Сбербанк предоставляет широкий комплекс услуг по кредитованию как населения, так и предприятий или организаций. В 2018 году группа Сбербанк заняла 1 место по количеству выданных кредитов на транспортные средства, но с 22 декабря 2019 года кредит под залог автомобиля в Сбербанке формально получить невозможно: все продукты по автокредитованию переведены на дочерний банк группы – Сетелем Банк.
Особенности автокредитования
Покупка автомобиля в кредит – довольно ответственный шаг. Учитывая, что стоимость автомобиля в базовой комплектации составляет не менее нескольких сот тысяч рублей, да и к тому же большое количество транспортных средств на дорогах повышает риск попасть в аварию и повредить объект банковского залога.
Поэтому первой особенностью автокредита является обязательное страхование КАСКО. Оно предусматривает страхование транспортного средства от следующих рисков:
- угон;
- ДТП;
- противоправные действия третьих лиц;
- повреждение от стихийных бедствий.
Размер платежа по КАСКО довольно большой, в среднем от 3 до 7% от стоимости автомобиля. Поэтому банки иногда предлагают заемщику оформить дополнительно кредитную линию на сумму страховки или же предоставить кредит без страхования, но с повышенной ставкой.
В связи с большим количеством вариаций программ автокредитования при обращении за займом рекомендуется узнать все условия финансирования, чтобы сравнить, что лучше и где дешевле. Для этого не нужно стесняться расспрашивать менеджера автосалона – это его работа. Консультация должна быть закончена тогда, когда «белых пятен» для вас в условиях кредитования не останется.
Следующий важный момент, который есть практически во всех программах приобретения автомобилей в кредит, – наличие авансового взноса. Его размер зависит от марки автомобиля, страны производителя. Как правило, авансовый взнос на отечественные транспортные средства выше, чем на иностранные. Однако существует большое количество акционных программ, которые позволяют оформить кредит с минимальным авансовым взносом или же вообще без него. Для клиента, у которого нет денег на аванс, это будет существенным преимуществом, но, с другой стороны, большой размер кредита автоматически увеличивает размер процентов, которые необходимо будет выплачивать, и, соответственно, переплата будет больше.
На что еще необходимо обратить внимание при оформлении автокредита – это срок погашения. Он, как правило, составляет от 24 до 60 месяцев.
Кроме того, необходимо учесть, что транспортное средство, которое покупается в кредит, предоставляется в залог банку, и что подобная форма финансирования предусматривает целевое использование денег – то есть сразу же после подписания договора они перечисляются в безналичной форме на счет продавца.
Варианты кредитования
Кредит под залог автомобиля в Сбербанке или в Сетелем Банке (так будет сейчас более правильно) можно оформить по двум программам: «Классика» или «Экспресс».
Разница между ними, на первый взгляд, заключается только в количестве документов, необходимых для получения решения по автокредиту.
Так «Классика» предусматривает обязательную подачу потенциальным клиентом:
- паспорта РФ;
- справки о доходах;
- военного билета (если заемщик мужчина младше 27 лет);
- на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, страховое пенсионное свидетельство.
В программе «Экспресс» оформят кредит только с паспортом и одним из дополнительных документов на выбор (перечень выше), а также военным билетом (для мужчин призывного возраста).
Соответственно, можно сказать сразу, что процентная ставка по программе «Экспресс» будет выше – больше риски, ведь менеджер не анализирует доходы заемщика.
Требования к потенциальному клиенту
Банковские критерии, которым должен отвечать заемщик, ничем не отличаются от требований всех других кредитных продуктов:
- проживание в регионе размещения подразделения банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- достаточный уровень доходов для обслуживания кредита.
Кредитные программы
Количество кредитных программ в Сетелем Банке значительное – большинство из них рассчитаны на покупку конкретной марки автомобиля, например, FordCredit– предусматривает выдачу денег на покупку Ford, а KiaFinance– соответственно Kia. Есть также продукты, которые касаются всех марок транспортных средств, однако их только два: «Стандартный» и кредит с остаточной стоимостью.
Всего количество кредитных программ составляет 21, но их условия также очень разнообразны – в зависимости от размера взноса, срока кредитования, процентной ставки, оформления «Экспресс» или «Классика».
Условия программы «Стандартный»:
- авансовый взнос – 25% от стоимости автотранспортного средства;
- диапазон суммы ссуды – от 100 тысяч до 5 млн рублей;
- срок – от 1 года до 5 лет (стоит обратить внимание, что на год можно оформить только «Шевроле-Нива» и «Сузуки», кредиты на все остальные марки выдаются как минимум на 2 года);
- вариативность размера процентной ставки от 16% (только на Porsche, Bentley и Lamborghini) до 22,8%. Кроме того, необходимо учесть и государственную программу помощи.
- относительно преимуществ: скорость оформления, минимальный пакет документов и возможность получить долгожданные деньги прямо в автосалоне.
«Кредит с остаточной стоимостью» рассчитан на популяризацию покупок автомобилей высокого класса. Суть программы заключается в том, что клиент самостоятельно устанавливает размер остаточной стоимости, то есть величину долга, которую ему необходимо будет погасить в последний период обслуживания кредита.
Условия:
- авансовый взнос – 20% от цены машины;
- срок – от 24 до 36 месяцев;
- остаточная стоимость – не менее 55% от стоимости автомобиля;
- сумма займа – от 100 тысяч до 3 млн рублей.
Преимущество заключается в нескольких вариантах погашения последнего платежа:
- сдать автомобиль дилеру по программе «Трейд-ин» в зачет покупки новой машины;
- погасить за счет собственных денег, в том числе полученных от продажи транспорта;
- рефинансировать кредит.
