займа установлена от 150 000 рублей. Срок финансирования не более 10 лет при ставке 14,74%. Требуется обеспечение и оформление страховки на залоговое имущество.
• «Бизнес-оборот». С помощью этой кредитной программы можно пополнить оборотные средства, оплатить текущие расходы, реализовать планы по развитию бизнеса. Срок кредитования – 4 года. Ставка – 14,8%. Займ от 150 000 рублей выдается под обеспечение.
• «Доверие». Финансовая поддержка без обеспечения на любые цели, сроком на 3 года. Ставка – от 19%. Сумма – до 3 млн рублей.
• «Экспресс-залог». Получение финансовой поддержки под залог недвижимости или оборудования на период от 6 месяцев до 4 лет. Ставка в диапазоне от 16 до 23%. Сумма – от 300 000 до 5 млн рублей.
• «Экспресс-ипотека». Предоставление быстрого займа на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Срок – до 10 лет. Ставка – от 16, 5%. Сумма – до 7 млн. рублей.

По стандартной процедуре Сбербанк рассматривает заявление на выдачу кредита ИП не более трех дней.

Критерии для заемщика

Для получения финансовой поддержки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. Владеть собственным бизнесом не менее двух лет в сфере торговли и не менее шести месяцев – в прочих отраслях предпринимательства.
2. Иметь годовую выручку в размере до 60 млн рублей.
3. Иметь постоянную регистрацию в РФ либо временную, срок окончания которой должен быть не менее полугода на момент подачи заявки.
4. Возраст 23-60 лет.

Документы для займа

Кредиты для ИП в Сбербанке оформляются при наличии обязательного пакета документов:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт индивидуального предпринимателя.
3. Регистрационные документы.
4. Бумаги, касающиеся хозяйственной деятельности.
5. Заявления для получения гарантии (если того требуют условия кредитования).

В зависимости от выбранной кредитной программы банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Рассмотрение заявки

Поданный заявителем пакет бумаг передается на рассмотрение в кредитный комитет банка.

При изучении документов учитываются следующие факторы:

1. Кредитная история ИП. Шансы на одобрение кредита уменьшаются, если предприниматель имеет долги в Сбербанке или в других кредитных учреждениях.
2. Размер выручки.
3. Наличие в собственности имущества.
4. Каким потенциалом обладает бизнес, имеется ли грамотно составленный проект и бизнес-план.

Кредитный комитет может учитывать те обстоятельства, которые не зависят от воли предпринимателя.

В чем причины отказов?

Самыми частыми причинами отказов в выдаче займа бывают следующие:

• Предприниматель не вызвал доверия у кредитного комитета.
• Был подан неполный пакет документов.
• Приведено недостаточное количество доводов в пользу ликвидности бизнеса.
• Бизнес-план не несет в себе необходимых сведений, из которых можно было бы проследить реальное развитие бизнеса.

Сбербанк может отказать в кредите ИП даже в том случае, если тем используется упрощенная система налогообложения или ЕНВД.

Если в выдаче кредита все же было отказано, предприниматель может попробовать взять потребительский кредит. Минусом такого займа будут более высокие процентные ставки, чем по кредитам для бизнеса. Но требования к заемщикам и обязательному пакету документов более лояльные.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео