Сегодня Сбербанк является флагманом отечественной банковской системы. Финансовое учреждение лидер практически по всем важным показателям и нормативам – например, по выданным кредитами или привлеченным вкладам. Кроме этого, банк обладает самой большой сетью подразделений не только в России, но и на территории СНГ. Главным бенефициаром Сбербанка является Центробанк РФ – его доля в капитале финучреждения составляет 52,32%. Остальные акции Сбербанка находятся в миноритарном владении более чем у 226 тысячи физ- и юрлиц, среди которых иностранные граждане и компании.
Разновидности акций
Сбербанк является публичным акционерным обществом. А это значит, что весь его капитал состоит из акций, которыми владеют физлица или организации.
Основные особенности ПАО:
- возможность привлекать неограниченное количество акционеров;
- свободные котировки акций на рынке;
- отсутствие необходимости открывать накопительный счет и вносить деньги на уставной капитал до регистрации общества.
Наличие акций дает право их владельцам на участие в управлении организации и на получение прибыли в виде дивидендов.
Поэтому акции Сбербанка России привлекают покупателей. Однако перед тем как заключить сделку и стать владельцем ценных бумаг, необходимо разобраться в их разновидностях и особенностях обращения.
Привилегированные акции
Эти ценные бумаги не дают права принимать участие в управлении компании и в собраниях акционеров. Однако их владельцам предоставляется возможность на получение фиксированной прибыли.
Кроме этого, между владельцами привилегированных акций в первую очередь разделяется имущество организации в случае ее ликвидации. В соответствии с законодательными требованиями количество привилегированных акций не может превышать 25% в капитале организации. По состоянию на август 2017 года цена одной привилегированной акции банка составляет немногим более 138 рублей. Всего же в капитале Сбербанка находится 1 млрд таких ценных бумаг номинальной стоимостью 3 рубля.
Обычные акции
В отличие от привилегированных ценных бумаг, обычные нужны инвесторам, чтобы управлять деятельностью организации. Их владельцы оказывают реальное влияние на формирование стратегии развития банка, а также устанавливают ключевые задачи, которые он должен достичь. Эти ценные бумаги дают право на дивиденды, однако держатели простых акций получают деньги в последнюю очередь – после уплаты налогов и обязательных платежей, выполнения обязательств по кредитным договорам и, конечно, выплаты дивидендов по привилегированным акциям. Лишь после покрытия всех этих расходов компании инвесторы-владельцы обычных акций могут разделить между собой дивиденды.
Цена обычной акции в начале августа 2017 года почти достигла отметки 170 рублей. Число этих бумаг в обороте банка составляет 21,5 млрд, номинальная стоимость каждой – 3 рубля.
Стоит ли приобретать и каким отдать предпочтение?
Купить акции в Сбербанке или же разместить свободные деньги на вкладе – каждый человек решает самостоятельно, исходя из своих интересов. Так, открывая депозит, можно получать стабильный доход в размере до 8-9% годовых. Именно такие ставки действуют по вкладам сроком на 1 год.
Акции могут принести их владельцу прибыль:
- В виде дивидендов. По результатам 2016 года на выплату дивидендов Сбербанк направил 25% своей прибыли, рассчитанной по стандартам МСФО. Таким образом, 1 акция (обычная или привилегированная) принесла ее владельцу 6 руб., годом ранее эта сумма была намного меньше -1,97 руб.
- В виде разницы между ценой покупки и продажи ценных бумаг. Здесь все зависит от условий продажи и договоренностей между сторонами.
Если же выбор сделан в пользу инвестиций в ценные бумаги, возникает вопрос, каким именно отдать предпочтение. Все зависит от потребностей покупателя акций:
- Если цель – получать стабильный фиксированный доход, тогда выбор – в пользу привилегированных акций.
- При желании принимать участие в деятельности компании, влиять на политику банка отдать предпочтение следует обычным ценным бумагам. При этом важно учесть, что 1 акция дает только 1 голос.
