Ухудшение экономической ситуации в стране неизбежно привело к падению доходов простых граждан и к снижению их платежеспособности. Для этого периода характерно явление массовых обращений в суд: как банков с исками о возвращении кредитных средств, так и заемщиков, задумавшихся, как уменьшить проценты по кредиту через суд.
Что входит в понятие задолженности?
Как правило, полная сумма задолженности перед банком включает:
- непосредственно основной долг;
- проценты;
- пеню;
- другие штрафные санкции.
С долгом все понятно – это сумма, которую заемщик обязывается вернуть кредитору спустя определенный период. Она четко указывается в договоре и ее списать через суд не удастся.
Уменьшение процентов по кредиту через суд также маловероятно в связи с тем, что банк все учитывает в условиях кредитного договора и расчеты по процентам сможет отстоять в суде. А вот пеню и штрафные санкции заемщик может если не отменить, то значительно уменьшить. Все зависит от обоснованности обращения гражданина, его материального состояния, ситуации, в которую он попал. Помочь в этом непростом деле гражданину может Гражданский кодекс РФ.
Как уменьшить размер неустойки?
Статья 333 ГК гласит, что размер штрафных санкций можно уменьшить, если их величина явно несопоставима с размером нарушенных обязательств.
Для старта процесса необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением.
Его можно сделать как устно в зале суда во время процесса, так и письменно, прикрепив к материалам дела. Рекомендуется все же отдать предпочтение письменной форме, ведь таким образом удастся избежать возможного искажения информации.
К заявлению рекомендуется приложить документы, отражающие реальную причину неплатежеспособности клиента, которая привела к ухудшению обслуживания долга и возникновению просрочки. Такими документами могут быть:
- справка из центра занятости;
- справка о доходах;
- больничный лист;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельства о смерти;
- любой документ или справка, которая прямо указывает на причину ухудшения финансового состояния.
Также рекомендуется приложить к материалам зарегистрированное заявление в банк с просьбой о реструктуризации и последовавший письменный отказ.
Как написать заявление?
В тексте заявления на отмену штрафов и санкций необходимо указать:
- свое ФИО;
- описать претензию банка, каким образом сформировался и из каких частей состоит долг;
- указать причину, по которой штрафные санкции можно считать завышенными;
- сделать ссылку на ст.333 ГК РФ с просьбой применить ее и утвердить другую экономически обоснованную сумму штрафа (указать ту сумму, которую соглашаетесь заплатить) или же совсем отменить его.
В большинстве случаев суд идет на уступки клиентам и снижает размер долга.
Снижение процентов по кредиту
Если банк начислил клиенту проценты правомерно и в полном соответствии с условиями договора, тогда надеяться на их снижение не имеет смысла, но когда кредитное учреждение нарушает порядок, необходимо бороться за свои права. Неверно начислить проценты банк может в связи с техническим сбоем или ошибкой менеджера, который является ответственным за расчет. Также стоит отметить, что ходатайствовать об отмене процентов могут родственники умершего заемщика, если проценты начислялись уже фактически после смерти должника.
Однако во всех перечисленных случаях в первую очередь рекомендуется обратиться в банк. Руководство финансовых учреждений не любит судебных процессов, где обвиняются их сотрудники, и поэтому старается быстро решить проблему. Если же договориться не получается, тогда необходимо обращение в суд.
В исковом заявлении нужно обосновать цель обращения, к материалам дела рекомендуется приложить правильные расчеты и кредитный договор, а также другие документы, которые могут повлиять на решение суда.