Как определить, какой банк выбрать для открытия расчетного счета? Эта дилемма обычно стоит перед руководителями вновь созданных организаций и начинающих ИП. Однако вопрос актуален и для действующих субъектов хозяйствования, поскольку:
- юридическое лицо или частный предприниматель может владеть одновременно множеством расчетных счетов, открытых в разных банках;
- согласно законодательным предписаниям, клиент наделен правом в любое время без объяснений отказаться от продолжения сотрудничества с определенным финансовым учреждением и перейти на обслуживание к другому.
Значимость правильного выбора
К выбору организации для размещения и управления собственными средствами нужно подойти обдуманно и ответственно, но не стоит слишком переживать. Если выбранный банковский продукт на деле окажется неудобен или слишком дорог, от него всегда можно отказаться. Смена обслуживающего банка при обычных обстоятельствах выльется только в организационные усилия и финансовые затраты (начиная с необходимости переустанавливать систему клиент-банк и заканчивая заменой фирменных бланков, на которых указан расчетный счет).
Расчетный счет – это незаменимый бизнес-инструмент, используемый для:
- расчетов с партнерами и контрагентами;
- принятия платежей от клиентов за предоставленные услуги, отгруженный товар и проведенные работы;
- уплаты налогов.
Важность обслуживающей организации в деятельности субъекта хозяйствования переоценить сложно. Определяясь, в каком банке открыть расчетный счет, клиент одновременно выбирает:
- хранителя своих средств и коммерческой информации;
- обслуживающую организацию, которая будет воплощать в жизнь стратегические решения и текущие денежные распоряжения компании;
- инкассатора;
- гаранта и поручителя в тендерных и таможенных правоотношениях;
- источник финансирования, ведь договор может содержать условия об овердрафте, а даже если это не так, финансовые учреждения предпочитают кредитовать ИП и юридические лица, которые обзавелись в их банке счетом.
Мы же рекомендуем открывать расчетный счет в проверенном банке – Альфа-банке, чтобы избежать губительных недочетов.
Подходящий банковский продукт
Нет единого ответа на вопрос, в каком банке лучше открыть расчетный счет. Делая выбор, нужно руководствоваться не столько рекламой, рейтингами или расхожим мнением, сколько потребностями развития собственного бизнеса. А они могут быть не только разнообразными, но и специфическими.
- Существует три основных вида операций:
- ведение (обслуживание) р/с;
- работа с наличностью – внесение в кассу и снятие средств со счета;
- исполнение распоряжений клиента, в первую очередь – платежных поручений.
- Большинство субъектов предпринимательства также пользуются дополнительно:
- услугами интернет и мобильного банкинга;
- одним из зарплатных проектов.
- Все перечисленные мероприятия стоят денег, хотя бывают исключения. Например,
- финансовому учреждению запрещено взимать плату за проведение платежей в пользу государства – сборы, налоги, отчисления в фонды страхования наемных сотрудников;
- бесплатным может быть ведение счета при отсутствии по нему движения средств;
- некоторые банки устанавливают бонусы вновь созданным предприятиям, например, первые несколько месяцев свободного обслуживания или бесплатное открытие расчетного счета;
- обычно не оплачивается расторжение договора и закрытие р/с в случае, когда причиной является банкротство клиента или его ликвидация по другим причинам.
Все нюансы при выборе банка для открытия расчетного счета: Видео
Целевой продукт
Очевидно, что выбор банка для расчетного счета легче производить посредством поиска подходящей программы обслуживания. Чтобы оценить все преимущества и недостатки для собственной компании, потенциальный пользователь должен проанализировать планированный объем и виды операций по расчетному счету. Проще говоря, нужно определиться с тем, каких операций (снятие наличности, отправка платежек) будет больше и выбрать программу, где тариф на них будет меньше. Стоит обратиться к специально разработанным продуктам кредитных организаций для:
- малого и среднего бизнеса;
- частных предпринимателей;
- субъектов, применяющих упрощенные формы отчетности и налогообложения;
- крупных компаний.
В большинстве случаев они могут заинтересовать представителей бизнес-групп, для которых разработаны. Если же ничего подходящего найти не удалось, можно подобрать перечень услуг самостоятельно. Финансовые учреждения массово предоставляют такую возможность. Примером может служить программа от Альфа-банк.
Комфорт использования расчетного счета традиционным способом
Цели сотрудничества определяют выбор партнера. Задумываясь о том, как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета, стоит помнить, что главными его характеристиками является:
- при размещении депозита – надежность;
- при получении займа – процентная ставка;
- для расчетов – удобство пользования.
Проблема состоит в том, что выяснить реальное качество обслуживания оказывается возможным только на практике. Однако можно поинтересоваться мнением партнеров и клиентов, а также отзывами. Хорошо сходить в выбранный банк лично и пообщаться с персоналом.
Другие параметры выбора:
- Территориальная близость отделения.
- Длительность операционного дня. Плохо, если после 16.00 платеж отправить принципиально невозможно. Это особенно неудобно предприятиям, заканчивающим работу существенно позже обычного. Оптимальный вариант – существование вечерней кассы. Если платежка передана операционисту после окончания основного времени, стоимость ее обработки несколько возрастает (обычно – в полтора раза) либо с согласия клиента она проводится на следующий рабочий день.
- Наличие обеденного перерыва. Придется подстраивать под этот пробел работу бухгалтера.
- Скорость обработки платежного поручения, отправки и прихода денег. Не секрет, что многие банки грешат, придерживая средства клиентов и пользуясь ими. Нормальной считается ситуация, когда отправленные сегодня средства должны дойти до адресата в первой половине следующего банковского дня. Хорошо, если операционист может видеть деньги «в дороге» – когда средства на р/с еще не дошли, но контрагентом они уже отправлены. Если планируются частые транзакции между тесно сотрудничающими структурами, очень удобно встать на обслуживание в одном банке: деньги перемещаются в считанные часы, к тому же внутрибанковские платежки обходятся дешевле, а иногда и вовсе не оплачиваются.
- Минимальная сумма, которую необходимо заказывать при снятии наличности через кассу.
- Наличие и стоимость услуг инкассации.
Удобство интернет-банкинга
Раздумья о том, какой банк выбрать для расчетного счета должны среди прочего включать вопрос удаленного банкинга. Каждый начинающий бизнесмен планирует активный рост своего дела. Поэтому, если на начальном этапе и есть смысл обходиться без системы «клиент-банк», она может стать необходимой в самом ближайшем будущем. Для этого могут появиться такие резоны:
- круглосуточный доступ к счету;
- высокая скорость безналичных операций;
- низкая цена обработки расходных документов по сравнению с бумажными платежками.
Относительно удаленного обслуживания нужно выяснить такие моменты:
- базовая стоимость (установки и ежемесячного обслуживания);
- функциональные возможности;
- уровень технической поддержки.