При кредитовании банки стараются избежать невозврата денег – например, требуют от клиента представить поручительство или залог. Еще больше снизить риск можно за счет страхования жизни и здоровья кредитополучателя – если с ним случится несчастье, обязанность выплатить долг ляжет на плечи страховой компании. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2024 году является одним из основных требований при оформлении кредита.
Обязательно ли страхование ипотеки?
Ответ на вопрос, обязательна или нет страховка по ипотеке в Сбербанке, не может быть однозначным. Сначала нужно разобраться, зачем она нужна. Банки предлагают потенциальным клиентам застраховать свою жизнь. Ведь ипотека – это долгосрочный кредит, срок обслуживания которого до 30 лет. Предугадать, что может случиться в течение этого периода, невозможно.
Наличие залога, конечно же, снижает риски – в крайнем случае жилье можно продать и вернуть деньги. Но это длительный процесс, гораздо лучше, когда кредитополучатель сам своевременно вносит ежемесячные платежи. Именно от его жизни и здоровья зависит качество обслуживания кредита. Страховка жизни в Сбербанке при ипотеке гарантирует гражданину, что в случае потери трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности) или смерти банк не заберет залог на реализацию, а выплату его долга возьмет на себя страховщик.
С другой стороны, платить по договору страхования жизни необходимо ежегодно, да и сумма немаленькая. Что, конечно же, отталкивает заемщиков, которые и так несут значительные расходы при выплатах по займу с учетом процентов. К тому же, согласно законодательству, потребителю нельзя навязывать дополнительные услуги. Поэтому страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке носит добровольный характер.
Однако в случае отсутствия страховки риски непогашения возрастают, и с целью их компенсации Сбербанк повышает процентную ставку по ипотеке на 1%.
В связи с этим решение по вопросу, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке каждый год в Сбербанке, клиент, разумеется, принимает сам, но перед тем, как определиться, ему рекомендуют произвести калькуляцию. Например, остаток по ипотеке составляет 800 000 рублей, процентная ставка – 12,0% годовых, график выплат – аннуитет. В этом случае повышение процентной ставки увеличит переплату за год ориентировочно на 8 021 рубль. В то же время стоимость страхового полиса в Сбербанке составляет 1% или 8 000 рублей. Как видим, суммы практически одинаковые.
Также не стоит забывать и о возможности досрочного погашения кредита, что соответственно снижает переплату по процентам и уменьшает срок его обслуживания. Таким образом, однозначно ответить на вопрос, обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке, можно лишь в том случае, когда остаток по ипотеке небольшой. Тогда кредитополучателю целесообразнее закрыть договор, чем платить страховку.
Особенности страхового полиса
Как уже говорилось, страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке не является обязательным. Однако эта услуга всегда сопровождает кредитную операцию. Какие плюсы и минусы, а также какова заинтересованность каждой из сторон в наличии договора страхования жизни?
В чем интерес банка?
Финансовая защита жизни заемщика в Сбербанке при получении ипотеки существенно снижает риск невозврата ссуды. Кроме этого, банк получает агентский процент от каждого заключенного договора, что еще больше увеличивает интерес финансового учреждения к продаже страховок.
Зачем это клиенту?
Наличие страховки жизни является гарантией для клиента, что в случае потери им трудоспособности или его смерти долг по займу банку вернет страховая компания. Кроме этого, автоматическое повышение процентной ставки по кредитупри отсутствии страховки (читай выше), еще больше мотивирует заемщика заключить страховой договор.
Порядок оформления
Застраховать свою жизнь можно как в отделении банка, так и онлайн. Последний вариант предусматривает оформление полиса на сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Все, что нужно, – это ответить на ряд вопросов, например:
- находитесь ли вы на учете в нарко- или психоневрологическом диспансере;
- болеете ли неизлечимыми болезнями;
- есть ли инвалидность;
- планируете ли посещать зоны вооруженных конфликтов;
- есть ли уже заключенные договоры с СК «Сбербанк страхование жизни».
После чего можно сделать расчет страхового платежа.
Требуемые документы
Для заключения договора страхования жизни необходимы:
- заявление;
- паспорт;
- кредитный договор.
Сколько стоит страхование?
Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке составляет 1% от остатка задолженности. Нужно отметить, что ежегодно платеж уменьшается, ведь заемщик постепенно погашает ипотеку. Например, банк предоставил заем в 1 000 000 рублей на 30 лет под 13% годовых с аннуитетным графиком погашения. При таких условиях общий платеж по договору страхования жизни за 30 лет составит 230 000 рублей.Таким образом, нетрудно приблизительно подсчитать, сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке за весь срок обслуживания кредита.