Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.
Что представляет собой закладная по ипотеке?
Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:
- на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
- претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.
Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.
Как оформить закладную по ипотеке?
Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:
- при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
- если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
- если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.
Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.
После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.
Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.
Необходимые документы
Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:
- паспорт;
- кредитный договор;
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
- отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
- акт приема-передачи предмета залога;
- договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.
Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.
Образец закладной на квартиру
Содержание этого документа описывается в ФЗ № 102 (см. выше). Итак, закладная должна содержать следующие параметры:
- название документа;
- информацию о первом залогодержателе: его юридический адрес, ФИО уполномоченного лица, данные документа, который удостоверяет его личность;
- параметры кредитного договора: дата составления, место подписания, номер договора, сумма обязательств;
- сведения о должнике: Ф.И.О., адрес, паспортные данные;
- полное описание недвижимости: общая площадь, адрес, этаж и т. д.;
- ссылка на отчет оценщика, который рассчитал рыночную стоимость объекта залога;
- права и обязательства сторон.
Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.
Процедура заключения договора закладной
Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.
Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.
Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.
Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.