Условия получения льготной ипотеки под 6,5 процентов

Ипотека 6,5% является новой льготой для тех, кто желает приобрести квартиру в кредит под сниженный процент. Такая государственная поддержка появилась весной 2020 года. Воспользоваться льготной ипотекой можно будет до ноября текущего года, после преференция оформлена не будет. Программа позволяет купить квартиру по минимальному проценту, что значительно улучшить жилищный вопрос граждан.

Как получить ипотеку 6,5%

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.04.2020 регламентировало введение новой льготной ипотеке под 6,5% годовых. Новый вид государственной поддержки значительно упростил получение квартиры в кредит не только для семей с детьми. Оформить такую преференцию нужно не позднее 1 ноября 2020 года. Именно до этого срока действует данная программа.

Условия получения

Льготная ипотека под 6,5% обладает своими условиями и критериями, которые нужно учитывать при оформлении. Программа предоставляет следующие особенности получения:

• сумма ограничена: до 8 000 000 для столичных городов, до 3 000 000 для других субъектов;
• процентная ставка сохраняется на протяжении всего срока выплаты по кредиту, по окончании программы она не изменяется;
• распространяется только на покупку жилья в новом построенном доме;
• при первом взносе нужно оплатить 20% приобретаемой недвижимости;
• если в семье есть маленькие дети, процентная ставка снижается до 6% годовых;
• лицо должно иметь гражданство Российской Федерации;
• срок заключения договора об ипотеке строго до 1 ноября 2020 года;
• для первого взноса сохраняется право использования социальной поддержки населения.

Кто может получить ипотеку 6,5%

Данный вид господдержки распространяется абсолютно на всех граждан Российской Федерации. На предоставление льготы не влияют семейное положение или уровень жизни. Штамп о браке в паспорте не требуется и наличие несовершеннолетних детей тоже. Во втором случае будет просто снижена ставка по кредиту.

Поэтому достаточно подтвердить гражданство Российской Федерации, предоставив в банковское учреждение соответствующий документ. Больше ничего не требуется для получения преференции, кроме соблюдения обязательных условий.

Какое жилье можно приобрести

По этой программе предусмотрены не все категории недвижимости, которые можно купить в кредит. Следует помнить, что нельзя купить вторичное жилье, то есть то, которое находится не в новостройке и переходит другому владельцу уже во второй раз. Ипотеку можно брать на следующую недвижимость:

• на собственность при заключении соглашения о долевом строительстве с застройщиком многоквартирного дома;
• на квартиру находящуюся в новом доме, который только строится или уже почти сдан в эксплуатацию;
• на имущество, приобретенное у юридического лица, но не у инвестиционного фонда.

На всю остальную недвижимость ипотека 6,5% распространяться не будет. Поэтому очень важно учитывать данный момент при покупке квартиры или иной собственности в кредит.

Условия получения льготной ипотеки при помощи господдержки

Существует различная поддержка со стороны государства в оплате кредита за жилье. Льготы выдаются многодетным, малоимущим семьям, а также другим категориям граждан. При оформлении должны быть соблюдены следующие условия:

• цена квартиры не может превышать 60% среднестатистической цены на данный объект в регионе. Этот показатель проверяется на основе Федеральной статистики;
• определенная площадь помещения: для двух комнат не более 60 кв.м., для трех – не более 80 кв.м., да одной – до 45 кв.м.;
• нельзя брать повторный ипотечный займ, новый одобрен не будет.

Если будут соблюдены все эти критерии, то гражданин сможет получить льготную ипотеку при помощи господдержки в 2020 году.

Условия для получения сельской льготной ипотеки

Для того чтобы привлечь граждан из города в деревню, государство учредило новый вид ипотеки – сельскую. Она подходит только для тех, кто желает приобрести дом или участок за городом под низкий процент, но при этом необходимо получить там прописку и постоянно проживать. Предусмотрен и другой ряд требований к данному виду займа:

• ипотека заключается на срок до 25 лет без возможности продления;
• первый взнос по кредиту составляет 10% от стоимости недвижимости;
• установленная сумма займа не должна быть менее 100 000 рублей и более 3 000 000 рублей;
• ставка составляет от 0,1% до 3% и не изменяется на протяжении всего кредитного периода.

