Кредитование юридических лиц занимает одно из главных мест в портфеле банков – для них это важный источник прибыли. С другой стороны, сами компании очень нуждаются кредитах как в средстве развития предприятия, увеличения оборотного капитала, проведения закупок новых товаров и материалов. Кредит для юридических лиц – необходимое средство обеспечения собственной деятельности, а для начинающих предпринимателей, может быть, и единственный способ оставаться на плаву.
Виды кредитных продуктов
Существует множество разных кредитных продуктов и программ для больших и малых предприятий. В каждом кредитном учреждении есть свои нюансы, однако условно все займы можно разделить на несколько больших категорий:
- Коммерческая ипотека. Такая ссуда оформляется с целью приобретения имущества, открытия новых производственных мощностей, транспорта, оборудования новых офисных помещений. Кредит выдаётся под залог приобретаемого имущества.
- Инвестиционный кредит. Его берут владельцы бизнеса, желающие масштабно расширить своё предприятие, увеличить долю на рынке, но не имеющие на это средств либо возможности вывести их из оборота. Оформляется на срок до 10 лет под довольно высокий процент. Для получения ссуды необходимо иметь положительные финансовые показатели за последние 2 года и детальный бизнес-план инвестирования полученных от кредитора средств. Залогом выступят имеющиеся у компании активы (недвижимость, транспорт и иное ценное имущество).
- Открытая кредитная линия. Такое кредитование позволяет нарастить объём своих оборотных средств для осуществления расчёта с поставщиками, производить выплаты заработной платы сотрудникам и вообще выполнять любые текущие финансовые обязательства компании. Банк устанавливает определённый лимит, который предприятие может использовать в любой момент по мере необходимости, а по мере поступления средств от своей деятельности быстро закрывать долг перед кредитором. Такой вид кредитования очень удобен тем, что отпадает необходимость каждый раз оформлять новый кредит на юридическое лицо: нет бумажной волокиты, предоставляется удобный механизм погашения. В силу удобства и простоты открытая кредитная линия есть практически у каждого предприятия.
Какие документы нужны?
Банки стремятся максимально обезопасить себя от возможных рисков, поэтому тщательно проверяют платёжеспособность предприятия, а также его перспективы на рынке. Перечень бумаг для банка:
- заявление на предоставление кредита;
- учредительные и регистрационные документы компании (договор об учреждении, устав);
- удостоверения личности учредителей предприятия;
- финансовая отчётность за последние несколько кварталов;
- экономическое обоснование, то есть план расхода заёмных средств, также указывается вид деятельности, размер налогов.
Всегда лучше обращаться в тот банк, где открыты основные счета компании и идут большие обороты капитала.
В случае отсутствия такой возможности нужно предоставить в сторонний банк выписку, отражающую движение средств по счетам фирмы. В среднем заявка на предоставление кредита юридическим лицам рассматривается одну-две недели. Основной фактор, влияющий на принятие решения кредитной организацией, – финансовая отчётность, поэтому позаботьтесь о достоверности данных.
Оформление залога
Так как почти все займы юридическим лицам выдаются под залог имущества фирмы, при подписании кредитного договора следует особое внимание обратить на пункты, касающиеся заложенного имущества. Конкретно должны быть обозначены объекты недвижимости, имущество, которое пойдет в залог банку, чётко прописаны случаи, позволяющие кредитору истребовать его.
Кредит наличными
Обычно после одобрения заявки деньги перечисляются либо на счёт юридического лица, либо на спецсчёт в банке. Однако бывают ситуации, когда необходим кредит наличными юридическим лицам (организации или ИП). Этот вид займа является нецелевым, то есть даёт возможность не отчитываться об использования средств. Кроме того, зачастую кредитные организации не требуют залог.
Крупнейшие российские банки выдвигают следующие условия:
- сумма займа – до 10 млн рублей;
- срок – 2-7 лет;
- ИП должен быть зарегистрирован не менее полугода назад;
- компания должна существовать не менее 1 года.
Процентные ставки на такой кредит юридическому лицу варьируются от 17 до 22% годовых. Многие банки предоставляют ссуды не только в рублях, но и в иностранной валюте, хотя после резкого падения курса рубля валютные кредиты потеряли свою актуальность.