Существуют категории клиентов, которых банки сразу относят к рисковым, а это практически всегда означает невозможность кредитования. Такими, например, являются инвалиды 2 группы. Однако ни в одном финансовом учреждении не афишируют подобной дискриминации. На вопрос, реально ли получить кредит инвалидам 2 группы, попробуем ответить в этой статье.
Какие риски несет кредитование инвалидов?
Банки при рассмотрении заявления о предоставлении кредита оценивают все риски, которые могут сопутствовать активной операции.
Одним из основных критериев, влияющих на принятие решения о выдаче кредита, является платежеспособность: если доходы физлица дают ему возможность обслуживать заем, то затруднений возникнуть не должно.
Не стоит забывать и о таком важном факторе, как источник доходов и его стабильность. Если с этим все плохо, то с большой вероятностью клиент получит отказ.
Инвалиды 2 группы – это люди, у которых есть серьезные проблемы со здоровьем, следовательно, найти высокооплачиваемую работу им намного сложнее, так как они нуждаются в специально оборудованном рабочем месте. К тому же часть дохода необходимо тратить на лекарства, что еще больше уменьшает их бюджет.
Можно выделить основные причины, по которым банки не заинтересованы в кредитовании инвалидов:
- наличие только одного источника дохода – пенсии;
- ограниченная трудоспособность, что отрицательно сказывается на поиске работы;
- низкий уровень дохода и его нестабильность;
- высокий риск ухудшения состояния здоровья;
- с пенсии по инвалидности в случае просрочки уплаты долга банк может взыскать не больше 50%, при этом у заемщика должна остаться сумма не ниже прожиточного минимума.
Как повысить шансы получить кредит?
Существует несколько способов увеличить шансы получить кредит для инвалидов 2 группы. Поднять свой рейтинг заемщика можно:
- предоставив банку в залог движимое или недвижимое имущество;
- оформив поручительство платежеспособного физ- или юрлица;
- застраховав жизнь и здоровье или риск непогашения кредита.
Если инвалид 2 группы, кроме пенсии, получает дополнительный доход (заработную плату, проценты по депозиту), то это также примется во внимание финансовым учреждением и повысит шансы оформить заем.
Вероятность получения кредита увеличивается, если обратиться в банк, через который инвалид получает пенсию.
Как правило, финансовые учреждения для таких клиентов устанавливают кредитную линию в зависимости от размера среднемесячных поступлений. Таким образом можно взять хоть небольшой, но все же заем.
Страхование
Большинство банков, снижая риск непогашения кредита, требует, чтобы заемщики осуществляли страхование своей жизни, а также вероятность утраты трудоспособности (присвоение 2 или 3 группы инвалидности). Инвалиды 2 группы уже априори входят в категорию клиентов, от риска попасть в которую предлагается страхование. Поэтому для этих заемщиков страховыми компаниями применяется более высокий тариф, а это может сделать операцию кредитования совсем невыгодной.
Как видим, инвалиды 2 группы вполне могут получить кредит – правда, он не будет ипотечным или достаточным для покупки автомобиля. Скорее всего, это будет простой потребительский заем, размер которого полностью зависит от дохода гражданина. Кстати, стоит учесть, что и срок его погашения вряд ли превысит 1-2 года.
Если людям с инвалидностью сложно получить одобрение на кредит в банке, они могут обратиться в другие финансовые учреждения: ломбарды, микрофинансовые организации, кредитные союзы. Там требования к клиентам более лояльны, но и процентные ставки значительно выше.