Виды и условия кредитования для ИП в Сбербанке

Банки

Довольно обширный перечень кредитов для ИП в Сбербанке предполагает краткосрочное или долгосрочное кредитование, а также дает возможность получить денежный заем на открытие бизнеса. Каждый кредитный пакет имеет различные условия оформления и использования.

Программы

Сбербанк предлагает кредиты для ИП по таким наиболее популярным программам:

  • «Бизнес-авто». Позволяет приобрести любой вид транспорта, необходимый для развития бизнеса и реализации готовой продукции. Сумма займа от 150 000 рублей может быть получена на срок до 8 лет. Кредитная ставка от 14,5%.
  • «Бизнес-доверие». Подходит тем, кто нуждается в дополнительном финансировании для покрытия текущих расходов. ИП не потребуется подтверждать целевое использование средств. Сумма – до 3 млн рублей на период от 3 месяцев до 4 лет. Ставка от 19,98%.
  • «Бизнес-Инвест». Предоставляет возможность получить денежные средства на проведение необходимого ремонта или строительства, а также для рефинансирования текущих долгов перед другими кредитными и лизинговыми компаниями. Срок кредитования не превышает 10 лет. Сумма до 3 млн рублей под ставку от 14,82% выдается только под обеспечение.
  • «Бизнес-недвижимость». Имеется возможность приобрести недвижимость за счет кредитного финансирования на выгодных условиях. Сумма займа установлена от 150 000 рублей. Срок финансирования не более 10 лет при ставке 14,74%. Требуется обеспечение и оформление страховки на залоговое имущество.
  • «Бизнес-оборот». С помощью этой кредитной программы можно пополнить оборотные средства, оплатить текущие расходы, реализовать планы по развитию бизнеса. Срок кредитования – 4 года. Ставка – 14,8%. Займ от 150 000 рублей выдается под обеспечение.
  • «Доверие». Финансовая поддержка без обеспечения на любые цели, сроком на 3 года. Ставка – от 19%. Сумма – до 3 млн рублей.
  • «Экспресс-залог». Получение финансовой поддержки под залог недвижимости или оборудования на период от 6 месяцев до 4 лет. Ставка в диапазоне от 16 до 23%. Сумма – от 300 000 до 5 млн рублей.
  • «Экспресс-ипотека». Предоставление быстрого займа на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Срок – до 10 лет. Ставка – от 16, 5%. Сумма – до 7 млн. рублей.
Читайте также:  Какие активы можно приобрести на инвестиционном счете

По стандартной процедуре Сбербанк рассматривает заявление на выдачу кредита ИП не более трех дней.

Критерии для заемщика

Для получения финансовой поддержки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Владеть собственным бизнесом не менее двух лет в сфере торговли и не менее шести месяцев – в прочих отраслях предпринимательства.
  2. Иметь годовую выручку в размере до 60 млн рублей.
  3. Иметь постоянную регистрацию в РФ либо временную, срок окончания которой должен быть не менее полугода на момент подачи заявки.
  4. Возраст 23-60 лет.

Документы для займа

Кредиты для ИП в Сбербанке оформляются при наличии обязательного пакета документов:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт индивидуального предпринимателя.
  3. Регистрационные документы.
  4. Бумаги, касающиеся хозяйственной деятельности.
  5. Заявления для получения гарантии (если того требуют условия кредитования).

В зависимости от выбранной кредитной программы банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Рассмотрение заявки

Поданный заявителем пакет бумаг передается на рассмотрение в кредитный комитет банка.

При изучении документов учитываются следующие факторы:

  1. Кредитная история ИП. Шансы на одобрение кредита уменьшаются, если предприниматель имеет долги в Сбербанке или в других кредитных учреждениях.
  2. Размер выручки.
  3. Наличие в собственности имущества.
  4. Каким потенциалом обладает бизнес, имеется ли грамотно составленный проект и бизнес-план.

Кредитный комитет может учитывать те обстоятельства, которые не зависят от воли предпринимателя.

В чем причины отказов?

Самыми частыми причинами отказов в выдаче займа бывают следующие:

  • Предприниматель не вызвал доверия у кредитного комитета.
  • Был подан неполный пакет документов.
  • Приведено недостаточное количество доводов в пользу ликвидности бизнеса.
  • Бизнес-план не несет в себе необходимых сведений, из которых можно было бы проследить реальное развитие бизнеса.

Сбербанк может отказать в кредите ИП даже в том случае, если тем используется упрощенная система налогообложения или ЕНВД.

Если в выдаче кредита все же было отказано, предприниматель может попробовать взять потребительский кредит. Минусом такого займа будут более высокие процентные ставки, чем по кредитам для бизнеса. Но требования к заемщикам и обязательному пакету документов более лояльные.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Оцените статью
Счета в банке
Добавить комментарий