Кредитная карта сегодня стала самым массовым банковским продуктом среди населения: каждый хоть раз в жизни пользовался кредиткой, а некоторые весь свой бюджет строят от кредита до кредита, благо для этого предоставлены возможности. Например, действующие условия пользования кредитной картой Сбербанка дают возможность на 50 дней взять беспроцентный займ.
Чем хороши кредитные карты
В кредитной карте одновременно сочетаются и платежный инструмент, и кредит, причем не нужно каждый раз бежать в банк, чтобы получить заем. Он оформляется один раз на определенный срок – от 1 до 3 лет. Популярность кредиток стала еще больше, когда финансовые учреждения начали практиковать использование грейс-периода – это временной промежуток, в течение которого необходимо погасить долг, и тогда проценты по кредиту не будут начисляться.
Чем отличаются карты между собой
В зависимости от платежной системы карты бывают международными – самые популярные из них Visa и MasterCard, и национальными – например, платежная карта «Мир» (еще пока не очень распространена, но система развивается).
По статусу разделяются на:
- высокого статуса – золотые (Gold), платиновые (Platinum) и другие. Этот платежный инструмент позволяет пользоваться дополнительными услугами, такими, как бронирование гостиниц, билетов на самолет или поезд, а также консьерж-сервис, скидки на покупки, бóльший кредитный лимит;
- классические – не имеют столь широких возможностей, но вполне подходят для выполнения повседневных задач.
По уровню защиты:
- с чипом;
- с магнитной лентой;
- комбинированные.
По способу оформления:
- именная – на ее поверхности указано имя и фамилия владельца (латиницей);
- моментальная – выдается сотрудниками финансового учреждения на месте, не содержит идентификационных данных владельца.
Также при оформлении карт необходимо обращать внимание на:
- максимальный лимит;
- наличие грейс-периода и способ его отсчета;
- размер процентной ставки;
- стоимость годового обслуживания.
Основные требования к держателям
Чтобы получить кредитную карту от Сбербанка, необходимо соответствовать следующим критериям:
- иметь российское гражданство;
- не быть моложе 21 года и не стать старше 65 лет к моменту окончания срока действия карты;
- иметь постоянную регистрацию;
- быть платежеспособным и работать на последнем месте не меньше, чем полгода. При этом общий трудовой стаж не должен быть меньше года.
Кредитные карты от Сбербанка
Кредит без процентов на 50 дней Сбербанк предлагает всем своим клиентам. Это довольно выгодное предложение, однако необходимо тщательно изучить условия обслуживания карты, чтобы потом не столкнуться с неожиданными процентами или просрочкой платежа.
В активе Сбербанка восемь программ по выдаче кредитных платежных карт (КПК):
- золотые;
- социальной направленности – «Подари жизнь» – классическая и золотая;
- классические;
- брендированные – золотая и классическая карта «Аэрофлот»;
- моментальные;
- ориентированные на молодое поколение – кредитные молодежные.
Карты Gold
Сбербанк предлагает статусные платежные инструменты двух видов – Visa и MasterCard. Максимальный размер лимита на них можно установить не больше 600 тысяч рублей, проценты зависят от категории клиентов (вкладчики, директора фирм, владельцы зарплатных карт, заемщики и другие), диапазон процентов от 25,9 до 33,9%, размер платы за год обслуживания составляет 3000 рублей.
Обязательным условием получения является официальное подтверждение дохода. Срок действия – 3 года.
Эти КПК позволяют клиентам круглосуточно обслуживаться в контакт-центре банка, получать множество скидок и бонусов благодаря разным акциям и розыгрышам, получать наличные в дочерних подразделениях Сбербанка за границей.
Карты социальные
Клиенты могут оформить карту этого типа только в платежной системе Visa. Все параметры продукта практически те же, что и описанные выше, однако стоимость обслуживания составляет 3500 рублей для золотой карты и 900 – для классической.
Часть дохода, полученного от эмиссии этих КПК, Сбербанк направляет на лечение больных детей.
Классические платежные карты
Самый востребованный продукт, ориентированный на средний класс населения. Максимальный размер кредитного лимита, а также все остальные параметры совпадают с другими. Разница снова-таки только в стоимости годового обслуживания – 750 рублей.
Довольно удобный и практичный инструмент, который идеально подойдет для ежедневного использования.
Брендированные
Сбербанк выпускает платежные карты Visa «Аэрофлот». С их помощью клиент может накопить дополнительные мили для воздушных путешествий и обменивать их билет авиакомпании «Аэрофлот» или SkyTeam. Стоимость обслуживания КПК составляет 900 рублей в год для классической версии и 3500 рублей в год – для премиальной, все остальные параметры аналогичны с другими кредитными картами.
Моментальные
Выпускаются двух типов – Visa и MasterCard, причем оформить их можно за 15 минут. При оформлении дополнительные привилегии имеют особые категории клиентов Сбербанка – год бесплатного обслуживания. Но максимальный лимит, который можно установить на такую КПК, значительно ниже, чем для других категорий, – всего 120 тысяч рублей. Ставка фиксированная и составляет 25,9% годовых.
Молодежные
Могут быть как Visa, так и MasterCard. Оформить такую КПК могут даже студенты без места постоянной работы. Для этого достаточно принести в банк всего два документа: паспорт и справку о стипендии (или о доходах).
Максимальный кредитный лимит, который можно получить, – 200 тысяч рублей, процентная ставка 33,9%, за годичный срок обслуживания необходимо будет заплатить 750 рублей.
Грейс-период в Сбербанке
Беспроцентный кредит на 50 дней в Сбербанке имеет такой порядок отсчета:
- отчетный период включает в себя 30 дней, в течение которых клиент делает покупки. По его окончании формируется отчет, содержащий информацию обо всех расходах, осуществленных клиентам, а также общую сумму, которую нужно внести, чтобы закрыть долг;
- платежный период – оставшиеся 20 дней, за которые клиент обязан погасить задолженность.
Например, отчетный период начался 10 мая – именно в этот день клиент совершил покупку с помощью кредитки Сбербанка. Таким образом, отчетный период, в течение которого он должен погасить долг, чтобы не платить процентов, заканчивается 29 июня. Если же заемщик еще совершил покупку 23 мая, срок не меняется, – деньги на счет нужно внести до 29 июня, а, значит, времени остается меньше, – только 37 дней.
