Все кредиты условно можно разделить на две большие группы: бланковые и залоговые. Первые предоставляются без обеспечения, вторые даются при условии передачи в залог банку движимого или недвижимого имущества. Займы без обеспечения идеально подходят, когда необходимо приобрести различную бытовую технику, мебель и прочее, если же надо сделать более серьезное вложение, оформляется залоговый кредит. Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке и что для этого необходимо – об этом пойдет речь.
Разновидности программ кредитования для физлиц
Зайдя на сайт Сбербанка в поисках нужной программы финансирования, надо обратиться к вкладке «Взять кредит». После чего на экране появится меню, где потенциальный клиент увидит довольно обширный список банковских продуктов.
Среди них те, что выдаются под залог имущества, а именно:
- без проверки целевого использования на потребительские нужды;
- абсолютно все программы в разделе финансирования на покупку жилья.
Однако последний вариант наиболее часто применяется, когда физическое лицо оформляет в залог то самое жилье, что приобретает за деньги финансового учреждения, то есть сразу же после получения права на владение имуществом владелец передает его в ипотеку банку.
Все кредиты под залог имущества разделяются на:
- потребительские – оформляются с целью получения значительной суммы под залог уже имеющего имущества. В основном такие займы берут, чтобы сделать капитальный ремонт, приобрести автомобиль (б/у или новый), земельный участок или на лечение, учебу. Условия их оформления не предусматривают проверку целевого использования, что является дополнительным преимуществом для клиента. Однако именно в связи с этим финансовые учреждения по таким программам устанавливают более высокие процентные ставки;
- ипотечные – предоставляются физическим лицам для покупки первичного или вторичного жилья, на приобретение земельных участков, дачи или же на строительство. Стандартные условия ипотечного займа предусматривают передачу приобретаемой недвижимости в ипотеку финансовому учреждению. Однако в некоторых случаях банк может взять в залог и уже имеющееся в клиента имущество.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит под залог в Сбербанке, потенциальный клиент должен быть гражданином РФ не моложе 21 года и не старше 75 лет (на дату окончательной выплаты кредита); быть платежеспособным и не иметь плохой кредитной истории, работать на последнем месте работы как минимум 6 месяцев при общем трудовом стаже не меньше года.
Если потенциальный клиент соответствует вышеизложенным требованиям, ему необходимо взять с собой:
- российский гражданский паспорт;
- справку о доходах за последние полгода;
- трудовую книжку (заверенную копию).
С этими документами в ближайшем отделении Сбербанка необходимо будет заполнить заявление-анкету. После чего остается ждать от 2 до 8 рабочих дней, пока будет принято решение.
Если оно окажется положительным, потенциальному заемщику даются 60 календарных дней, чтобы принести документы по недвижимости, которая будет выступать залогом, и оформить заем.
Условия залогового кредитования
Сразу стоит оговориться, что получить заем под залог имущества в Сбербанке можно только в рублях.
При кредитовании на потребительские нужды без проверки целевого использования заемных средств максимальный размер кредита ограничивается суммой в 10 млн рублей, но не больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Минимальный размер ссуды равен 500 тыс. рублей. Максимальный срок погашения не может превышать 20 лет. К обязательным требованиям также относится добровольное страхование на все время действия договора жизни и трудоспособности.
От чего зависят ставки
Ставки по программе потребительского кредитования зависят от срока заимствования и стоимости залога и находятся в диапазоне от 15,5 до 16,25% годовых. Однако если клиент не получает заработную плату через счета Сбербанка, ставка будет увеличена на 1%. Плюс банк поднимет ставку на 1%, если заемщик откажется страховать жизнь и здоровье.
Приобрести жилье, загородный дом или участок в Сбербанке можно и под залог другого имущества. Кредит можно оформить на максимальный срок в 30 лет.
Размер финансирования и процентная ставка зависит от программы кредитования:
- размер займа на покупку жилья на первичном рынке не может быть больше 85% от оценочной стоимости имущества, которое предоставляется в залог. Относительно же процентной ставки упомянем, что до 30.06.2016 действуют аукционные условия, позволяющие оформить ипотеку под 13,5%;
- также можно приобрести в ипотеку и готовое жилье, предоставив в залог другое имущество. В данном случае размер финансирования не будет превышать 80% от оценочной стоимости этого объекта, процентная ставка в зависимости от срока и размера авансового взноса будет в пределах от 13,0 до 14,0% годовых. По таким же условиям можно получить кредит и на самостоятельное строительство жилья.
Однако стоит учесть, что процентные ставки будут повышаться:
- на 1% – при отказе клиента страховать жизнь и здоровье;
- на 0,5% – когда клиент не получает зарплату через Сбербанк;
- на 1% – до момента регистрация новым владельцем своих прав на новое имущество.
