Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке необходима, чтобы определить реальную рыночную стоимость объекта залога. Ведь выдать заем, превышающий цену недвижимости, значит подвергнуть сделку дополнительному риску – часть кредита окажется не обеспечена залогом. Если заемщик не погасит кредит, банк через суд заберет недвижимость, но продать ее и закрыть весь долг не сможет. В результате в портфеле финансового учреждения появится проблемная задолженность, вероятность погашения которой равна нулю.
Зачем это нужно?
Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке необходима не только банку, но и потенциальному заемщику – так он сможет удостовериться, что продавец не завысил стоимость жилья.
Банк же на основании оценки квартиры определяет максимально возможную сумму кредита, ведь во всех стандартных условиях ипотечных продуктов предусмотрено обязательное наличие авансового взноса. Например, по кредиту на покупку готового жилья его минимальный размер установлен на отметке 20% от оценочной стоимости недвижимости. А это значит, что остальные 80% могут быть предоставлены в форме кредита. Но не нужно забывать, что размер последнего также зависит и от уровня дохода клиента.
Во что обойдется услуга?
Цена оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке зависит от:
- региона расположения объекта обеспечения. В каждом городе формируются свои цены на услуги. Например, в столице и больших городах оценка недвижимости обойдется дороже, чем в небольших населенных пунктах;
- типа недвижимости. Оценка дома обойдется дороже, чем квартиры. Не нужно забывать также, что дом оформляется в ипотеку вместе с земельным участком, а это значит, что придется делать и его оценку.
- стоимости услуг оценочной организации.
Например, стоимость оценки квартиры (площадью до 70 кв. м) для ипотеки в Сбербанке на сегодняшний день в компании «ДомКлик» составляет 5 000 рублей. В стоимость услуги также входит бесплатная консультация и доставка отчета в офис Сбербанка. Да и ждать оценки долго не придется – «ДомКлик» обещает все сделать за 1 день.
Компания «ДиАнМакс» также готова сделать оценку в течение одного дня и бесплатно доставить ее кредитному менеджеру, услуга обойдется заказчику в 5 500 рублей.
По сравнению со столичными оценщиками, услуги ОК “Эксперт” из города Королев Московской области обойдутся дешевле. Судя по прайсу, сотрудники организации подготовят отчет об оценке квартиры за 3 500 рублей.
Кто оплачивает?
Как видно, независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанк не входит в список бесплатных услуг. Но кто же в таком случае должен платить за отчет – банк или клиент?
Несмотря на то что этот документ больше нужен финансовому учреждению, все расходы по оценке недвижимости ложатся на плечи заемщика.
Клиент платит в соответствии со счетом, который ему выставляет компания на основании договора о предоставлении услуг.
Кто проводит оценку недвижимости?
При обращении за кредитом заемщику стоит учесть, что оценка ипотечной квартиры для Сбербанка осуществляется только аккредитованными компаниями, поэтому воспользоваться услугами сторонних организаций не получится. Клиент, конечно, может заказать оценку недвижимости в любой действующей оценочной компании, однако банк обяжет повторить процедуру, но уже с участием оценщика, с которым он сотрудничает. Поэтому, чтобы не тратить время и деньги впустую, заемщику лучше сразу спросить у кредитного менеджера, где можно заказать оценку недвижимости.
Обязательная аккредитация компаний обусловливается необходимостью проверки банком репутации и профессиональных качеств будущих партнеров. Таким образом финансовое учреждение страхует себя от возможных искажений рыночной стоимости объектов залога, что может привести к серьезным кредитным потерям. Аккредитация оценочной организации позволяет оградить банк от подобных ситуаций. А если кто-то рискнет представить некорректные данные, информация об этом поступит в соответствующую профессиональную организацию оценщиков, и недобросовестного эксперта лишат лицензии. Все это существенно снижает желание оценочных компаний идти на нарушения.
Список организаций, где можно сделать оценку недвижимости по ипотеке в Сбербанке, находится на официальном веб-ресурсе финучреждения. В этом перечне входит 226 компаний, так что заемщик сможет найти оценщика, который сможет наилучшим образом выполнить его заказ. На выбор оценочной организации может повлиять скорость подготовки отчета, наличие дополнительных услуг – например, бесплатная электронная копия отчета или его бесплатная доставка и т. д. Кстати, клиенту лучше самостоятельно договориться с оценщиком, не прибегая к услугам сотрудника банка, – так можно получить скидку при оплате услуги.
Аккредитованные оценщики Сбербанка по ипотеке находятся во всех регионах страны, невзирая на их юридическую регистрацию в Москве (в большинстве случаев). Поэтому сложности с оценкой имущества у клиентов возникнуть не должны.
Как это происходит?
Чтобы запустить процесс, заемщик сначала должен выбрать организацию, которая предоставит ему услуги. Можно обратиться к сотруднику банка – он поможет организовать встречу с оценщиком или же самостоятельно обзвонить несколько фирм, среди которых выберет подходящую клиенту.
Далее заемщик должен в офисе оценочной фирмы подписать договор о предоставлении услуг и договориться о времени посещения квартиры. Это также можно сделать по телефону, а договор подписать, когда оценщик придет фотографировать помещение.
Затем необходимо оплатить услуги согласно выписанному счету. Без факта оплаты компания не сделает отчет об оценке недвижимости. Когда все будет готово, два экземпляра отчета оценщик доставит заказчику либо в банк кредитному специалисту – в зависимости от предварительной договоренности.
Необходимые документы
Чтобы оценщики смогли определить реальную рыночную стоимость недвижимости, им необходимо предоставить:
- техпаспорт на квартиру;
- документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, мены, дарения и т. д.);
- паспорт владельца.
Кроме этого, оценщик должен посетить жилье с целью фотофиксации его состояния. Обязательному фотографированию подлежат все комнаты помещения, здание, в котором находится жилье, входная дверь квартиры, вид с балкона или лоджии и т. д. Все это оказывает влияние на рыночную стоимость объекта недвижимости, поэтому должно быть зафиксировано.