Для значительной части россиян ипотека является единственным шансом обзавестись собственным жильем, или улучшить условия проживания.
Реализуя государственные программы кредитования граждан, предлагая выгодные условия погашения долговых обязательств, Сбербанк по праву пользуется популярностью у клиентов, решивших воплотить мечту о новом доме в жизнь.
Остановимся детальнее на основных требованиях к заемщикам, включая возрастные ограничения для лиц, подавших заявку на одобрение займа – со скольки лет и до какого возраста дают ипотеку в Сбербанке.
Возрастные требования по выдаче ипотеки в Сбербанке
Прежде чем начать говорить о возрастных требованиях по выдаче ипотеки в Сбербанке, нужно осознавать, что ипотека-это кредитный займ на особых условиях, когда до полного погашения долга недвижимость находится в залоге.
Это значит, квартиру (дом) нельзя будет продать, обменять, подарить.
В зависимости от выбранной ипотечной программы, в залог может быть взят уже имеющийся в собственности объект недвижимости.
Внимание!
Согласно ст. 21 Гражданского кодекса РФ, полная дееспособность, когда на законодательном уровне признается право граждан заключать сделки, распоряжаться своим имуществом, нести ответственность, наступает с момента совершеннолетия, то есть с 18 лет.
Минимальный возраст
Отметим, что минимальный возраст возможности получения ипотеки в Сбербанке (как и во многих других кредитных организациях), увеличен до 21 года.
Это вполне объяснимо.
Финансовые организации не занимаются благотворительностью, поэтому, предоставляя услуги, получают выгоду.
Такой возрастной ценз предполагает минимизацию рисков по невозврату денежного займа, в частности:
- ∙ став старше, молодые люди принимают более осознанные решения, понимая, что заключив с банком договор, берут на себя ряд обязательств, невыполнение которых чревато определенными последствиями;
- ∙ как правило, 18 летняя молодежь продолжает учиться, не имея стабильного дохода. А для получения одобрения займа, чаще всего нужно подтверждение стажа работы не менее полугода у одного работодателя по последнему месту трудоустройства;
- ∙ еще одним фактором риска считается призыв в ряды вооруженных сил, когда по объективным причинам заемщик не сможет вносить ежемесячные взносы по уплате долга.
Следует заметить, что, начиная с 18 лет можно оформить потребительский кредит, например:
- ∙ до 300 000 рублей – только предоставив паспорт гражданина РФ;
- ∙ от 300 000 до 5 млн. рублей – приложив весь пакет требуемых документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.
Максимальный возраст
Приобретение жилья требует весомых затрат. Причем даже для получения одобрения банка на заем недостающих средств, первоначальный взнос составит 15-20% от стоимости жилья, который нужно оплатить самостоятельно.
В любом случае, кредитная организация заинтересована получить свои деньги, естественно, с процентами.
Поэтому одним из главных условий является возраст заемщика на предполагаемый срок погашения долга.
Обратите внимание, что речь здесь идет не о том, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, а сколько лет исполнится заемщику на момент, когда долг по договорным условиям регулярных платежей будет закрыт.
После официального повышения пенсионного возраста, кредитные организации также увеличили возрастной ценз.
Сбербанк, независимо от половой принадлежности клиента, дает ипотеку до наступления 75 лет.
Заметим, что раньше принимался во внимание пенсионный возраст для мужчин и женщин, соответственно – 55 и 60 лет.
Это значит, что вы можете взять кредит под залог недвижимости даже в возрасте 60-65 лет. Но все-таки долг придется погасить до наступления 75-летнего возраста, даже несмотря на рассчитанную программу в 20-30 лет. Получается, что ежемесячный платеж будет в разы больше.
Имеются некоторые исключения.
Особенности условий отдельных программ ипотечного кредитования
Сбербанк предлагает несколько программ предоставления займа на покупку жилья под залог недвижимости.
Например, по программе для молодых семей, хотя бы одному из супругов на момент подачи заявки должно быть менее 35 лет.
Начиная с 01.12.2019 по 31.12.2024 г. включительно, запущена новая программа кредитования жилья – «Дальневосточная ипотека».
В категорию «молодой семьи», имеющей право взять ипотеку на общую сумму до 6 млн. руб. для приобретения жилья или строительства на земельном участке, расположенном в любом из сельских поселений Дальневосточного федерального округа, относят:
- ∙ супругов, если каждому из них не исполнилось 36 лет, независимо от того, есть у них дети или нет;
- ∙ мать (или отца) до 36 летнего возраста, воспитывающих одного или нескольких несовершеннолетних детей без участия второго родителя.
