Все мы знаем, что ключевая ставка ЦБ РФ снижается год от года. И что предложения банков становятся все более и более “вкусными”. Вот, например, “Альфа-банк” предлагает оформить семейную ипотеку под 5,5%. Сразу бежать оформлять? А вот и нет. Реальные ставки существенно отличаются.
На самом деле ипотека – это такой же продукт, который продается по таким же схемам, как и все остальное. И непрямой обман покупателя – одна из таких схем, рассчитанная на тех, кто не станет менять своего решения, промучившись с оформлением документов.
Почему ставка – это не все, на что надо обращать внимание?
Ставки, которые мы видим на сайтах, очень часто вообще не имеют ничего общего с реальной ставкой для вас.
- Если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, в абсолютном большинстве банков ставка увеличивается на 1%.
- Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1% в зависимости от наглости банка.
- Если вы не удовлетворяете всем требованиям идеально, ставка может быть увеличена еще больше.
- Не забываем про тип недвижимости. “Ой, а эта ставка только для трех домов во всем городе по программе, а на обычную новостройку ставка на 3% выше” – стандартная ситуация.
Чем еще банки “окучивают” заявителей?
Низкая ставка по ипотечному кредиту может зависеть от следующих факторов, помимо тех, что мы уже описали:
- Повышенный первоначальный взнос. Хотите низкую ставку – платите от 40% от общей стоимости недвижимости.
- Дополнительные комиссии, которые могут быть назначены не за выдачу ипотеки (это незаконно), а за проведение дополнительных операций.
- В “Сбербанке” есть услуга электронной регистрации. Если вы соглашаетесь на нее, получаете скидку в полпроцента к ставке. Если же отказываетесь, получаете, соответственно, увеличение ставки на полпроцента. При этом услуга не бесплатная, стоит от 5 500 рублей. Мелочь, но таких мелочей с каждого заявителя набирается на приличную сумму.
И это только минимум причин, по которым надо внимательно изучать условия, которые банк согласен предоставить именно вам.
Для того, чтобы получить наиболее выгодные условия, необходимо подавать заявления в несколько банков и сравнивать предложения, а также стараться максимально привести свои дела в порядок, чтобы соответствовать требованиям банков к заемщикам.