Стоимость акций и где можно приобрести
Приобрести акции самого крупного российского банка можно:
- у частных инвесторов (физ – или юрлиц);
- в подразделении Сбербанка;
- на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ).
Последний вариант имеет преимущества, так как спрос и предложение на бирже формируют рыночную цену, поэтому там всегда указывается актуальная стоимость ценных бумаг. В то время как в банке могут продавать ценные бумаги по завышенной цене.
Узнать цену на акции Сбербанка онлайн на ММВБ довольно просто. Нужно всего лишь зайти на сайт биржи и там найти нужный банк. Кстати, акции Сбербанка имеют статус «голубых фишек». Это значит, что они являются высоколиквидными, а их владельцы могут похвастаться стабильными выплатами дивидендов.
Можно ли заработать на ценных бумагах?
Частично мы уже ответили на вопрос, приносят ли ценные бумаги банка доход. На сегодняшний день динамика акций Сбербанка положительная. Они демонстрируют стабильный рост. Так, за последние 12 месяцев их стоимость выросла с 139,04 до 160,98 руб. за 1 шт. В процентном же соотношении увеличение цены составило 15,7%. Как видно, размещая деньги на вкладе, столько не заработаешь.
Чтобы приобрести акции, потенциальному покупателю необходимо открыть специальный брокерский счет. Это можно сделать в отделении Сбербанка, в брокерских и инвестиционных компаниях. С каким агентом выгоднее работать, зависит от тарифов и условий обслуживания. Для осуществления сделки на бирже потенциальному инвестору нужно:
- зарегистрироваться у брокера, через которого он будет осуществлять операции купли-продажи;
- пополнить счет на сумму предстоящей сделки;
- дать поручение брокеру на покупку, где нужно указать, какие именно и в каком количестве акции необходимо приобрести.
Подать заявку на покупку или продажу ценных бумаг можно как с помощью специального программного обеспечения, так и в телефонном режиме. Для осуществления последнего у инвестора должно быть специальное слово-пароль. Его необходимо назвать во время телефонного разговора.
Увидеть график Сбербанка онлайн на бирже можно:
- на специализированных финансовых порталах;
- на веб-сайте Московской валютной биржи.
Также актуальные котировки акций Сбербанка размещаются на сайте.
Выплата дивидендов
Как уже отмечалось, дивиденды также приносят доход инвесторам. Решение об их выплате принимается на собрании акционеров по рекомендации наблюдательного совета.
Размер дивидендов определяется в процентном соотношении от прибыли, которую получил банк за прошедший год.
Направить весь полученный доход на выплату акционерам не всегда целесообразно, так как часть денег должна идти на развитие финансового учреждения.
Стоит отметить, что доля прибыли, которая идет на выплату дивидендов, постоянно увеличивается. Так, за 2014 год процентное соотношение составляло только 3,5%, за 2015 год – 20%, а за прошлый год на дивиденды выделили 25% от полученного дохода.
О налогообложении доходов по акциям
Дивиденды и прибыль, полученная от сделок купли-продажи акций, в соответствии с Налоговым кодексом РФ подлежит налогообложению в зависимости от категории акционеров:
- с физлиц-резидентов РФ удерживается 13% от суммы выплаченных дивидендов. Столько они платят и с прибыли, полученной от сделок купли-продажи акций;
- юрлица-резиденты РФ также платят 13% с дохода от дивидендов, а на прибыль от продажи акций насчитывается 20% налога;
- физлица-нерезиденты перечисляют в казну больше – 15% от полученных дивидендов и 30% от прибыли с продажи ценных бумаг;
- юрлица-нерезиденты платят также 15% от суммы дивидендов. Однако, если между странами подписан договор об отмене двойного налогообложения, ставка налога может быть другая. Налог на доход, полученный от реализации акций, в данном случае отсутствует.
