Приобрести недвижимости во владение не у всех физических лиц получается за собственные средства. Уровень благосостояния граждан РФ еще достаточно низкий, чтобы можно было оперативно отложить деньги для покупки жилья. Практика ипотечного кредитования используется и в странах Западной Европы, США. Требования статьи 8 ФЗ №135 «Об оценочной деятельности в РФ» устанавливают, что оценка квартиры для ипотеки обязательна.
Общая информация
Комплекс оценочных действий для установления базовой стоимости квартиры проводится независимыми оценщиками. Это могут быть представители аккредитованных в конкретном банке компаний или на выбор заказчика. Все зависит от утвержденных условий кредитования.
Документы для проведения оценки недвижимости
Перечень необходимых бумаг достаточно небольшой, потому что в большинстве случаев важны не так документы, как личное ознакомление специалиста с внешним видом и техническим состоянием объекта для ипотеки. Для первичного рынка недвижимости сотрудники бюро затребуют:
- паспорт заказчика оценки;
- договор долевого участия;
- акт приема – передачи квартиры в эксплуатацию. Документ подтверждает, что жилье пригодно для вселения и нет необходимости менять его назначение в юридическом аспекте;
- другие бумаги предоставляются по необходимости редко.
Если предметом ипотеки планируется квартира на вторичном рынке, то потребуется больше документов:
- документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом (договор дарения, купли – продажи, обмена и т.д.);
- бумага о государственной регистрации права собственности;
- технический паспорт из БТИ;
- подтверждение личности клиента.
Причины проведения оценки
Выдача займа предусматривает финансовый риск для банка даже в случае выдачи кредита клиенту, который предоставляет отличный заработок на момент оформления займа. Банк понимает, что через какой-то период в жизни клиента возможны изменения и он не сможет вовремя и в полном объеме вносить платежи. Возникнет просроченная задолженность, угрожающая устойчивости финансового учреждения.
Проведение внешней оценки для ипотеки обязательно по требованию законодательства и выгодно для финансового учреждения, потому что:
- работу выполняют специалисты, не входящие в штат банка;
- услуга оплачивается за счет заказчика, то есть претендента на кредит.
Официальная оценка требуется для минимизации риска возникновения спорных и проблемных ситуаций. Задача банка состоит в том, чтобы узнать официальную цену объекта на момент совершения сделки. Дело в том, что предоставленные официальные документы не всегда отображают состояние квартиры, поэтому важна оценка после визуального осмотра.
Позитивные и негативные моменты
Проведение оценки недвижимости – это:
- четкая гарантия цены на квартиру или дом. Для минимизации рисков банк, скорее всего, возьмет во внимание меньшую, чем в акте, цену, но цифра не будет радикально отличаться. Без акта финансовое учреждение будет стараться максимально снизить цену залогового имущества;
- акт оценки – доказательство в суде (при необходимости). Споры возникают редко, а их причиной зачастую становится значительное уменьшение цены вопроса со стороны банка.
Отрицательный момент один – необходимость оплачивать услугу за свой счет. Цена зависит от места расположения квартиры. Если жилье находится в городе в зоне доступности, то средняя стоимость одного акта составит 5000 – 6000 рублей. Для объектов из сельской местности составление оценочного документа обойдется дороже, так как в стоимость услуг эксперта включаются транспортные расходы для выезда на место и поездки назад.
Полезная информация
Обязанность оценщика выезжать на место для визуального осмотра жилья не прописана в законе, поэтому клиент не имеет право требовать выезд. Для получения точной и реальной стоимости недвижимости на данный момент лучше выбирать компании, условия сотрудничества с которыми подразумевают личный осмотр комнат специалистом.
Инициировать составление акта оценки лучше буквально перед общением в банк, потому что некоторые учреждения принимают к сведению документы максимум шестимесячной давности (например, Сбербанк России).
Выведение финансового результата (цены) проводится с учетом таких факторов:
- сравнение стоимости квадратного метра в трех – четырех аналогичных по планировке и местоположению квартирах (домах);
- визуальная оценка технического состояния;
- применение корректирующих коэффициентов.
Оценка квартиры для ипотеки осуществляется посредством составления специального акта лицензированными специалистами после предоставления оговоренных требованиями документов и выезда на место.