Что собой представляет кредитный лимит?

Справочная по кредитам

Привычка пользоваться кредитными средствами в современном мире сопровождает повседневную жизнь многих людей независимо от того, насколько велика сумма запланированной покупки. Кредитный лимит – это понятие, с которым так или иначе сталкивался любой заёмщик, когда-либо обращавшийся в финансово-кредитное учреждение за предоставлением ссуды. Так называется размер суммы, в пределах которой происходит финансирование потребностей заёмщика.

Сущность понятия и сфера его применения

Зачастую, говоря о том, что такое кредитный лимит, многие упоминают именно верхнюю границу максимально возможной для выдачи заёмщикам суммы, но стоит отметить, что кредитный лимит устанавливается большинством банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений также и для нижнего порога выдачи денежных займов. Это объясняется тем, что минимально возможная сумма кредитования является своеобразным уровнем безубыточности, обеспечивающим покрытие операционных расходов, связанных с обслуживанием выданного займа.

Верхний порог кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается для каждого отдельно взятого заёмщика индивидуально исходя из его платёжеспособности, наличия поручителей, залогового имущества, а также кредитной истории, которая свидетельствует о предыдущем опыте клиента и умении распоряжаться заемным капиталом.

Как определяется кредитный лимит?

Существует множество подходов и методик для определения лимита кредитования, но чаще всего финансово-кредитные учреждения используют такие:

  • Установление кредитного лимита на уровне минимального из таких значений, как наличие ликвидного обеспечения у клиента, возможность обслуживания займа, финансовое положение и максимальный кредитный лимит по конкретной программе.
  • Установление лимита овердрафта в размере 25-35% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом не в кредитующем банке.
  • Установление лимита овердрафта в размере 40-50% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом в банке-кредиторе.
Читайте также:  Активация кредитной карты Сбербанка

Финансово-кредитные учреждения могут предоставлять своим клиентам займы как с фиксированным лимитом, так и с возобновляемой кредитной линией. Если фиксированный лимит предполагает постоянное уменьшение доступных на счету средств по мере их использования, то возобновляемая кредитная линия позволяет многократно пользоваться оформленным однажды займом, так как сумма использованных со счёта средств возобновляется на величину внесённых для погашения задолженности платежей.

Определяя значение кредитного лимита для каждого конкретного заёмщика, банки проводят анализ его кредитной истории и, соответственно, кредитного рейтинга, в котором особое внимание уделяется тому, были ли у клиента случаи просрочек по закрытым или действующим в данный момент кредитам, а также какова доля погашенной задолженности в общей её сумме.

Бóльший кредитный лимит устанавливается банками для тех заёмщиков, которые подтвердили свою надёжность в прошлом, своевременно рассчитавшись с банком-кредитором, а также для тех, кто является постоянным или зарплатным клиентом. Кроме того, вариация значений кредитного лимита возможна и в случае оформления кредитных карт различных классов. Так, кредитный лимит постоянно увеличивается при переходе от классической к «золотой» и «платиновой» картам соответственно.

Узнать примерное значение кредитного лимита, на которое может рассчитывать заёмщик, можно при помощи онлайн-калькуляторов, которые есть на сайтах большинства банков и других финансово-кредитных организаций.

Кредитный лимит: Видео

Оцените статью
Счета в банке
Добавить комментарий