Первоначальный взнос по такому кредиту составляет 20% (может быть использован материнский капитал).
Чтобы получить ипотеку под 2 % годовых, по условиям Сбербанка:
- ∙ на момент предоставления кредита по программе «Дальневосточный гектар», возраст заемщика должен быть от 21 до 36 лет;
- ∙ если семья неполная, свидетельство о браке или его расторжении не нужно, при наличии детей младше 18 лет;
- ∙ для одобрения банком займа не обязательна регистрация по месту приобретаемого жилья или земли под строительство дома (на Дальнем Востоке ДФО);
- ∙ после того, как зарегистрировано право собственности на объект недвижимости, приобретенной в кредит, заемщик (и его вторая половина, если ипотеку брали муж и жена), следующие 5 лет не смогут сменить адрес проживания;
- ∙ договор может быть заключен сроком от 3 до 20 лет;
- ∙ если банк дал кредит без подтверждения доходов и официального трудоустройства претендентов, возраст на момент возврата ипотечного займа ограничивается 65 годами.
По усмотрению Банка перечень необходимых документов для одобрения ипотеки может быть дополнен.
Еще одна из программ кредитования жилья предлагает военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы, согласно ФЗ №117, целевой денежный заем на покупку строящегося или готового жилья, субсидируемого государством.
Оформить ипотеку можно начиная с 21 года.
Погасить долг необходимо не превышая максимальных пределов срока предоставления целевого жилищного займа (до 20 лет), при том, что заемщику на момент последнего внесения взносов должно быть не более 45 лет.
При процентной ставке 8,8 % годовых, военнослужащие могут рассчитывать лишь на кредит до 2,629 млн. руб.
Что нужно знать, если решили взять ипотечный кредит
Сбербанк выдает денежные займы, в том числе и долгосрочного характера на приобретение жилья под залог недвижимости только гражданам Российской Федерации, которым на момент обращения исполнился 21 год.
Рассчитывать на помощь кредитной организации в исполнении заветной мечты купить (или построить) свой дом, квартиру, вправе и люди старшего поколения, если на момент погашения долговых обязательств им будет не более 75 лет.
В случае отсутствия подтверждающих документов об официальном трудоустройстве, банк ограничит срок предоставления кредита.
Например, оформляя ипотеку в 50 лет, погасить ее придется за 15 лет до 65 летнего возраста.
Максимальная сумма займа зависит:
- от размера ежемесячного дохода, причем могут быть учтены и дополнительные заработки по гражданско-правовым договорам, получаемые дивиденды, пенсия и прочие регулярно получаемые средства;
- сумму кредитования можно увеличить за счет привлечения трех созаемщиков, если их доходы подтверждены документально.
Что касается сроков выплаты кредита, естественно, чем быстрее будет погашен долг, тем меньшая сумма общей переплаты.
Чем дольше срок договора, тем больше придется заплатить банку сверх взятой суммы, но ежемесячные обязательные взносы меньше.
Приобретаемое жилье должно находиться на территории страны.
Не получится взять просто деньги под предлогом приобретения квартиры или дома, если:
- есть заключение экспертной комиссии о том, что здание непригодно для проживания по причине ветхости, аварийного состояния;
- была сделана неузаконенная в установленном порядке перепланировка;
- за долги бывшего собственника недвижимость арестована, или находится в залоге по другим кредитным обязательствам;
- при приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости есть риски утраты права собственности.
Есть мечта – построить свой дом или жить в своей квартире отдельно от родственников, но не хватает сбережений? Не обязательно всю жизнь копить деньги, чтобы в старости приобрести заветное жилье.
Сбербанк предлагает различные программы ипотечного кредитования, начиная с 21 летнего возраста.
Не выходя из дома или офиса, в онлайн режиме можно рассчитать условия кредита, исходя из стоимости недвижимости по месту ее нахождения, предоставив свои анкетные данные.
Люди старшего поколения также могут претендовать на получение ипотеки.
Ипотечный заем можно получить в любом возрасте, начиная с 21 года, при наличии подтверждающих справок о доходах и официальном трудоустройстве. И погасить его необходимо до наступления заемщику 75 лет.
Причем, с вводом в действие электронных трудовых книжек, проще найти свое прошлое место работы даже на удаленном расстоянии.
Также, не нужно собирать груду документов и можно надеяться на определенные льготы при оформлении ипотеки клиентам, получающим в Сбербанке заработную плату, пенсию.