Допустим, вы обратились в Сбербанк за очередным потребительским кредитом, представили необходимые справки. В полной уверенности в успехе отправляетесь домой, а через несколько часов вам звонят и сообщают об отказе. Обычно банк не раскрывает причины отказа, но одной из них может стать плохая репутация заемщика.
Мы расскажем о том, как исправить кредитную историю в Сбербанке.
Как узнать о репутации заемщика?
Кредитная история – это все сведения о взятых и погашенных займах, о просроченных задолженностях.
Где получить информацию?
Данные о просроченных платежах могут храниться:
- В самом банке, если срок просрочки не превышает 30 дней. Такие сведения не будут известны другим кредитным учреждениям.
- В бюро кредитных историй (БКИ), если имеется задержка платежа более чем на один месяц в любом из банков или микрофинансовых организаций (МФО) России.
Информация о взятых и успешно погашенных займах также передаётся в БКИ автоматически, она доступна всем банкам страны.
Что находится в вашем досье в банке, узнать не получится, а вот информация БКИ имеет открытый характер, она предоставляется по запросу в эту организацию. Для этого уточните, услугами какого БКИ пользуется ваш банк (обычно это Национальное бюро кредитных историй).
Что влияет на кредитную репутацию?
Очевидно, что невнесение вовремя ежемесячных платежей отрицательно сказывается на «биографии» заемщика. Однако ситуации бывают разными: например, последний платёж по кредиту обычно отличается в большую сторону (из-за особенности банковской расчетной системы); вы этого не знали, внесли обычную сумму и полагаете, что кредит закрыт. А в действительности на вас висит просрочка…
Положительные взаимоотношения с банком – залог лояльного отношения к вам. В таком случае вы можете рассчитывать на получение кредита в любой момент без проблем. Также финансовое учреждение само будет время от времени готовить для вас специальные предложения под выгодный процент. Своевременное погашение ежемесячных платежей и активное использование услуг банка создаст вам благоприятную репутацию.
Как поднять кредитный рейтинг в Сбербанке?
Если в какой-то момент вы попали в сложное положение и не имели возможности своевременно оплачивать кредит, это заметно осложнит шансы на получение новых займов в Сбербанке. Улучшить кредитную историю в Сбербанке можно следующими способами:
- Бывает, что ошибки допускает сам банк или МФО в процессе передачи сведений в БКИ. Законодательство устанавливает, что клиент вправе оспорить данные, содержащиеся в его досье, путём отправки в бюро заявления с просьбой изменить или дополнить сведения (закон «О кредитных историях»). В течение месяца информацию должны проверить и внести поправки.
- Если всё-таки вы допускали просрочки, постарайтесь пополнить свое досье положительными эпизодами: приобретайте бытовую технику в рассрочку или совершайте покупки по имеющейся кредитной карте другого банка и регулярно вносите платежи. Вся информация пойдёт в БКИ.
- Обратитесь в МФО и оформите микрозайм – получить кредит в таких организациях клиенту с неидеальной репутацией заемщика проще, чем в банках, ведь суммы выдаются небольшие, а проценты очень высокие. Для начала одолжите 10000 рублей, а через пару дней (недель) полностью закройте кредит. Повторите 2-3 раза – и получите несколько успешно закрытых займов.
- Не выступайте поручителем: чужие долги отразятся на вашей и без того небезупречной истории.
Еще советы
Ясно, что о своём досье нужно заботиться со дня первого обращения в любую кредитную организацию. Обидно получить отказ в необходимой ипотеке в Сбербанке из-за долга по кредитной карте другого банка 5 лет назад.
Относитесь серьёзно к любому займу и платежу, сохраняйте чеки и квитанции, время от времени узнавайте свою кредитную историю в БКИ.
Старайтесь не выступать созаемщиком по чужим кредитам, так как восстановить кредитную историю в Сбербанке не так просто.