Ипотеку нельзя брать на дома и квартиры, купленные в черте города. Обязательным условием является постоянное проживание в этой местности, подтверждением чего может стать регистрация или справка с места работы.

Максимальная сумма кредита для ипотеки

Для получения банковского займа под 6,5% годовых на покупку жилья предусмотрен установленный денежный лимит. Он зависит от регионов и банков. Такие данные устанавливаются на местном уровне. Но не только этот критерий влияет на установления максимума требуемой суммы.

Факторы, определяющие максимум кредита:

• наличие и количество иждивенцев: чем их больше, тем маловероятнее получить одобрение по кредиту на более высокую сумму;
• уровень заработка и дохода семьи и каждого члена по отдельности: чем больше доход, тем больше будет одобрена сумма на покупку недвижимости;
• условия банка: у каждой организации свои правила и лимиты, которые зависят и от действующих ипотечных программ, поэтому нужно тщательно выбирать учреждение для получения более выгодных условий по кредиту;
• долги и кредитная история: отсутствие задолженностей и хорошая кредитная история помогут получить одобрение на лимитированную стоимость по кредиту значительно выше установленной нормы.

Эти критерии влияют на допустимый размер займа по ипотечному кредитованию. Таким образом, каждый заемщик может сам повлиять на изменение разрешенной стоимости будущей недвижимости.

Как рассчитывается ставка для льготной ипотеки

В данной программе есть строго установленная ставка, которая не изменится с течением времени. Составляет она 6,5% весь кредитный период. Но установленного максимального срока на ипотеку нет. Гражданин сам вправе рассчитать, за какое время ему удобнее погасить долги.

Существуют критерии, по которым ставка может быть выше установленной:

• отсутствие страховки жилья или приобретаемой недвижимости, а также жизненного и медицинского страхования, ставка будет составлять 7,5%;
• в период сообщения заемщиком об оформлении залога при отсутствии возможности расплатиться своевременно по долгам.

Не допускается повышения ставки более чем на 3 процента от общих показателей Центрального банка. На данный момент такой показатель составляет 5,6% годовых. Таким образом, ставка по кредиту на жилье не может быть увеличена больше 8,6%, иначе это будет считаться незаконным условием оформления ипотеки.

Всем желающим лицензированным банкам, обратившимся в вышестоящие органы, выдают средства для предоставления гражданам льготной ипотеки по 6,5%. Поскольку самой организации не выгодно выдавать средства под такие низкие процентные показатели.

Банки, выдающие ипотеку под 6,5%

Банковские организации не обязаны предоставлять гражданам данную льготную ипотечную программу. Каждый банк решает самостоятельно, будет ли он осуществлять такую деятельность или нет. На данный момент по новой программе оформляют кредиты следующие банковские учреждения:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ПСБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Абсолютбанк;
• Банк Открытие;
• Альфабанк;
• Райффайзенбанк;
• Совкомбанк;
• Дом.РФ;
• Банк Санкт-Петербург.

Некоторые организации из перечисленного списка выдают ипотечные кредиты даже по более сниженной ставке, чем установлено законом. Нужно изучить условия каждого банка и все программы, которые они предлагают. После чего выбрать учреждение с наибольшим количеством преимуществ и обратиться туда за оформлением займа.

Таким образом, ипотека 6,5% является новой формой государственной поддержки граждан. Она выдается не всеми банками и имеет ограниченный срок действия. Поэтому не нужно медлить с оформлением и сразу изучить условия, подготовить документы. Следует также обратить внимание на максимальное значение займа: для каждого региона этот показатель индивидуален. Обращаясь в банк, нужно предоставить свидетельство о том, что заемщик является гражданином Российской Федерации.